Grup Sağlık Sigortası
Grup Sağlık Sigortası Planı Nedir?
Grup Sigortası sağlık planları, genellikle şirket çalışanlarından veya bir kuruluşun üyelerinden oluşan bir grup üyeye teminat sağlar. Grup sağlık üyeleri, sigorta şirketinin riski bir grup poliçe sahibine yayıldığından, genellikle daha düşük bir maliyetle sigorta alırlar. Hem ABD'de hem de Kanada'da bunun gibi planlar var.
Grup Sağlık Sigortası Nasıl Çalışır?
Grup sağlık sigortası planları şirketler ve kuruluşlar tarafından satın alınır ve daha sonra üyelerine veya çalışanlarına sunulur. Planlar yalnızca gruplar tarafından satın alınabilir, bu da bireylerin bu planlar aracılığıyla teminat satın alamayacağı anlamına gelir. Planların geçerli olabilmesi için genellikle plana en az %70 katılım gerekir. Planlar arasındaki birçok farklılık (sigortacılar, plan türleri, maliyetler ve şartlar ve koşullar) nedeniyle, ikisi asla aynı değildir.
Grup planları bireyler tarafından satın alınamaz ve grup üyelerinin en az %70 katılımını gerektirir.
Kuruluş bir plan seçtiğinde, grup üyelerine kapsamı kabul etme veya reddetme seçeneği sunulur. Bazı alanlarda, sigortalı tarafların temel teminat veya eklentilerle gelişmiş sigorta alma seçeneğine sahip olduğu planlar katmanlar halinde gelebilir. Primler, plana göre kuruluş ve üyeleri arasında bölünür. Sağlık sigortası kapsamı, ek bir ücret karşılığında birinci derece aile ve/veya grup üyelerinin bakmakla yükümlü olduğu diğer kişileri de kapsayacak şekilde genişletilebilir.
Grup sağlık sigortasının maliyeti genellikle bireysel planlardan çok daha düşüktür, çünkü risk daha fazla sayıda insana yayılır. Basitçe söylemek gerekirse, bu tür sigorta, piyasada bulunan bireysel planlardan daha ucuz ve daha hesaplıdır, çünkü daha fazla insan planı satın alır.
Grup Sağlık Sigortasının Tarihçesi
Amerika Birleşik Devletleri'nde grup sağlık sigortası 20. yüzyılda ortaya çıkmıştır. Kolektif kapsama fikri ilk olarak I. Dünya Savaşı ve Büyük Buhran sırasında kamusal tartışmaya girdi . Birinci Dünya Savaşı'nda savaşan askerler, Kongre'nin daha sonra askerlerin bakmakla yükümlü oldukları kişileri kapsayacak şekilde genişlettiği Savaş Riski Sigortası Yasası aracılığıyla sigorta kapsamına alındı. 1920'lerde sağlık hizmetleri maliyetleri, çoğu tüketicinin ödeme gücünü aşacak kadar arttı.
Büyük Buhran bu sorunu dramatik bir şekilde şiddetlendirdi, ancak Amerikan Tabipler Birliği ve hayat sigortası endüstrisinin direnişi, herhangi bir ulusal sağlık sigortası sistemi kurma çabalarını boşa çıkardı. Bu muhalefet 21. yüzyıla kadar güçlü kalacaktır.
İşveren destekli grup sağlık sigortası planları ilk olarak 1940'larda, savaş zamanı yasaları ücretleri sabitlediğinde işverenlerin çalışanları çekmesinin bir yolu olarak ortaya çıktı. Bu, işverenlerin savaşın sona ermesinden sonra sunmaya devam ettiği popüler bir vergiden muaf yardımdı, ancak emeklilerin ve çalışmayan diğer yetişkinlerin ihtiyaçlarını karşılamada başarısız oldu. Bu gruplara kapsama sağlamak için federal çabalar, Medicare ve Medicaid'in temelini oluşturan 1965 Sosyal Güvenlik Değişikliklerine yol açtı .
Grup Sağlık Sigortası Planının Faydaları
Grup planının birincil avantajı, riski sigortalı bireylerden oluşan bir havuza yaymasıdır. Bu, primleri düşük tutarak grup üyelerine fayda sağlar ve sigortacılar, kimi kapsadıkları konusunda daha net bir fikre sahip olduklarında riski daha iyi yönetebilirler. Sigortacılar, üyelere bakım sağlamak için sağlayıcıların sigortacılarla sözleşme yaptığı sağlık bakım kuruluşları (HMO'lar) aracılığıyla maliyetler üzerinde daha da fazla kontrol sağlayabilir.
HMO modeli, bireylere sağlanan bakımın esnekliği üzerindeki kısıtlamalar pahasına, maliyetleri düşük tutma eğilimindedir. Tercih edilen sağlayıcı kuruluşlar (PPO'lar) hastaya daha fazla doktor seçeneği ve uzmanlara daha kolay erişim sunar, ancak HMO'lardan daha yüksek primler talep etme eğilimindedir.
%49,6
Grup sağlık sigortası kapsamındaki ABD nüfusunun yüzdesi.
Grup sağlık sigortası planlarının büyük çoğunluğu işveren sponsorluğundaki sosyal yardım planlarıdır. Bununla birlikte, bir dernek veya diğer kuruluşlar aracılığıyla grup kapsamı satın almak mümkündür. Bu tür planlara örnek olarak Amerikan Emekli Kişiler Derneği (AARP), Serbest Çalışanlar Birliği ve toptan üyelik kulüpleri tarafından sunulanlar dahildir.
Sigortasız Kişiler İçin Sigorta Seçenekleri
Herkes bir grup sağlık sigortası planı kapsamında değildir. Uzun yıllar boyunca, bu sigortasız insanlar sağlık bakım masraflarını kendi başlarına üstlenmek zorunda kaldılar. Ama bu değişti.
Devlet destekli sağlık planları, işveren destekli grup sağlık sigortası planlarının dışında kalanlara bakım sağlamaya devam etmektedir. Ulusal sağlık harcamaları gayri safi yurtiçi hasılanın (GSYİH) % 17,7'sini aştığından, 2010 tarihli Uygun Bakım Yasası (ACA), sert muhalefetle karşı karşıya kalan tek ödemeli bir çözüm için her vergi mükellefinin bir grup planına katılması yönünde ülke çapında bir yetkinin yerini aldı. 1930'lardan beri. Hükümet verilerine göre, 2019'daki en son rakamlara göre, yaklaşık 23 milyon Amerikalı ACA kapsamında sağlık sigortasından yararlanıyor.
Obama yönetimi altında, ACA kapsamında sigortasız kalan kişilerin sağlık sigortası vekaleti ödemeleri gerekiyordu. Bu, insanları gereksiz yere cezalandırdığını belirten Trump yönetimi tarafından yürürlükten kaldırıldı.
Grup Sağlık Sigortası Örneği
UnitedHealth Group'un (UHC) bir bölümü olan United Healthcare, ülkenin en büyük sağlık sigortacılarından biridir. Her tür işletme için grup sağlık sigortası seçeneklerinden oluşan bir büfe sunar. Dahil edilen tıbbi planlar ve uzmanlık, diş, görme ve eczane gibi ek planlardır.
Çoğu eyalette 1 ila 99 çalışanı olan şirketler için küçük işletme planları mevcuttur. United Healthcare, tescilli planlarına ek olarak, küçük işletmeler için federal olarak desteklenen pazar yeri seçenekleri (Small Business Health Options (MAĞAZA)] sunar. Karşılığında, bazı işverenler %50'ye varan geçici Küçük İşletme Vergi Kredisi almaya hak kazanır.
100 ila 2.999 çalışanı olan orta ölçekli işletmeler, paketler de dahil olmak üzere çeşitli seçeneklere sahiptir. 3.000 veya daha fazla çalışanı olan büyük işletmeler, plan tekliflerini özelleştirme yeteneği de dahil olmak üzere daha fazla hizmet ve sağlık hizmeti özelliğine sahip ulusal hesaplar olarak nitelendirilir.
Grup Sağlığı SSS'leri
Grup Sağlık Planı Nedir?
Grup sağlık planları, üyelere ve ailelerine sağlık hizmeti sağlayan işveren veya grup sponsorluğundaki planlardır. En yaygın grup sağlık planı türü, bir şirketin çalışanları veya bir kuruluşun üyeleri gibi üyelere verilen sağlık sigortası olan grup sağlık sigortasıdır.
Grup Sağlık Kooperatifi Nedir?
Karşılıklı sigorta olarak da bilinen grup sağlık kooperatifi, sigortalı üyelerin sahip olduğu bir sağlık sigortası planıdır. Sigorta, daha düşük bir maliyetle sunulur ve üyelerden tahsil ettikleri, ödenen tazminatlara dayanır. Bakım masrafları sigortalı nüfusa dağıtılır.
Grup Sağlık Sigortası için Kalifiye Olmak İçin Kaç Çalışana İhtiyacınız Var?
Birçok grup sağlık sigortacısı, bir veya daha fazla çalışanı olan şirketlere planlar sunar. Bununla birlikte, mevcut planların türü, işletmenin büyüklüğüne göre değişebilir. Örneğin, United Healthcare, 1-99 çalışanı olan küçük işletmeler, 100-2.999 arası orta ölçekli işletmeler ve 3.000 veya daha fazla çalışanı olan büyük işverenler için çeşitli planlar sunar.
Grup Sağlık Sigortası Avantajları Nelerdir?
Grup sağlık sigortası planları, bir kuruluşun üyelerine veya bir şirketin çalışanlarına tıbbi teminat sağlar. Ayrıca diş, görme ve eczane gibi ek sağlık planları da ayrı ayrı veya bir paket olarak sağlayabilirler. Risk, sigortalı nüfusa yayılır ve bu da sigortacının düşük primler talep etmesine olanak tanır. Üyeler, tıbbi olaylardan kaynaklanan beklenmedik maliyetlerden kendilerini koruyan düşük maliyetli sigortadan yararlanır.
Grup Sağlık Sigortasının Maliyeti Ne Kadardır?
Ortalama grup sağlık sigortası poliçesi, bir kişi için yıllık olarak 7,400 dolardan biraz fazlaya mal oluyor ve işverenler yaklaşık %80'i ve çalışanlar aradaki farkı ödüyor. Aile kapsamı ortalama 21.000 dolardan biraz fazla.
Alt çizgi
Grup sağlık sigortası planları, mevcut en uygun fiyatlı sağlık sigortası planlarından biridir. Risk sigortalılar arasında dağıldığı için, primler geleneksel bireysel sağlık sigortası planlarından oldukça düşüktür. Bu mümkündür, çünkü sigortacı plana daha fazla insan katıldıkça daha az risk üstlenir. Normalde bireysel sağlık sigortası almaya gücü yetmeyen çalışanlar için bu cazip bir avantajdır.
Öne Çıkanlar
Grup üyeleri, sigortacının riski bir grup poliçe sahibine yayıldığından, daha düşük bir maliyetle sigorta alırlar.
Primler, kuruluş ve üyeleri arasında paylaştırılır ve kapsam, ek bir ücret karşılığında üyelerin ailelerini ve/veya bakmakla yükümlü olduğu diğer kişileri de kapsayacak şekilde genişletilebilir.
İşverenler, çalışanlarına grup sağlık sigortası sunarak avantajlı vergi avantajlarından yararlanabilirler.
Planların geçerli olabilmesi için genellikle plana en az %70 katılım gerekir.
