समूह स्वास्थ्य बीमा

समूह स्वास्थ्य बीमा योजना क्या है?

समूह बीमा स्वास्थ्य योजनाएं सदस्यों के समूह को कवरेज प्रदान करती हैं, जिसमें आमतौर पर कंपनी के कर्मचारी या किसी संगठन के सदस्य शामिल होते हैं। समूह के स्वास्थ्य सदस्य आमतौर पर कम लागत पर बीमा प्राप्त करते हैं क्योंकि बीमाकर्ता का जोखिम पॉलिसीधारकों के समूह में फैला होता है। इस तरह की योजनाएं अमेरिका और कनाडा दोनों में हैं।

समूह स्वास्थ्य बीमा कैसे काम करता है

समूह स्वास्थ्य बीमा योजनाएं कंपनियों और संगठनों द्वारा खरीदी जाती हैं और फिर उनके सदस्यों या कर्मचारियों को पेश की जाती हैं। योजनाएं केवल समूहों द्वारा खरीदी जा सकती हैं, जिसका अर्थ है कि व्यक्ति इन योजनाओं के माध्यम से कवरेज नहीं खरीद सकते हैं। योजनाओं के वैध होने के लिए आमतौर पर योजना में कम से कम 70% भागीदारी की आवश्यकता होती है। कई अंतरों के कारण - बीमाकर्ता, योजना के प्रकार, लागत और नियम और शर्तें - योजनाओं के बीच, कोई भी दो कभी समान नहीं होते हैं।

समूह योजनाएं व्यक्तियों द्वारा नहीं खरीदी जा सकतीं और समूह के सदस्यों द्वारा कम से कम 70% भागीदारी की आवश्यकता होती है।

एक बार जब संगठन एक योजना चुन लेता है, तो समूह के सदस्यों को कवरेज को स्वीकार या अस्वीकार करने का विकल्प दिया जाता है। कुछ क्षेत्रों में, योजनाएँ स्तरों में आ सकती हैं, जहाँ बीमित पार्टियों के पास ऐड-ऑन के साथ बुनियादी कवरेज या उन्नत बीमा लेने का विकल्प होता है। योजना के आधार पर प्रीमियम को संगठन और उसके सदस्यों के बीच विभाजित किया जाता है। स्वास्थ्य बीमा कवरेज को अतिरिक्त लागत के लिए तत्काल परिवार और/या समूह के सदस्यों के अन्य आश्रितों को भी बढ़ाया जा सकता है।

समूह स्वास्थ्य बीमा की लागत आमतौर पर व्यक्तिगत योजनाओं की तुलना में बहुत कम होती है क्योंकि जोखिम अधिक संख्या में लोगों में फैला होता है। सीधे शब्दों में कहें, इस प्रकार का बीमा बाजार में उपलब्ध व्यक्तिगत योजनाओं की तुलना में सस्ता और अधिक किफायती है क्योंकि अधिक लोग योजना में खरीदते हैं।

समूह स्वास्थ्य बीमा का इतिहास

संयुक्त राज्य अमेरिका में समूह स्वास्थ्य बीमा की शुरुआत 20वीं सदी के दौरान हुई थी। सामूहिक कवरेज का विचार पहली बार प्रथम विश्व युद्ध और महामंदी के दौरान सार्वजनिक चर्चा में आया । प्रथम विश्व युद्ध में लड़ने वाले सैनिकों को युद्ध जोखिम बीमा अधिनियम के माध्यम से कवरेज प्राप्त हुआ, जिसे बाद में कांग्रेस ने सैनिकों के आश्रितों को कवर करने के लिए बढ़ाया। 1920 के दशक में, स्वास्थ्य देखभाल की लागत इस हद तक बढ़ गई कि वे अधिकांश उपभोक्ताओं की भुगतान करने की क्षमता से अधिक हो गए।

ग्रेट डिप्रेशन ने इस समस्या को नाटकीय रूप से बढ़ा दिया, लेकिन अमेरिकन मेडिकल एसोसिएशन और जीवन बीमा उद्योग के प्रतिरोध ने राष्ट्रीय स्वास्थ्य बीमा प्रणाली के किसी भी रूप को स्थापित करने के कई प्रयासों को विफल कर दिया। यह विरोध 21वीं सदी में भी मजबूत रहेगा।

नियोक्ता-प्रायोजित समूह स्वास्थ्य बीमा योजनाएं पहली बार 1940 के दशक में नियोक्ताओं के लिए कर्मचारियों को आकर्षित करने के तरीके के रूप में सामने आईं, जब युद्धकालीन कानून ने चपटे वेतन को अनिवार्य कर दिया। यह एक लोकप्रिय कर-मुक्त लाभ था जिसे नियोक्ता युद्ध की समाप्ति के बाद भी देते रहे, लेकिन यह सेवानिवृत्त लोगों और अन्य गैर-कामकाजी वयस्कों की जरूरतों को पूरा करने में विफल रहा। उन समूहों को कवरेज प्रदान करने के संघीय प्रयासों ने 1965 के सामाजिक सुरक्षा संशोधनों को जन्म दिया, जिसने मेडिकेयर और मेडिकेड की नींव रखी ।

समूह स्वास्थ्य बीमा योजना के लाभ

समूह योजना का प्राथमिक लाभ यह है कि यह बीमित व्यक्तियों के एक समूह में जोखिम फैलाता है। इससे समूह के सदस्यों को प्रीमियम कम रखने से लाभ होता है, और बीमाकर्ता जोखिम का बेहतर प्रबंधन तब कर सकते हैं जब उन्हें इस बात का स्पष्ट अंदाजा हो कि वे किसे कवर कर रहे हैं। बीमाकर्ता स्वास्थ्य रखरखाव संगठनों (एचएमओ) के माध्यम से लागत पर और भी अधिक नियंत्रण कर सकते हैं , जिसमें प्रदाता सदस्यों को देखभाल प्रदान करने के लिए बीमाकर्ताओं के साथ अनुबंध करते हैं।

एचएमओ मॉडल व्यक्तियों को दी जाने वाली देखभाल के लचीलेपन पर प्रतिबंधों की कीमत पर लागत कम रखने की प्रवृत्ति रखता है। पसंदीदा प्रदाता संगठन (पीपीओ) रोगी को डॉक्टरों की अधिक पसंद और विशेषज्ञों तक आसान पहुंच प्रदान करते हैं, लेकिन एचएमओ की तुलना में अधिक प्रीमियम वसूलते हैं।

49.6%

समूह स्वास्थ्य बीमा द्वारा कवर की गई अमेरिकी आबादी का प्रतिशत।

समूह स्वास्थ्य बीमा योजनाओं का विशाल बहुमत नियोक्ता-प्रायोजित लाभ योजनाएं हैं। हालांकि, किसी संघ या अन्य संगठनों के माध्यम से समूह कवरेज खरीदना संभव है। इस तरह की योजनाओं के उदाहरणों में अमेरिकन एसोसिएशन ऑफ रिटायर्ड पर्सन्स (AARP), फ्रीलांसर्स यूनियन और थोक सदस्यता क्लबों की पेशकश शामिल है।

अबीमाकृत व्यक्तियों के लिए बीमा विकल्प

हर कोई समूह स्वास्थ्य बीमा योजना से आच्छादित नहीं होता है। कई दशकों तक, इन अबीमाकृत लोगों को स्वास्थ्य देखभाल की लागत स्वयं वहन करने के लिए मजबूर किया गया था। लेकिन यह बदल गया है।

सरकार द्वारा प्रायोजित स्वास्थ्य योजनाएं नियोक्ता-प्रायोजित समूह स्वास्थ्य बीमा योजनाओं से छूटे हुए लोगों को देखभाल प्रदान करना जारी रखती हैं। चूंकि राष्ट्रीय स्वास्थ्य व्यय सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) के 17.7% से अधिक हो गया है, 2010 के अफोर्डेबल केयर एक्ट (एसीए) ने एक राष्ट्रव्यापी जनादेश को प्रतिस्थापित किया है कि प्रत्येक करदाता एकल-भुगतानकर्ता समाधान के लिए एक समूह योजना में शामिल होता है जिसे कड़े विरोध का सामना करना पड़ा है। 1930 के दशक से। सरकारी आंकड़ों के अनुसार, 2019 के सबसे हालिया आंकड़ों के अनुसार, लगभग 23 मिलियन अमेरिकी एसीए के तहत स्वास्थ्य बीमा का लाभ उठा रहे हैं।

ओबामा प्रशासन के तहत, एसीए के तहत अपूर्वदृष्ट रहने वाले लोगों को स्वास्थ्य बीमा जनादेश का भुगतान करना आवश्यक था। इसे ट्रम्प प्रशासन द्वारा निरस्त कर दिया गया था, जिसमें कहा गया था कि यह लोगों को अनावश्यक रूप से दंडित करता है।

समूह स्वास्थ्य बीमा का उदाहरण

यूनाइटेड हेल्थकेयर, युनाइटेडहेल्थ ग्रुप (यूएचसी) का एक प्रभाग, देश के सबसे बड़े स्वास्थ्य बीमाकर्ताओं में से एक है। यह सभी प्रकार के व्यवसायों के लिए समूह स्वास्थ्य बीमा विकल्पों का एक बुफे प्रदान करता है। चिकित्सा योजनाएँ और विशेषताएँ, पूरक योजनाएँ, जैसे दंत चिकित्सा, दृष्टि, और फार्मेसी शामिल हैं।

अधिकांश राज्यों में 1 से 99 कर्मचारियों वाली कंपनियों के लिए लघु व्यवसाय योजनाएँ उपलब्ध हैं। अपनी मालिकाना योजनाओं के अलावा, यूनाइटेड हेल्थकेयर छोटे व्यवसायों के लिए संघ-प्रायोजित बाज़ार विकल्प-लघु व्यवसाय स्वास्थ्य विकल्प (SHOP) प्रदान करता है। बदले में, कुछ नियोक्ता 50% तक के अस्थायी लघु व्यवसाय कर क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं।

मध्यम आकार के व्यवसायों, जिनमें 100 से 2,999 कर्मचारी हैं, के पास बंडलों सहित विभिन्न विकल्प उपलब्ध हैं। 3,000 या अधिक कर्मचारियों वाले बड़े व्यवसाय राष्ट्रीय खातों के रूप में अर्हता प्राप्त करते हैं, जिनमें अधिक सेवाएं और स्वास्थ्य सुविधाएं हैं, जिसमें योजना प्रस्तावों को अनुकूलित करने की क्षमता भी शामिल है।

समूह स्वास्थ्य संबंधी अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

समूह स्वास्थ्य योजना क्या है?

समूह स्वास्थ्य योजनाएँ नियोक्ता- या समूह-प्रायोजित योजनाएँ हैं जो सदस्यों और उनके परिवारों को स्वास्थ्य सेवा प्रदान करती हैं। समूह स्वास्थ्य योजना का सबसे सामान्य प्रकार समूह स्वास्थ्य बीमा है, जो सदस्यों के लिए स्वास्थ्य बीमा है, जैसे किसी कंपनी के कर्मचारी या किसी संगठन के सदस्य।

समूह स्वास्थ्य सहकारी क्या है?

एक समूह स्वास्थ्य सहकारी, जिसे पारस्परिक बीमा के रूप में भी जाना जाता है, बीमाधारक सदस्यों के स्वामित्व वाली एक स्वास्थ्य बीमा योजना है। बीमा कम कीमत पर दिया जाता है, और वे सदस्यों से जो कुछ भी एकत्र करते हैं वह भुगतान किए गए दावों पर आधारित होता है। देखभाल की लागत बीमित आबादी में फैली हुई है।

समूह स्वास्थ्य बीमा के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको कितने कर्मचारियों की आवश्यकता है?

कई समूह स्वास्थ्य बीमाकर्ता एक या अधिक कर्मचारियों वाली कंपनियों को योजनाएँ प्रदान करते हैं। हालाँकि, उपलब्ध योजनाओं के प्रकार व्यवसाय के आकार के अनुसार भिन्न हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, युनाइटेड हेल्थकेयर 1-99 कर्मचारियों वाले छोटे व्यवसायों के लिए, 100-2,999 वाले मध्यम आकार के व्यवसायों और 3,000 या अधिक कर्मचारियों वाले बड़े नियोक्ताओं के लिए विभिन्न योजनाएं प्रदान करता है।

समूह स्वास्थ्य बीमा लाभ क्या हैं?

समूह स्वास्थ्य बीमा योजनाएँ किसी संगठन के सदस्यों या किसी कंपनी के कर्मचारियों को चिकित्सा कवरेज प्रदान करती हैं। वे पूरक स्वास्थ्य योजनाएँ भी प्रदान कर सकते हैं - जैसे दंत चिकित्सा, दृष्टि और फार्मेसी - अलग से या एक बंडल के रूप में। जोखिम बीमित आबादी में फैला हुआ है, जो बीमाकर्ता को कम प्रीमियम चार्ज करने की अनुमति देता है। और सदस्य कम लागत वाले बीमा का आनंद लेते हैं, जो उन्हें चिकित्सा घटनाओं से उत्पन्न होने वाली अप्रत्याशित लागतों से बचाता है।

समूह स्वास्थ्य बीमा की लागत कितनी है?

औसत समूह स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी की लागत सालाना एक व्यक्ति के लिए $ 7,400 से थोड़ी अधिक होती है, नियोक्ता लगभग 80% भुगतान करते हैं और कर्मचारी अंतर का भुगतान करते हैं। पारिवारिक कवरेज औसतन $21,000 से थोड़ा अधिक था।

तल - रेखा

समूह स्वास्थ्य बीमा योजनाएं उपलब्ध स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के सबसे किफायती प्रकारों में से एक हैं। क्योंकि जोखिम बीमित व्यक्तियों में फैला हुआ है, प्रीमियम पारंपरिक व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा योजनाओं की तुलना में काफी कम है। यह संभव है क्योंकि बीमाकर्ता कम जोखिम लेता है क्योंकि अधिक लोग योजना में भाग लेते हैं। उन कर्मचारियों के लिए जो आमतौर पर व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा का खर्च वहन करने में सक्षम नहीं होंगे, यह एक आकर्षक लाभ है।

हाइलाइट्स

• समूह के सदस्य कम लागत पर बीमा प्राप्त करते हैं क्योंकि बीमाकर्ता का जोखिम पॉलिसीधारकों के समूह में फैला होता है।

• प्रीमियम को संगठन और उसके सदस्यों के बीच विभाजित किया जाता है, और कवरेज को सदस्यों के परिवारों और/या अन्य आश्रितों के लिए अतिरिक्त लागत पर बढ़ाया जा सकता है।

• नियोक्ता अपने कर्मचारियों को समूह स्वास्थ्य बीमा की पेशकश के लिए अनुकूल कर लाभ का आनंद ले सकते हैं।

• योजनाओं के वैध होने के लिए आमतौर पर योजना में कम से कम 70% भागीदारी की आवश्यकता होती है।