क्रेडिट समझौता

एक क्रेडिट समझौता क्या है?

एक क्रेडिट समझौता एक कानूनी रूप से बाध्यकारी अनुबंध है जो ऋण समझौते की शर्तों का दस्तावेजीकरण करता है; यह एक व्यक्ति या पार्टी द्वारा पैसे उधार लेने वाले और एक ऋणदाता के बीच किया जाता है। क्रेडिट समझौता ऋण से जुड़ी सभी शर्तों को रेखांकित करता है । क्रेडिट समझौते खुदरा और संस्थागत ऋण दोनों के लिए बनाए जाते हैं। उधारकर्ता द्वारा ऋणदाता द्वारा प्रदान की गई धनराशि का उपयोग करने से पहले अक्सर क्रेडिट समझौतों की आवश्यकता होती है।

क्रेडिट समझौते कैसे काम करते हैं

खुदरा ग्राहक क्रेडिट समझौते ग्राहक को जारी किए जा रहे क्रेडिट के प्रकार के अनुसार अलग-अलग होंगे। ग्राहक क्रेडिट कार्ड,. व्यक्तिगत ऋण, बंधक ऋण और परिक्रामी क्रेडिट खातों के लिए आवेदन कर सकते हैं। प्रत्येक प्रकार के क्रेडिट उत्पाद के अपने उद्योग क्रेडिट अनुबंध मानक होते हैं। कई मामलों में, एक खुदरा ऋण उत्पाद के लिए ऋण समझौते की शर्तें उधारकर्ता को उनके क्रेडिट आवेदन में प्रदान की जाएंगी । इसलिए, क्रेडिट आवेदन क्रेडिट समझौते के रूप में भी काम कर सकता है।

ऋणदाता ऋण समझौते में ऋण की सभी शर्तों का पूर्ण प्रकटीकरण प्रदान करते हैं। क्रेडिट समझौते में शामिल महत्वपूर्ण उधार शर्तों में वार्षिक ब्याज दर, बकाया शेष राशि पर ब्याज कैसे लागू होता है, खाते से जुड़ी कोई भी फीस, ऋण की अवधि, भुगतान की शर्तें और देर से भुगतान के लिए कोई परिणाम शामिल हैं।

परिक्रामी ऋण खातों में आम तौर पर गैर-परिक्रामी ऋणों की तुलना में अधिक सरलीकृत आवेदन और क्रेडिट समझौता प्रक्रिया होती है। गैर-परिक्रामी ऋण - जैसे कि व्यक्तिगत ऋण और बंधक ऋण - को अक्सर अधिक व्यापक ऋण आवेदन की आवश्यकता होती है। इस प्रकार के ऋणों में आम तौर पर अधिक औपचारिक क्रेडिट समझौता प्रक्रिया होती है। इस प्रक्रिया के लिए लेन-देन प्रक्रिया के अंतिम चरण में ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने और ऋणदाता और ग्राहक दोनों द्वारा सहमति की आवश्यकता हो सकती है; अनुबंध को दोनों पक्षों द्वारा हस्ताक्षर किए जाने के बाद ही प्रभावी माना जाता है।

संस्थागत ऋण सौदों में परिक्रामी और गैर-परिक्रामी ऋण विकल्प दोनों शामिल हैं। हालांकि, वे खुदरा समझौतों की तुलना में बहुत अधिक जटिल हैं। इनमें बांड जारी करना या एक ऋण सिंडिकेट भी शामिल हो सकता है, जो तब होता है जब कई ऋणदाता एक संरचित ऋण उत्पाद में निवेश करते हैं।

संस्थागत ऋण समझौतों में आमतौर पर एक प्रमुख हामीदार शामिल होता है। हामीदार उधार सौदे की सभी शर्तों पर बातचीत करता है। डील की शर्तों में ब्याज दर, भुगतान की शर्तें, क्रेडिट की लंबाई और देर से भुगतान के लिए कोई दंड शामिल होगा। अंडरराइटर्स ऋण पर कई पार्टियों के साथ-साथ किसी भी संरचित किश्तों को शामिल करने की सुविधा प्रदान करते हैं, जिनकी व्यक्तिगत रूप से अपनी शर्तें हो सकती हैं।

संस्थागत ऋण करारों पर सहमत होना चाहिए और इसमें शामिल सभी पक्षों द्वारा हस्ताक्षर किए जाने चाहिए। कई मामलों में, इन क्रेडिट समझौतों को प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी) द्वारा भी दायर और अनुमोदित किया जाना चाहिए।

एक क्रेडिट समझौते का उदाहरण

सारा अपने स्थानीय बैंक से $45,000 में कार ऋण लेती है। वह 5.27% की ब्याज दर पर 60 महीने की ऋण अवधि के लिए सहमत है। क्रेडिट समझौता कहता है कि उसे अगले पांच वर्षों के लिए हर महीने की 15 तारीख को $ 855 का भुगतान करना होगा। क्रेडिट समझौता कहता है कि सारा अपने ऋण के जीवन पर ब्याज में $ 6,287 का भुगतान करेगी, और यह ऋण से संबंधित अन्य सभी शुल्कों को भी सूचीबद्ध करती है (साथ ही उधारकर्ता की ओर से क्रेडिट समझौते के उल्लंघन के परिणाम).

सारा द्वारा क्रेडिट समझौते को अच्छी तरह से पढ़ लेने के बाद, वह समझौते में उल्लिखित सभी शर्तों पर हस्ताक्षर करके सहमत होती है। ऋणदाता भी क्रेडिट समझौते पर हस्ताक्षर करता है; दोनों पक्षों द्वारा समझौते पर हस्ताक्षर करने के बाद, यह कानूनी रूप से बाध्यकारी हो जाता है।

हाइलाइट्स

• एक क्रेडिट समझौता एक कानूनी रूप से बाध्यकारी अनुबंध है जो ऋण समझौते की शर्तों का दस्तावेजीकरण करता है; यह एक व्यक्ति या पार्टी द्वारा पैसे उधार लेने वाले और एक ऋणदाता के बीच किया जाता है।

• उधारकर्ता द्वारा ऋणदाता द्वारा प्रदान की गई धनराशि का उपयोग करने से पहले अक्सर क्रेडिट समझौतों की आवश्यकता होती है।

• एक क्रेडिट समझौता कई अलग-अलग प्रकार के ऋणों को सुरक्षित करने की प्रक्रिया का हिस्सा है, जिसमें बंधक, क्रेडिट कार्ड, ऑटो ऋण और अन्य शामिल हैं।