प्रभाव परीक्षण

एक प्रभाव परीक्षण क्या है?

प्रभाव परीक्षण एक विधि है जिसका उपयोग क्रेडिट नीतियों के भेदभावपूर्ण प्रभाव का आकलन करने के लिए किया जाता है। वैधानिक आधार समान क्रेडिट अवसर अधिनियम (ईसीओए) है,. जो जाति, रंग, धर्म, राष्ट्रीय मूल, यौन वैवाहिक स्थिति, या उम्र के आधार पर क्रेडिट अस्वीकार करने पर रोक लगाता है।

प्रभाव परीक्षण को समझना

प्रभाव परीक्षण "असमान प्रभाव" नामक एक कानूनी सिद्धांत पर आधारित है, जो प्रस्तावित करता है कि भेदभाव किसी कंपनी या व्यक्ति के बिना संरक्षित वर्ग के खिलाफ पूर्वाग्रह प्रदर्शित किए बिना हो सकता है। इसके बजाय, भेदभाव को सामाजिक आर्थिक और सांस्कृतिक कारकों की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है जो कुछ उधारकर्ताओं के लिए बाधा उत्पन्न करने का प्रभाव डालते हैं। असमान प्रभाव को पहली बार फेयर हाउसिंग एक्ट में उल्लिखित किया गया था , जो कि नागरिक अधिकार अधिनियम 1968 का शीर्षक VII है।

नागरिक अधिकारों के युग के दौरान, रेडलाइनिंग के व्यापक अभ्यास में असमान प्रभाव का उल्लेख किया गया था,. जिसमें बैंकों ने कुछ पड़ोस के भीतर गिरवी रखने से इनकार कर दिया था, जिसके आसपास उन्होंने एक मानचित्र पर "लाल रेखाएं" खींची थीं। जबकि बैंक दावा कर सकते थे कि उनके निर्णय उन पड़ोस में ऋण की व्यवहार्यता के बारे में व्यावसायिक चिंताओं पर आधारित थे, व्यवहार में, नीतियों को बड़े पैमाने पर अफ्रीकी-अमेरिकी पड़ोस में लागू किया गया था और इस प्रकार भेदभावपूर्ण थे।

प्रभाव परीक्षण के आसपास विवाद

भेदभाव के इन कम स्पष्ट रूपों का विरोध करने के लिए, प्रभाव परीक्षण मानते हैं कि जनसांख्यिकीय और सांख्यिकीय जानकारी का उपयोग भेदभावपूर्ण प्रथाओं को प्रदर्शित करने के लिए किया जा सकता है। हालांकि, प्रभाव परीक्षण विवादास्पद हैं, क्योंकि जनसांख्यिकीय जानकारी पूरी तरह से अनुभवजन्य नहीं है और वांछित परिणाम उत्पन्न करने के लिए स्वयं में हेरफेर किया जा सकता है। इसके अलावा, कुछ क्रेडिट और हायरिंग प्रथाओं को सांख्यिकीय रूप से भेदभावपूर्ण पाया गया, कुछ परिस्थितियों में उचित ठहराया जा सकता है।

उदाहरण के लिए, सुप्रीम कोर्ट ने फैसला सुनाया है कि कंपनियों को आपराधिक रिकॉर्ड के लिए संभावित कर्मचारियों को स्क्रीन करने का अधिकार है, भले ही अफ्रीकी-अमेरिकी पुरुषों का एक बड़ा प्रतिशत आपराधिक रिकॉर्ड है। समान रोजगार अवसर आयोग आपराधिक पृष्ठभूमि स्क्रीनिंग के अनुमेय उपयोग पर विस्तृत मार्गदर्शन देता है। यह पूर्ण अधिकार नहीं है। पृष्ठभूमि स्क्रीनिंग "नौकरी से संबंधित और व्यावसायिक आवश्यकता के अनुरूप होनी चाहिए।"

सुप्रीम कोर्ट ने असमान प्रभाव दावों को भी सीमित कर दिया है, जिससे बैंकों को समान रूप से स्थित उधारकर्ताओं पर प्रभाव परीक्षण का आधार देने का अधिकार मिल गया है। अर्थात्, उन्हें समान बाजारों में होना चाहिए, समान क्रेडिट उत्पादों के लिए आवेदन किया है, और समान साख का होना चाहिए । बैंक एक वैध व्यावसायिक औचित्य का हवाला देकर अपना बचाव भी कर सकते हैं।

अंत में, भेदभाव का कोई भी समाधान वैध व्यावसायिक औचित्य के साथ सांख्यिकीय रूप से भेदभावपूर्ण पद्धति के समान ही प्रभावी होना चाहिए। और भेदभाव कानूनों के उल्लंघन में पाए जाने के लिए, बैंक को पहले से ही अन्य व्यावसायिक पद्धति के बारे में पता होना चाहिए, फिर भी इसका उपयोग नहीं करने के लिए चुना गया है।

शीर्षक VII के विनियमन बी के रूप में जाना जाता है । यह अब उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो द्वारा उपयोग किए जाने वाले प्रभाव परीक्षण का आधार है।

अक्टूबर से प्रभावी 2020 में, आवास और शहरी विकास विभाग (HUD) ने एक नया असमान प्रभाव नियम जारी किया जो भेदभाव साबित करने के लिए सबूत के बोझ को वादी पर स्थानांतरित कर देता है। हालांकि, इस नियम के लागू होने से पहले इसे लागू करने का आदेश दिया गया था। जून 2021 में एचयूडी ने प्रस्तावित नियम बनाने (एनपीआरएम) का नोटिस जारी किया, जो नए नियम को रद्द कर देगा, सबूत के पूर्व बोझ पर लौटने की मांग करेगा, जिससे वादी राहत पाने के लिए इसे कम कठिन बना देगा।

##हाइलाइट

• प्रभाव परीक्षण का आधार समान क्रेडिट अवसर अधिनियम (ईसीओए) है, जो जाति, रंग, धर्म, राष्ट्रीय मूल, यौन वैवाहिक स्थिति या उम्र के आधार पर क्रेडिट अस्वीकार करने पर रोक लगाता है।

• प्रभावी अक्टूबर। 2020 में, आवास और शहरी विकास विभाग (HUD) ने एक नया असमान प्रभाव नियम जारी किया जो भेदभाव साबित करने के लिए सबूत के बोझ को वादी पर स्थानांतरित कर देता है।

• प्रभाव परीक्षण एक विधि है जिसका उपयोग क्रेडिट नीतियों के भेदभावपूर्ण प्रभाव का आकलन करने के लिए किया जाता है।