Kredi anlaşması
Kredi Sözleşmesi Nedir?
Kredi sözleşmesi, kredi sözleşmesinin şartlarını belgeleyen yasal olarak bağlayıcı bir sözleşmedir; borç para alan kişi veya taraf ile borç veren arasında yapılır. Kredi sözleşmesi, krediyle ilgili tüm koşulları özetlemektedir. Hem bireysel hem de kurumsal krediler için kredi anlaşmaları oluşturulur. Borçlunun borç veren tarafından sağlanan fonları kullanabilmesi için genellikle kredi sözleşmeleri gerekir.
Kredi Sözleşmeleri Nasıl Çalışır?
Bireysel müşteri kredi sözleşmeleri, müşteriye verilen kredinin türüne göre değişiklik gösterecektir. Müşteriler kredi kartları,. bireysel krediler, ipotek kredileri ve rotatif kredi hesapları için başvurabilirler . Her kredi ürünü türünün kendi sektör kredi anlaşması standartları vardır. Çoğu durumda, bir perakende kredi ürünü için bir kredi sözleşmesinin şartları, kredi başvurusunda borçluya sağlanacaktır . Bu nedenle kredi başvurusu aynı zamanda kredi sözleşmesi işlevi de görebilir.
Borç verenler, bir kredi sözleşmesinde tüm kredi koşullarının tam olarak açıklanmasını sağlar. Kredi sözleşmesinde yer alan önemli borç verme koşulları arasında yıllık faiz oranı, faizin ödenmemiş bakiyelere nasıl uygulanacağı, hesapla ilgili tüm ücretler, kredinin süresi, ödeme koşulları ve geç ödemelerin sonuçları yer alır.
Rotatif kredi hesapları, rotatif olmayan kredilere göre tipik olarak daha basitleştirilmiş bir başvuru ve kredi anlaşması sürecine sahiptir. Rotatif olmayan krediler – kişisel krediler ve ipotek kredileri gibi – genellikle daha kapsamlı bir kredi uygulaması gerektirir. Bu tür krediler genellikle daha resmi bir kredi anlaşması sürecine sahiptir. Bu süreç, işlemin son aşamasında kredi sözleşmesinin hem borç veren hem de müşteri tarafından imzalanmasını ve üzerinde mutabakata varılmasını gerektirebilir; sözleşme ancak her iki taraf da imzaladıktan sonra geçerli sayılır.
Kurumsal kredi anlaşmaları ayrıca hem döner hem de rotatif olmayan kredi seçeneklerini içerir. Ancak, perakende anlaşmalarından çok daha karmaşıktırlar. Ayrıca , birden fazla borç verenin yapılandırılmış bir borç verme ürününe yatırım yaptığı tahvil ihracını veya bir kredi sendikasyonunu da içerebilirler .
Kurumsal kredi anlaşmaları tipik olarak bir lider sigortacıyı içerir. Sigortacı, borç verme anlaşmasının tüm şartlarını müzakere eder. Anlaşma koşulları, faiz oranını, ödeme koşullarını, kredi süresini ve geç ödemeler için tüm cezaları içerecektir. Sigortacılar ayrıca, bireysel olarak kendi şartlarına sahip olabilecek herhangi bir yapılandırılmış dilimin yanı sıra krediye birden fazla tarafın katılımını da kolaylaştırır.
Kurumsal kredi anlaşmaları, ilgili tüm taraflarca kabul edilmeli ve imzalanmalıdır. Çoğu durumda, bu kredi anlaşmalarının Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) tarafından da dosyalanması ve onaylanması gerekir.
Kredi Sözleşmesi Örneği
Sarah, yerel bankasından 45.000$'lık bir araba kredisi alır. % 5,27 faiz oranıyla 60 ay kredi vadesini kabul ediyor. Kredi anlaşması, önümüzdeki beş yıl boyunca her ayın 15'inde 855 dolar ödemesi gerektiğini söylüyor. Kredi sözleşmesi, Sarah'nın kredisinin ömrü boyunca 6,287 $ faiz ödeyeceğini söylüyor ve ayrıca krediyle ilgili diğer tüm ücretleri (ayrıca borçlunun kredi sözleşmesinin ihlalinin sonuçlarını) listeliyor. .
Sarah, kredi sözleşmesini baştan sona okuduktan sonra, sözleşmede belirtilen tüm şartları imzalayarak kabul etmiş olur. Borç veren ayrıca kredi sözleşmesini de imzalar; sözleşmenin her iki tarafça imzalanmasından sonra yasal olarak bağlayıcı hale gelir.
Öne Çıkanlar
Bir kredi sözleşmesi, bir kredi sözleşmesinin şartlarını belgeleyen yasal olarak bağlayıcı bir sözleşmedir; borç para alan kişi veya taraf ile borç veren arasında yapılır.
Kredi sözleşmeleri genellikle, borçlunun borç veren tarafından sağlanan fonları kullanabilmesi için gereklidir.
Bir kredi sözleşmesi, ipotekler, kredi kartları, otomobil kredileri ve diğerleri dahil olmak üzere birçok farklı kredi türünü güvence altına alma sürecinin bir parçasıdır.
