Insurans Kesihatan Kumpulan

Apakah Pelan Insurans Kesihatan Kumpulan?

Pelan kesihatan Insurans Kumpulan menyediakan perlindungan kepada sekumpulan ahli, biasanya terdiri daripada pekerja syarikat atau ahli organisasi. Ahli kesihatan kumpulan biasanya menerima insurans pada kos yang lebih rendah kerana risiko penanggung insurans tersebar di sekumpulan pemegang polisi. Terdapat rancangan seperti ini di AS dan Kanada.

Bagaimana Insurans Kesihatan Kumpulan Berfungsi

Pelan insurans kesihatan kumpulan dibeli oleh syarikat dan organisasi dan kemudian ditawarkan kepada ahli atau pekerja mereka. Pelan hanya boleh dibeli oleh kumpulan, yang bermaksud individu tidak boleh membeli perlindungan melalui pelan ini. Pelan biasanya memerlukan sekurang-kurangnya 70% penyertaan dalam pelan untuk sah. Oleh kerana banyak perbezaan—penanggung insurans, jenis pelan, kos dan terma dan syarat—antara pelan, tiada dua yang sama.

Pelan kumpulan tidak boleh dibeli oleh individu dan memerlukan sekurang-kurangnya 70% penyertaan oleh ahli kumpulan.

Setelah organisasi memilih rancangan, ahli kumpulan diberi pilihan untuk menerima atau menolak liputan. Di kawasan tertentu, pelan mungkin datang secara berperingkat, di mana pihak yang diinsuranskan mempunyai pilihan untuk mengambil perlindungan asas atau insurans lanjutan dengan alat tambah. Premium dibahagikan antara organisasi dan ahlinya berdasarkan pelan. Perlindungan insurans kesihatan juga boleh diperluaskan kepada keluarga terdekat dan/atau tanggungan lain ahli kumpulan dengan kos tambahan.

Kos insurans kesihatan kumpulan biasanya jauh lebih rendah daripada pelan individu kerana risiko itu tersebar pada bilangan orang yang lebih tinggi. Ringkasnya, insurans jenis ini lebih murah dan lebih berpatutan daripada pelan individu yang terdapat di pasaran kerana lebih ramai orang membeli pelan tersebut.

Sejarah Insurans Kesihatan Kumpulan

Insurans kesihatan kumpulan di Amerika Syarikat bermula pada abad ke-20. Idea liputan kolektif mula-mula memasuki perbincangan awam semasa Perang Dunia I dan Kemelesetan Besar. Askar yang bertempur dalam Perang Dunia I menerima perlindungan melalui Akta Insurans Risiko Perang, yang kemudiannya diperluaskan oleh Kongres untuk melindungi tanggungan askar. Pada tahun 1920-an, kos penjagaan kesihatan meningkat sehingga melebihi kemampuan kebanyakan pengguna untuk membayar.

Kemelesetan Besar memburukkan lagi masalah ini secara mendadak, tetapi tentangan daripada Persatuan Perubatan Amerika dan industri insurans hayat mengalahkan beberapa usaha untuk mewujudkan sebarang bentuk sistem insurans kesihatan nasional. Penentangan ini akan kekal kuat sehingga abad ke-21.

Pelan insurans kesihatan kumpulan yang ditaja oleh majikan mula-mula muncul pada tahun 1940-an sebagai cara untuk majikan menarik pekerja apabila undang-undang masa perang memberi mandat kepada gaji rata. Ini merupakan faedah bebas cukai popular yang terus ditawarkan oleh majikan selepas perang berakhir, tetapi ia gagal memenuhi keperluan pesara dan orang dewasa lain yang tidak bekerja. Usaha persekutuan untuk menyediakan perlindungan kepada kumpulan tersebut membawa kepada Pindaan Keselamatan Sosial 1965, yang meletakkan asas untuk Medicare dan Medicaid.

Faedah Pelan Insurans Kesihatan Kumpulan

Kelebihan utama pelan kumpulan ialah ia menyebarkan risiko merentasi kumpulan individu yang diinsuranskan. Ini memberi manfaat kepada ahli kumpulan dengan mengekalkan premium yang rendah, dan penanggung insurans boleh menguruskan risiko dengan lebih baik apabila mereka mempunyai idea yang lebih jelas tentang siapa yang mereka tanggung. Penanggung insurans boleh menggunakan kawalan yang lebih besar ke atas kos melalui organisasi penyelenggaraan kesihatan (HMO), di mana pembekal berkontrak dengan penanggung insurans untuk menyediakan penjagaan kepada ahli.

Model HMO cenderung untuk mengekalkan kos yang rendah, dengan kos sekatan ke atas fleksibiliti penjagaan yang diberikan kepada individu. Organisasi penyedia pilihan (PPO) menawarkan pesakit pilihan doktor yang lebih baik dan akses yang lebih mudah kepada pakar tetapi cenderung untuk mengenakan premium yang lebih tinggi daripada HMO.

49.6%

Peratusan penduduk AS yang dilindungi oleh insurans kesihatan kumpulan.

Sebilangan besar pelan insurans kesihatan kumpulan adalah pelan faedah tajaan majikan. Walau bagaimanapun, adalah mungkin untuk membeli liputan kumpulan melalui persatuan atau organisasi lain. Contoh pelan sedemikian termasuk yang ditawarkan oleh Persatuan Orang Bersara Amerika (AARP), Kesatuan Pekerja Bebas dan kelab keahlian borong.

Pilihan Insurans untuk Individu Tidak Diinsuranskan

Tidak semua orang dilindungi oleh pelan insurans kesihatan kumpulan. Selama beberapa dekad, mereka yang tidak diinsuranskan ini terpaksa menanggung kos penjagaan kesihatan mereka sendiri. Tetapi itu telah berubah.

Pelan kesihatan tajaan kerajaan terus menyediakan penjagaan kepada mereka yang tertinggal daripada pelan insurans kesihatan kumpulan tajaan majikan. Memandangkan perbelanjaan kesihatan negara telah meningkat melepasi 17.7% daripada keluaran dalam negara kasar (KDNK), Akta Penjagaan Mampu Mampu (ACA) 2010 menggantikan mandat seluruh negara bahawa setiap pembayar cukai menyertai pelan kumpulan untuk jenis penyelesaian pembayar tunggal yang telah menghadapi tentangan sengit sejak tahun 1930-an. Menurut data kerajaan, kira-kira 23 juta rakyat Amerika mengambil kesempatan daripada insurans kesihatan di bawah BPR, menurut set nombor terkini dari 2019.

Di bawah pentadbiran Obama, orang yang kekal tidak diinsuranskan di bawah BPR dikehendaki membayar mandat insurans kesihatan. Ini telah dimansuhkan oleh pentadbiran Trump, yang menyatakan ia menghukum orang yang tidak perlu.

Contoh Insurans Kesihatan Kumpulan

United Healthcare, bahagian UnitedHealth Group (UHC), ialah salah satu syarikat insurans kesihatan terbesar di negara ini. Ia menawarkan bufet pilihan insurans kesihatan kumpulan untuk semua jenis perniagaan. Termasuk ialah pelan perubatan dan kepakaran, pelan tambahan, seperti pergigian, penglihatan dan farmasi.

Pelan perniagaan kecil tersedia di kebanyakan negeri untuk syarikat yang mempunyai 1 hingga 99 pekerja. Sebagai tambahan kepada pelan proprietarinya, United Healthcare menawarkan pilihan pasaran yang ditaja oleh persekutuan—Pilihan Kesihatan Perniagaan Kecil (SHOP)— untuk perniagaan kecil. Sebagai pertukaran, sesetengah majikan layak mendapat Kredit Cukai Perniagaan Kecil sementara sehingga 50%.

Perniagaan sederhana, dengan antara 100 dan 2,999 pekerja, mempunyai pelbagai pilihan yang tersedia, termasuk berkas. Perniagaan besar, dengan 3,000 atau lebih pekerja, layak sebagai akaun nasional, yang mempunyai lebih banyak perkhidmatan dan ciri penjagaan kesihatan, termasuk keupayaan untuk menyesuaikan tawaran pelan.

Soalan Lazim Kesihatan Kumpulan

Apakah Pelan Kesihatan Kumpulan?

Pelan kesihatan kumpulan ialah pelan tajaan majikan atau kumpulan yang menyediakan penjagaan kesihatan kepada ahli dan keluarga mereka. Jenis pelan kesihatan kumpulan yang paling biasa ialah insurans kesihatan kumpulan, iaitu insurans kesihatan yang diberikan kepada ahli, seperti pekerja syarikat atau ahli organisasi.

Apakah Koperasi Kesihatan Kumpulan?

Koperasi kesihatan kumpulan, juga dikenali sebagai insurans bersama, ialah pelan insurans kesihatan yang dimiliki oleh ahli yang diinsuranskan. Insurans ditawarkan pada kos yang dikurangkan, dan apa yang mereka kumpulkan daripada ahli adalah berdasarkan tuntutan yang dibayar. Kos penjagaan tersebar di seluruh penduduk yang diinsuranskan.

Berapa Ramai Pekerja Yang Anda Perlukan untuk Melayakkan Insurans Kesihatan Kumpulan?

Banyak syarikat insurans kesihatan kumpulan menawarkan pelan kepada syarikat yang mempunyai satu atau lebih pekerja. Walau bagaimanapun, jenis pelan yang tersedia mungkin berbeza mengikut saiz perniagaan. Sebagai contoh, United Healthcare menyediakan pelbagai rancangan untuk perniagaan kecil dengan 1-99 pekerja, perniagaan sederhana dengan 100-2,999 dan majikan besar dengan 3,000 atau lebih pekerja.

Apakah Faedah Insurans Kesihatan Kumpulan?

Pelan insurans kesihatan kumpulan menawarkan perlindungan perubatan kepada ahli organisasi atau pekerja syarikat. Mereka juga mungkin menyediakan pelan kesihatan tambahan—seperti pergigian, penglihatan dan farmasi—secara berasingan atau sebagai satu berkas. Risiko tersebar di seluruh populasi yang diinsuranskan, yang membolehkan penanggung insurans mengenakan premium yang rendah. Dan ahli menikmati insurans kos rendah, yang melindungi mereka daripada kos yang tidak dijangka yang timbul daripada peristiwa perubatan.

Berapakah Kos Insurans Kesihatan Kumpulan?

Purata kos polisi insurans kesihatan kumpulan lebih sedikit daripada $7,400 untuk seorang individu setiap tahun, dengan majikan membayar kira-kira 80% dan pekerja membayar perbezaannya. Perlindungan keluarga purata lebih sedikit daripada $21,000.

Garisan bawah

Pelan insurans kesihatan kumpulan ialah salah satu jenis pelan insurans kesihatan yang paling berpatutan yang tersedia. Oleh kerana risiko tersebar di kalangan orang yang diinsuranskan, premium adalah jauh lebih rendah daripada pelan insurans kesihatan individu tradisional. Ini mungkin kerana syarikat insurans menanggung risiko yang kurang kerana lebih ramai orang mengambil bahagian dalam pelan tersebut. Bagi pekerja yang biasanya tidak mampu membayar insurans kesihatan individu, ia merupakan faedah yang menarik.

Sorotan

• Ahli kumpulan menerima insurans pada kos yang dikurangkan kerana risiko penanggung insurans tersebar merentasi kumpulan pemegang polisi.

• Premium dibahagikan antara organisasi dan ahlinya, dan perlindungan boleh diperluaskan kepada keluarga ahli dan/atau tanggungan lain dengan kos tambahan.

• Majikan boleh menikmati faedah cukai yang menggalakkan untuk menawarkan insurans kesihatan kumpulan kepada pekerja mereka.

• Pelan biasanya memerlukan sekurang-kurangnya 70% penyertaan dalam pelan untuk sah.