Kredittavtale
Hva er en kredittavtale?
En kredittavtale er en juridisk bindende kontrakt som dokumenterer vilkårene i en låneavtale; det er laget mellom en person eller part som låner penger og en utlåner. Kredittavtalen skisserer alle vilkårene knyttet til lånet. Det opprettes kredittavtaler for både privat- og institusjonslån. Det kreves ofte kredittavtaler før låntaker kan bruke midlene som utlåner har gitt.
Hvordan kredittavtaler fungerer
Kredittavtaler for privatkunder vil variere etter hvilken type kreditt som utstedes til kunden. Kunder kan søke om kredittkort,. personlige lån, boliglån og rullerende kredittkontoer. Hver type kredittprodukt har sine egne bransjestandarder for kredittavtaler. I mange tilfeller vil vilkårene for en kredittavtale for et utlånsprodukt til privatkunder bli gitt til låntakeren i kredittsøknaden. Derfor kan kredittsøknaden også fungere som kredittavtale.
Långivere gir full avsløring av alle lånets vilkår i en kredittavtale. Viktige lånevilkår som inngår i kredittavtalen inkluderer den årlige renten, hvordan renten påføres utestående saldoer, eventuelle gebyrer knyttet til kontoen, lånets varighet, betalingsbetingelsene og eventuelle konsekvenser for forsinket betaling.
Revolverende kredittkontoer har vanligvis en mer forenklet søknads- og kredittavtaleprosess enn ikke-revolverende lån. Ikke-revolverende lån – som personlige lån og boliglån – krever ofte en mer omfattende kredittsøknad. Disse typer lån har vanligvis en mer formell kredittavtaleprosess. Denne prosessen kan kreve at kredittavtalen signeres og avtales av både långiveren og kunden i sluttfasen av transaksjonsprosessen; Kontrakten anses først å ha effekt etter at begge parter har signert den.
Institusjonelle kredittavtaler inkluderer også både revolverende og ikke-revolverende kredittalternativer. De er imidlertid mye mer kompliserte enn detaljhandelsavtaler. De kan også omfatte utstedelse av obligasjoner eller et lånesyndikat,. som er når flere långivere investerer i et strukturert utlånsprodukt.
Institusjonelle kredittavtaler involverer vanligvis en ledende underwriter. Underwriteren forhandler alle vilkårene for utlånsavtalen. Avtalevilkår vil inkludere rentesats, betalingsbetingelser, kredittlengde og eventuelle straffer for sen betaling. Underwriters legger også til rette for involvering av flere parter på lånet, så vel som eventuelle strukturerte transjer som individuelt kan ha sine egne vilkår.
Institusjonelle kredittavtaler må godkjennes og signeres av alle involverte parter. I mange tilfeller må disse kredittavtalene også innleveres til og godkjennes av Securities and Exchange Commission (SEC).
Eksempel på en kredittavtale
Sarah tar opp et billån på 45 000 dollar i sin lokale bank. Hun godtar en 60-måneders låneperiode til en rente på 5,27 %. Kredittavtalen sier at hun må betale 855 dollar den 15. i hver måned de neste fem årene. Kredittavtalen sier at Sarah vil betale $6 287 i renter over lånets levetid, og den viser også alle andre gebyrer knyttet til lånet (samt konsekvensene av brudd på kredittavtalen fra låntakerens side).
Etter at Sarah har lest kredittavtalen grundig, godtar hun alle vilkårene i avtalen ved å signere den. Långiver signerer også kredittavtalen; etter signering av avtalen av begge parter, blir den juridisk bindende.
Høydepunkter
- En kredittavtale er en juridisk bindende kontrakt som dokumenterer vilkårene i en låneavtale; det er laget mellom en person eller part som låner penger og en utlåner.
– Det kreves ofte kredittavtaler før låntaker kan bruke midlene som utlåner gir.
- En kredittavtale er en del av prosessen for å sikre mange ulike typer lån, inkludert boliglån, kredittkort, billån og andre.
