Ujian Kesan
Apakah Ujian Kesan?
Ujian kesan ialah kaedah yang digunakan untuk menilai kesan diskriminasi dasar kredit. Asas berkanun ialah Akta Peluang Kredit Sama Sama (ECOA),. yang melarang penafian kredit berdasarkan bangsa, warna kulit, agama, asal negara, status perkahwinan seks atau umur.
Memahami Ujian Kesan
Ujian kesan adalah berdasarkan teori undang-undang yang dipanggil "kesan berbeza", yang mencadangkan bahawa diskriminasi boleh berlaku tanpa syarikat atau individu secara terang-terangan menunjukkan berat sebelah terhadap kelas yang dilindungi. Sebaliknya, diskriminasi boleh dikaitkan dengan pelbagai faktor sosioekonomi dan budaya yang mempunyai kesan mewujudkan halangan bagi sesetengah peminjam. Kesan berbeza pertama kali digariskan dalam Akta Perumahan Adil,. iaitu Tajuk VII Akta Hak Sivil 1968.
Semasa era Hak Sivil, kesan yang berbeza telah diperhatikan dalam amalan garis merah yang meluas , di mana bank menafikan gadai janji dalam kawasan kejiranan tertentu di mana mereka telah melukis "garisan merah" pada peta. Walaupun bank boleh menuntut keputusan mereka berdasarkan kebimbangan perniagaan tentang daya maju pinjaman di kawasan kejiranan tersebut, dalam praktiknya, dasar tersebut sebahagian besarnya dilaksanakan di kawasan kejiranan Afrika-Amerika dan oleh itu adalah diskriminasi.
Kontroversi Sekitar Ujian Kesan
Untuk mengatasi bentuk diskriminasi yang kurang jelas ini, ujian kesan menganggap bahawa maklumat demografi dan statistik boleh digunakan untuk menunjukkan amalan diskriminasi. Ujian kesan adalah kontroversi, walau bagaimanapun, kerana maklumat demografi tidak sepenuhnya empirikal dan sendiri boleh dimanipulasi untuk menghasilkan hasil yang diingini. Selain itu, beberapa amalan kredit dan pengambilan pekerja yang didapati mendiskriminasikan statistik boleh dibenarkan dalam beberapa keadaan.
Sebagai contoh, Mahkamah Agung telah memutuskan bahawa syarikat mempunyai hak untuk menyaring bakal pekerja untuk rekod jenayah walaupun peratusan lelaki Afrika-Amerika yang lebih besar mempunyai rekod jenayah. Suruhanjaya Peluang Pekerjaan Setara memberikan panduan terperinci tentang penggunaan pemeriksaan latar belakang jenayah yang dibenarkan. Ia bukan hak mutlak. Pemeriksaan latar belakang mestilah "berkaitan dengan pekerjaan dan konsisten dengan keperluan perniagaan."
Mahkamah Agung juga telah mengecilkan tuntutan impak yang berbeza, memberikan bank hak untuk mendasarkan ujian kesan ke atas peminjam yang mempunyai kedudukan yang sama. Iaitu, mereka mesti berada dalam pasaran yang serupa, telah memohon produk kredit yang serupa dan mempunyai kelayakan kredit yang serupa. Bank juga boleh mempertahankan diri mereka dengan memetik justifikasi perniagaan yang sah.
Akhir sekali, sebarang penyelesaian kepada diskriminasi mestilah sama berkesan dengan kaedah diskriminasi statistik dengan justifikasi perniagaan yang sah. Dan untuk didapati melanggar undang-undang diskriminasi, bank mesti tahu tentang kaedah perniagaan lain sebelum ini, namun masih memilih untuk tidak menggunakannya.
Keputusan Mahkamah Agung membawa kepada apa yang dikenali sebagai Peraturan B Tajuk VII. Ia kini menjadi asas kepada ujian kesan yang digunakan oleh Biro Perlindungan Kewangan Pengguna .
Berkuatkuasa mulai Okt. Pada 2020, Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar (HUD) mengeluarkan Peraturan Kesan Berbeza-beza baharu yang mengalihkan beban pembuktian kepada plaintif dalam membuktikan diskriminasi. Bagaimanapun, pelaksanaan peraturan itu telah diarahkan sebelum ia berkuat kuasa. Pada Jun 2021 HUD mengeluarkan Notis Cadangan Pembuatan Peraturan (NPRM) yang akan membatalkan peraturan baharu itu, bertujuan untuk kembali kepada beban pembuktian terdahulu, dengan itu mengurangkan bebanan bagi plaintif yang meminta pelepasan.
##Sorotan
Asas ujian kesan ialah Equal Credit Opportunity Act (ECOA), yang melarang penafian kredit atas dasar bangsa, warna kulit, agama, asal negara, status perkahwinan seks atau umur.
Berkuatkuasa Okt. Pada 2020, Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar (HUD) mengeluarkan Peraturan Kesan Berbeza-beza baharu yang mengalihkan beban pembuktian kepada plaintif dalam membuktikan diskriminasi.
Ujian kesan ialah kaedah yang digunakan untuk menilai kesan diskriminasi dasar kredit.
