Teste de Efeito
O que é um teste de efeito?
O teste de efeitos é um método utilizado para avaliar o impacto discriminatório das políticas de crédito. A base estatutária é o Equal Credit Opportunity Act (ECOA),. que proíbe a negação de crédito com base em raça, cor, religião, nacionalidade, sexo, estado civil ou idade.
Entendendo o teste de efeitos
O teste de efeitos baseia-se em uma teoria jurídica chamada “impacto desigual”, que propõe que a discriminação pode ocorrer sem que uma empresa ou indivíduo exiba abertamente preconceito contra uma classe protegida. Em vez disso, a discriminação pode ser atribuída a uma ampla gama de fatores socioeconômicos e culturais que têm o efeito de criar obstáculos para alguns mutuários. O impacto díspar foi descrito pela primeira vez na Lei de Habitação Justa,. que é o Título VII da Lei dos Direitos Civis de 1968.
Durante a era dos Direitos Civis, o impacto díspar foi observado na prática generalizada de redlining,. na qual os bancos negavam hipotecas em certos bairros ao redor dos quais haviam desenhado “linhas vermelhas” em um mapa. Embora os bancos possam alegar que suas decisões foram baseadas em preocupações comerciais sobre a viabilidade de empréstimos nesses bairros, na prática, as políticas foram amplamente implementadas em bairros afro-americanos e, portanto, eram discriminatórias.
Controvérsia em torno do teste de efeitos
Para neutralizar essas formas menos evidentes de discriminação, os testes de efeitos pressupõem que informações demográficas e estatísticas podem ser usadas para demonstrar práticas discriminatórias. Os testes de efeitos são controversos, no entanto, porque as informações demográficas não são inteiramente empíricas e podem ser manipuladas para produzir os resultados desejados. Além disso, algumas práticas de crédito e contratação consideradas estatisticamente discriminatórias podem ser justificadas em algumas circunstâncias.
Por exemplo, a Suprema Corte decidiu que as empresas têm o direito de rastrear possíveis funcionários quanto a antecedentes criminais, embora uma porcentagem maior de homens afro-americanos tenha antecedentes criminais. A Comissão de Oportunidades Iguais de Emprego fornece orientações detalhadas sobre o uso permitido de exames de antecedentes criminais. Não é um direito absoluto. As triagens de antecedentes devem ser "relacionadas ao trabalho e consistentes com a necessidade do negócio".
A Suprema Corte também estreitou reivindicações de impacto díspares, dando aos bancos o direito de basear o teste de efeito em mutuários que estão em situação semelhante. Ou seja, eles devem estar em mercados semelhantes, ter solicitado produtos de crédito semelhantes e ter qualidade de crédito semelhante. Os bancos também podem se defender citando uma justificativa comercial legítima.
Finalmente, qualquer solução para a discriminação deve ser tão eficaz quanto o método estatisticamente discriminatório com uma justificativa comercial legítima. E para ser encontrado em violação das leis de discriminação, o banco deve ter conhecido o outro método de negócios anteriormente, mas ainda assim optou por não usá-lo.
A decisão da Suprema Corte levou ao que é conhecido como Regulamento B do Título VII. É agora a base do teste de efeitos usado pelo Consumer Financial Protection Bureau.
Em vigor a partir de outubro Em 2020, o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) divulgou uma nova Regra de Impacto Disparate que transfere o ônus da prova para o requerente ao provar a discriminação. No entanto, a implementação da regra foi ordenada antes de entrar em vigor. Em junho de 2021, o HUD emitiu um Aviso de Proposta de Criação de Regra (NPRM) que rescindiria a nova regra, buscando retornar ao ônus anterior da prova, tornando-o menos oneroso para os demandantes que buscam alívio.
##Destaques
A base do teste de efeitos é o Equal Credit Opportunity Act (ECOA), que proíbe a negação de crédito com base em raça, cor, religião, nacionalidade, sexo, estado civil ou idade.
A partir de outubro Em 2020, o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) divulgou uma nova Regra de Impacto Disparate que transfere o ônus da prova para o requerente ao provar a discriminação.
O teste de efeitos é um método utilizado para avaliar o impacto discriminatório das políticas de crédito.
