Perjanjian Kredit

Apakah itu Perjanjian Kredit?

Perjanjian kredit ialah kontrak yang mengikat secara sah yang mendokumenkan syarat perjanjian pinjaman; ia dibuat antara orang atau pihak yang meminjam wang dan pemberi pinjaman. Perjanjian kredit menggariskan semua syarat yang berkaitan dengan pinjaman. Perjanjian kredit dibuat untuk kedua-dua pinjaman runcit dan institusi. Perjanjian kredit selalunya diperlukan sebelum peminjam boleh menggunakan dana yang disediakan oleh pemberi pinjaman.

Bagaimana Perjanjian Kredit Berfungsi

Perjanjian kredit pelanggan runcit akan berbeza mengikut jenis kredit yang dikeluarkan kepada pelanggan. Pelanggan boleh memohon kad kredit,. pinjaman peribadi, pinjaman gadai janji dan akaun kredit pusingan. Setiap jenis produk kredit mempunyai piawaian perjanjian kredit industrinya sendiri. Dalam kebanyakan kes, syarat perjanjian kredit untuk produk pinjaman runcit akan diberikan kepada peminjam dalam permohonan kredit mereka. Oleh itu, permohonan kredit juga boleh berfungsi sebagai perjanjian kredit.

Pemberi pinjaman memberikan pendedahan penuh semua syarat pinjaman dalam perjanjian kredit. Syarat pinjaman penting yang disertakan dalam perjanjian kredit termasuk kadar faedah tahunan, cara faedah digunakan pada baki tertunggak, sebarang yuran yang berkaitan dengan akaun, tempoh pinjaman, syarat pembayaran dan sebarang akibat untuk pembayaran lewat.

Akaun kredit pusingan biasanya mempunyai proses permohonan dan perjanjian kredit yang lebih mudah daripada pinjaman tidak pusingan. Pinjaman tidak pusingan–seperti pinjaman peribadi dan pinjaman gadai janji–selalunya memerlukan permohonan kredit yang lebih meluas. Jenis pinjaman ini biasanya mempunyai proses perjanjian kredit yang lebih formal. Proses ini mungkin memerlukan perjanjian kredit ditandatangani dan dipersetujui oleh kedua-dua pemberi pinjaman dan pelanggan dalam fasa akhir proses transaksi; kontrak itu dianggap berkesan hanya selepas kedua-dua pihak menandatanganinya.

Tawaran kredit institusi juga termasuk pilihan kredit pusingan dan bukan pusingan. Walau bagaimanapun, mereka jauh lebih rumit daripada perjanjian runcit. Mereka juga mungkin termasuk penerbitan bon atau sindiket pinjaman,. iaitu apabila berbilang pemberi pinjaman melabur dalam produk pinjaman berstruktur.

Perjanjian kredit institusi biasanya melibatkan penaja jamin utama. Penaja jamin merundingkan semua syarat perjanjian pinjaman. Syarat perjanjian akan termasuk kadar faedah, syarat pembayaran, tempoh kredit dan sebarang penalti untuk pembayaran lewat. Penaja jamin juga memudahkan penglibatan pelbagai pihak dalam pinjaman, serta mana-mana tranche berstruktur yang mungkin mempunyai syarat mereka sendiri.

Perjanjian kredit institusi mesti dipersetujui dan ditandatangani oleh semua pihak yang terlibat. Dalam kebanyakan kes, perjanjian kredit ini juga mesti difailkan dan diluluskan oleh Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC).

Contoh Perjanjian Kredit

Sarah membuat pinjaman kereta sebanyak $45,000 dengan bank tempatannya. Dia bersetuju menerima tempoh pinjaman selama 60 bulan pada kadar faedah 5.27%. Perjanjian kredit mengatakan bahawa dia mesti membayar $855 pada 15 haribulan setiap bulan untuk lima tahun akan datang. Perjanjian kredit mengatakan bahawa Sarah akan membayar faedah $6,287 sepanjang hayat pinjamannya, dan ia juga menyenaraikan semua yuran lain yang berkaitan dengan pinjaman (serta akibat pelanggaran perjanjian kredit di pihak peminjam).

Selepas Sarah membaca perjanjian kredit dengan teliti, dia bersetuju menerima semua syarat yang digariskan dalam perjanjian dengan menandatanganinya. Pemberi pinjaman juga menandatangani perjanjian kredit; selepas menandatangani perjanjian oleh kedua-dua pihak, ia menjadi mengikat secara sah.

Sorotan

Perjanjian kredit ialah kontrak yang mengikat secara sah yang mendokumenkan syarat perjanjian pinjaman; ia dibuat antara orang atau pihak yang meminjam wang dan pemberi pinjaman.
Perjanjian kredit selalunya diperlukan sebelum peminjam boleh menggunakan dana yang disediakan oleh pemberi pinjaman.
Perjanjian kredit adalah sebahagian daripada proses untuk mendapatkan pelbagai jenis pinjaman, termasuk gadai janji, kad kredit, pinjaman kereta dan lain-lain.