信贷协议

什么是信用协议？

信贷协议是记录贷款协议条款的具有法律约束力的合同；它是在借款人或借款人与贷方之间进行的。信贷协议概述了与贷款相关的所有条款。信贷协议是为零售和机构贷款创建的。在借款人可以使用贷方提供的资金之前，通常需要信贷协议。

信贷协议如何运作

零售客户信贷协议将因向客户发放的信贷类型而异。客户可以申请信用卡、个人贷款、抵押贷款和循环信用账户。每种信用产品都有自己的行业信用协议标准。在许多情况下，零售贷款产品的信贷协议条款将在借款人的信贷申请中提供。因此，信用申请也可以作为信用协议。

贷方在信贷协议中全面披露所有贷款条款。信贷协议中包含的重要贷款条款包括年利率、利息如何应用于未偿余额、与账户相关的任何费用、贷款期限、付款条件以及延迟付款的任何后果。

与非循环贷款相比，循环信用账户通常具有更简化的申请和信用协议流程。非循环贷款——例如个人贷款和抵押贷款——通常需要更广泛的信贷申请。这些类型的贷款通常具有更正式的信贷协议流程。此过程可能需要贷款人和客户在交易过程的最后阶段签署并同意信贷协议；合同只有在双方签字后才被认为有效。

机构信贷交易还包括循环和非循环信贷期权。但是，它们比零售协议要复杂得多。它们还可能包括发行债券或贷款银团，即多个贷方投资于结构性贷款产品。

机构信贷协议通常涉及主承销商。承销商就贷款交易的所有条款进行谈判。交易条款将包括利率、付款条件、信用期限以及任何逾期付款的处罚。承销商还促进多方参与贷款，以及可能单独有自己条款的任何结构化部分。

机构信贷协议必须得到所有相关方的同意和签署。在许多情况下，这些信贷协议还必须提交给美国证券交易委员会 (SEC) 并获得其批准。

信用协议示例

莎拉从当地银行获得了 45,000 美元的汽车贷款。她同意贷款期限为 60 个月，利率为 5.27%。信贷协议规定她必须在接下来的五年中每月 15 日支付 855 美元。信贷协议规定莎拉将在她的贷款期限内支付 6,287 美元的利息，并且还列出了与贷款有关的所有其他费用（以及借款人违反信贷协议的后果） .

在莎拉通读信用协议后，她通过签署同意协议中列出的所有条款。贷方还签署了信贷协议；本协议经双方签署后具有法律约束力。

＃＃强调

信贷协议是记录贷款协议条款的具有法律约束力的合同；它是在借款人或借款人与贷方之间进行的。
在借款人可以使用贷方提供的资金之前，通常需要信贷协议。
信用协议是获得许多不同类型贷款的过程的一部分，包括抵押贷款、信用卡、汽车贷款等。