Кредитный договор

Что такое кредитный договор?

Кредитный договор – это юридически обязывающий договор, документирующий условия кредитного договора; он заключается между лицом или стороной, занимающей деньги, и кредитором. Кредитный договор описывает все условия, связанные с кредитом. Кредитные соглашения создаются как для розничных, так и для институциональных кредитов. Кредитные соглашения часто требуются, прежде чем заемщик сможет использовать средства, предоставленные кредитором.

Как работают кредитные соглашения

Кредитные соглашения с розничными клиентами будут различаться в зависимости от типа кредита, выдаваемого клиенту. Клиенты могут подать заявку на кредитные карты,. персональные кредиты, ипотечные кредиты и возобновляемые кредитные счета. Для каждого вида кредитного продукта существуют свои стандарты отраслевых кредитных соглашений. Во многих случаях условия кредитного договора для продукта розничного кредитования будут предоставлены заемщику в его кредитной заявке. Таким образом, кредитная заявка также может служить кредитным договором.

Кредиторы обеспечивают полное раскрытие всех условий кредита в кредитном соглашении. Важные условия кредитования, включенные в кредитное соглашение, включают годовую процентную ставку, то, как проценты применяются к непогашенным остаткам, любые сборы, связанные со счетом, продолжительность кредита, условия платежа и любые последствия просроченных платежей.

Револьверные кредитные счета обычно имеют более упрощенный процесс подачи заявки и кредитного соглашения, чем невозобновляемые кредиты. Невозобновляемые кредиты, такие как потребительские кредиты и ипотечные кредиты, часто требуют более обширного кредитного заявления. Эти типы кредитов обычно имеют более формальный процесс кредитного соглашения. Этот процесс может потребовать, чтобы кредитное соглашение было подписано и согласовано как кредитором, так и клиентом на заключительном этапе процесса транзакции; договор считается вступившим в силу только после его подписания обеими сторонами.

Институциональные кредитные сделки также включают как возобновляемые, так и невозобновляемые варианты кредита. Однако они намного сложнее, чем розничные договоры. Они также могут включать выпуск облигаций или кредитный синдикат,. когда несколько кредиторов инвестируют в структурированный кредитный продукт.

В институциональных кредитных соглашениях обычно участвует ведущий андеррайтер. Андеррайтер согласовывает все условия кредитной сделки. Условия сделки будут включать процентную ставку, условия оплаты, срок кредита и любые штрафы за просроченные платежи. Андеррайтеры также облегчают участие нескольких сторон в кредите, а также в любых структурированных траншах, которые могут иметь свои собственные условия.

Институциональные кредитные соглашения должны быть согласованы и подписаны всеми вовлеченными сторонами. Во многих случаях эти кредитные соглашения также должны быть зарегистрированы и одобрены Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC).

Пример кредитного договора

Сара берет автокредит на 45 000 долларов в местном банке. Она соглашается на 60-месячный срок кредита по процентной ставке 5,27%. В кредитном соглашении сказано, что она должна платить 855 долларов 15-го числа каждого месяца в течение следующих пяти лет. В кредитном соглашении говорится, что Сара заплатит 6 287 долларов в виде процентов в течение срока действия кредита, а также перечислены все другие сборы, относящиеся к кредиту (а также последствия нарушения кредитного соглашения со стороны заемщика). .

После того, как Сара внимательно прочитала кредитное соглашение, она соглашается со всеми условиями, изложенными в соглашении, подписывая его. Кредитор также подписывает кредитный договор; после подписания соглашения обеими сторонами оно приобретает юридическую силу.

Особенности

• кредитный договор – это юридически обязывающий договор, отражающий условия кредитного договора; он заключается между лицом или стороной, занимающей деньги, и кредитором.

• Кредитные соглашения часто требуются, прежде чем заемщик сможет использовать средства, предоставленные кредитором.

• Кредитное соглашение является частью процесса обеспечения многих различных видов кредитов, включая ипотечные кредиты, кредитные карты, автокредиты и другие.