Umowa kredytowa

Co to jest umowa kredytowa?

Umowa kredytowa to prawnie wiążąca umowa dokumentująca warunki umowy kredytowej; odbywa się między osobą lub stroną pożyczającą pieniądze a pożyczkodawcą. Umowa kredytowa określa wszystkie warunki związane z pożyczką. Umowy kredytowe tworzone są zarówno dla kredytów detalicznych, jak i instytucjonalnych. Umowy kredytowe są często wymagane, zanim kredytobiorca będzie mógł skorzystać ze środków dostarczonych przez kredytodawcę.

Jak działają umowy kredytowe

Umowy kredytowe dla klientów detalicznych różnią się w zależności od rodzaju kredytu udzielanego klientowi. Klienci mogą ubiegać się o karty kredytowe,. pożyczki osobiste, kredyty hipoteczne i odnawialne rachunki kredytowe. Każdy rodzaj produktu kredytowego ma własne branżowe standardy umów kredytowych. W wielu przypadkach warunki umowy kredytowej na detaliczny produkt kredytowy zostaną przekazane kredytobiorcy we wniosku kredytowym. Dlatego wniosek kredytowy może również pełnić funkcję umowy kredytowej.

Pożyczkodawcy zapewniają pełne ujawnienie wszystkich warunków pożyczki w umowie kredytowej. Ważne warunki kredytowania zawarte w umowie kredytowej obejmują roczną stopę procentową, sposób naliczania odsetek od zaległych sald, wszelkie opłaty związane z rachunkiem, czas trwania kredytu, warunki płatności oraz wszelkie konsekwencje opóźnień w płatnościach.

Odnawialne rachunki kredytowe mają zazwyczaj bardziej uproszczony proces składania wniosków i zawierania umów kredytowych niż kredyty nieodnawialne. Pożyczki nieodnawialne – takie jak pożyczki osobiste i kredyty hipoteczne – często wymagają bardziej rozbudowanego wniosku kredytowego. Tego typu pożyczki mają zazwyczaj bardziej formalny proces umowy kredytowej. Proces ten może wymagać podpisania i uzgodnienia umowy kredytowej zarówno przez kredytodawcę, jak i klienta w końcowej fazie procesu transakcyjnego; umowę uważa się za skuteczną dopiero po jej podpisaniu przez obie strony.

Umowy o kredyt instytucjonalny obejmują również opcje kredytu odnawialnego i nieodnawialnego. Są jednak znacznie bardziej skomplikowane niż umowy detaliczne. Mogą one również obejmować emisję obligacji lub konsorcjum pożyczkowe,. co oznacza, że wielu pożyczkodawców inwestuje w strukturyzowany produkt pożyczkowy.

Instytucjonalne umowy kredytowe zazwyczaj obejmują głównego gwaranta emisji. Gwarant negocjuje wszystkie warunki umowy kredytowej. Warunki umowy obejmują stopę procentową, warunki płatności, długość kredytu oraz wszelkie kary za opóźnienia w płatnościach. Ubezpieczyciele ułatwiają również zaangażowanie wielu stron w pożyczkę, a także wszelkie ustrukturyzowane transze, które indywidualnie mogą mieć swoje własne warunki.

Umowy o kredyt instytucjonalny muszą być uzgodnione i podpisane przez wszystkie zaangażowane strony. W wielu przypadkach te umowy kredytowe muszą być również złożone i zatwierdzone przez Komisję Papierów Wartościowych i Giełd (SEC).

Przykład umowy kredytowej

Sarah bierze pożyczkę na samochód na 45 000 dolarów w lokalnym banku. Zgadza się na 60-miesięczny okres kredytowania z oprocentowaniem 5,27%. Umowa kredytowa mówi, że musi zapłacić 855 dolarów 15 dnia każdego miesiąca przez następne pięć lat. Umowa kredytowa mówi, że Sarah zapłaci 6 287 dolarów odsetek przez cały okres spłaty pożyczki, a także wymienia wszystkie inne opłaty związane z pożyczką (a także konsekwencje naruszenia umowy kredytowej ze strony pożyczkobiorcy). .

Po dokładnym zapoznaniu się z umową kredytową Sarah zgadza się na wszystkie warunki zawarte w umowie, podpisując ją. Pożyczkodawca podpisuje również umowę kredytową; po podpisaniu umowy przez obie strony, staje się ona prawnie wiążąca.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Umowa kredytowa to prawnie wiążąca umowa dokumentująca warunki umowy kredytowej; odbywa się między osobą lub stroną pożyczającą pieniądze a pożyczkodawcą.

• Umowy kredytowe są często wymagane, zanim kredytobiorca będzie mógł skorzystać ze środków dostarczonych przez kredytodawcę.

• Umowa kredytowa jest częścią procesu zabezpieczania wielu różnych rodzajów kredytów, w tym kredytów hipotecznych, kart kredytowych, kredytów samochodowych i innych.