신용 계약

신용 계약이란 무엇입니까?

신용 계약은 대출 계약의 조건을 문서화하는 법적 구속력이 있는 계약입니다. 돈을 빌리는 사람이나 당사자와 대출 기관 사이에 이루어집니다. 신용 계약에는 대출 과 관련된 모든 조건이 요약되어 있습니다. 신용 계약은 소매 및 기관 대출 모두에 대해 생성됩니다. 차용인이 대출 기관이 제공한 자금을 사용하려면 신용 계약이 필요한 경우가 많습니다.

신용 계약 작동 방식

소매 고객 신용 계약은 고객에게 발행되는 신용 유형에 따라 다릅니다. 고객은 신용 카드,. 개인 대출, 모기지 대출 및 회전 신용 계정을 신청할 수 있습니다. 각 유형의 신용 상품에는 고유한 업계 신용 계약 표준이 있습니다. 많은 경우에 소매 대출 상품에 대한 신용 계약 조건은 신용 신청서 에서 차용인에게 제공됩니다. 따라서 신용 신청은 신용 계약의 역할도 할 수 있습니다.

대출 기관은 신용 계약에서 모든 대출 조건을 완전히 공개합니다. 신용 계약에 포함된 중요한 대출 조건에는 연간 이자율, 미결제 잔액에 대한 이자 가 적용되는 방식, 계정과 관련된 수수료, 대출 기간, 지불 조건 및 연체로 인한 결과가 포함됩니다.

회전 신용 계정은 일반적으로 비 회전 대출보다 신청 및 신용 계약 절차가 더 간단합니다. 개인 대출 및 모기지 대출과 같은 비회전 대출은 종종 보다 광범위한 신용 신청이 필요합니다. 이러한 유형의 대출에는 일반적으로 보다 공식적인 신용 계약 절차가 있습니다. 이 프로세스에서는 거래 프로세스의 마지막 단계에서 대출 기관과 고객 모두가 신용 계약에 서명하고 동의해야 할 수 있습니다. 계약은 양 당사자가 서명한 후에만 유효한 것으로 간주됩니다.

기관 신용 거래에는 회전 및 비회전 신용 옵션이 모두 포함됩니다. 그러나 소매 계약보다 훨씬 더 복잡합니다. 또한 채권 또는 대출 신디케이트 발행도 포함될 수 있습니다 . 이는 여러 대출 기관이 구조화된 대출 상품에 투자하는 경우입니다.

기관 신용 계약에는 일반적으로 리드 언더라이터가 포함됩니다. 보험업자는 대출 거래의 모든 조건을 협상합니다. 거래 조건에는 이자율, 지불 조건, 신용 기간 및 연체에 대한 벌금이 포함됩니다. 보험업자는 또한 개별적으로 자체 조건을 가질 수 있는 구조화된 트랜치 뿐만 아니라 대출에 대한 여러 당사자의 참여를 촉진합니다.

기관 신용 계약은 관련된 모든 당사자가 동의하고 서명해야 합니다. 많은 경우에 이러한 신용 계약은 SEC(Securities and Exchange Commission)에 제출하고 승인을 받아야 합니다.

신용 계약의 예

사라는 지역 은행에서 $45,000에 자동차 대출을 받습니다. 그녀는 5.27%의 이율로 60개월 대출 기간에 동의합니다. 신용 계약에 따르면 그녀는 향후 5년 동안 매월 15일에 $855를 지불해야 합니다. 신용 계약에는 Sarah가 대출 기간 동안 $6,287의 이자를 지불할 것이라고 명시되어 있으며 대출과 관련된 기타 모든 수수료(채용인 측의 신용 계약 위반 결과)도 나와 있습니다. .

Sarah는 신용 계약을 철저히 읽은 후 계약서에 요약된 모든 조건에 서명하여 동의합니다. 대출 기관은 또한 신용 계약에 서명합니다. 양 당사자가 계약에 서명한 후 법적 구속력이 있습니다.

하이라이트

• 신용 계약은 대출 계약의 조건을 문서화하는 법적 구속력이 있는 계약입니다. 돈을 빌리는 사람이나 당사자와 대출 기관 사이에 이루어집니다.

• 차용인이 차용인이 제공한 자금을 사용하기 전에 신용 계약이 필요한 경우가 많습니다.

• 신용 계약은 모기지, 신용 카드, 자동차 대출 등 다양한 유형의 대출을 확보하기 위한 프로세스의 일부입니다.