Contrato de crédito
O que é um Contrato de Crédito?
Um contrato de crédito é um contrato juridicamente vinculativo que documenta os termos de um contrato de empréstimo; é feito entre uma pessoa ou parte que toma dinheiro emprestado e um credor. O contrato de crédito descreve todos os termos associados ao empréstimo. Os contratos de crédito são criados para empréstimos de varejo e institucionais. Os contratos de crédito são muitas vezes exigidos antes que o mutuário possa usar os fundos fornecidos pelo credor.
Como funcionam os contratos de crédito
Os contratos de crédito para clientes de varejo variam de acordo com o tipo de crédito emitido para o cliente. Os clientes podem solicitar cartões de crédito,. empréstimos pessoais, empréstimos hipotecários e contas de crédito rotativo. Cada tipo de produto de crédito tem seus próprios padrões de contrato de crédito do setor. Em muitos casos, os termos de um contrato de crédito para um produto de empréstimo de varejo serão fornecidos ao mutuário em seu pedido de crédito. Portanto, o pedido de crédito também pode servir como contrato de crédito.
Os credores fornecem divulgação completa de todos os termos do emprĂ©stimo em um contrato de crĂ©dito. Termos de emprĂ©stimo importantes incluĂdos no contrato de crĂ©dito incluem a taxa de juros anual, como os juros sĂŁo aplicados aos saldos pendentes, quaisquer taxas associadas Ă conta, a duração do emprĂ©stimo, as condições de pagamento e quaisquer consequĂŞncias para pagamentos atrasados.
As contas de crédito rotativo normalmente têm um processo de solicitação e contrato de crédito mais simplificado do que os empréstimos não rotativos. Empréstimos não rotativos – como empréstimos pessoais e empréstimos hipotecários – geralmente exigem uma aplicação de crédito mais extensa. Esses tipos de empréstimos geralmente têm um processo de contrato de crédito mais formal. Esse processo pode exigir que o contrato de crédito seja assinado e acordado tanto pelo credor quanto pelo cliente na fase final do processo de transação; o contrato é considerado efetivo somente após ambas as partes o terem assinado.
Os acordos de crĂ©dito institucional tambĂ©m incluem opções de crĂ©dito rotativo e nĂŁo rotativo. No entanto, eles sĂŁo muito mais complicados do que os acordos de varejo. Eles tambĂ©m podem incluir a emissĂŁo de tĂtulos ou um consĂłrcio de emprĂ©stimos,. que Ă© quando vários credores investem em um produto de emprĂ©stimo estruturado.
Os contratos de crédito institucionais geralmente envolvem um subscritor principal. O subscritor negocia todos os termos do contrato de empréstimo. Os termos do negócio incluirão a taxa de juros, condições de pagamento, duração do crédito e quaisquer penalidades por pagamentos atrasados. Os subscritores também facilitam o envolvimento de várias partes no empréstimo, bem como quaisquer tranches estruturadas que podem ter seus próprios termos.
Os contratos de crédito institucional devem ser acordados e assinados por todas as partes envolvidas. Em muitos casos, esses contratos de crédito também devem ser arquivados e aprovados pela Securities and Exchange Commission (SEC).
Exemplo de um Contrato de Crédito
Sarah faz um empréstimo de carro de $ 45.000 com seu banco local. Ela concorda com um empréstimo de 60 meses a uma taxa de juros de 5,27%. O contrato de crédito diz que ela deve pagar $ 855 no dia 15 de cada mês pelos próximos cinco anos. O contrato de crédito diz que Sarah pagará $ 6.287 em juros ao longo da vida de seu empréstimo e também lista todas as outras taxas relacionadas ao empréstimo (assim como as consequências de uma violação do contrato de crédito por parte do mutuário).
Após a leitura completa do contrato de crédito, Sarah concorda com todos os termos descritos no contrato ao assiná-lo. O credor também assina o contrato de crédito; após a assinatura do acordo por ambas as partes, torna-se juridicamente vinculativo.
Destaques
Um contrato de crédito é um contrato juridicamente vinculativo que documenta os termos de um contrato de empréstimo; é feito entre uma pessoa ou parte que toma dinheiro emprestado e um credor.
Contratos de crédito são muitas vezes exigidos antes que o mutuário possa usar os fundos fornecidos pelo credor.
Um contrato de crédito faz parte do processo de obtenção de diversos tipos de empréstimos, incluindo hipotecas, cartões de crédito, empréstimos para automóveis e outros.
