प्रति घंटा खंड

एक घंटे का खंड क्या है?

एक घंटे का खंड, जिसे एक घंटे के खंड के रूप में भी जाना जाता है, एक पुनर्बीमा अनुबंध में एक प्रावधान है जिसमें उस समय की आवश्यकता होती है जिस पर नुकसान की सूचना दी जाती है, और कभी-कभी, एक निश्चित समय सीमा तक कवरेज को प्रतिबंधित करना। आपदा पुनर्बीमा संपत्ति नीतियों में प्रति घंटा खंड सबसे अधिक पाए जाते हैं।

एक घंटे के खंड को समझना

एक घंटे का खंड विशिष्ट अनुबंध शर्तों में से एक है जो पुनर्बीमाकर्ता कवरेज को सीमित करने और नुकसान के लिए अपने जोखिम को कम करने के लिए उपयोग करते हैं। यह आमतौर पर पुनर्बीमा अनुबंध में एक अलग खंड नहीं है, लेकिन घटना परिभाषा के हिस्से के रूप में शामिल है।

पुनर्बीमा अनुबंध में, पुनर्बीमाकर्ता बीमाकर्ता को अपनी हामीदारी गतिविधियों के माध्यम से एकत्र किए गए प्रीमियम के एक हिस्से के बदले में नुकसान की सीमा तक बीमाकर्ता की क्षतिपूर्ति करने के लिए सहमत होता है। पुनर्बीमाकर्ता दावों की संभावित आवृत्ति और गंभीरता और नुकसान होने की संभावना की जांच करते हैं और इसे मूल्य निर्धारण और जोखिम मॉडल में बनाते हैं।

आपदा पुनर्बीमा के मामले में, प्राकृतिक आपदाओं की रुक-रुक कर और अप्रत्याशितता मॉडलिंग को कठिन बना सकती है, और इसके जवाब में पुनर्बीमाकर्ता अक्सर ऐसे शब्द शामिल करते हैं जो कवरेज के दायरे को सीमित करते हैं।

ये शब्द इस परिभाषा को संकीर्ण करते हैं कि किस प्रकार की तबाही को कवर किया जाता है, उदाहरण के लिए, आपदाओं को प्राकृतिक और मानव निर्मित साधनों के कारण होने वाली आपदाओं के रूप में परिभाषित करना। इस मामले में, एक स्वाभाविक रूप से होने वाला भूकंप कवरेज को ट्रिगर करेगा लेकिन एक कुएं की ड्रिलिंग से उत्पन्न भूकंप नहीं होगा।

उनमें प्रति घंटा खंड भी शामिल हो सकते हैं। पुनर्बीमाकर्ता एक आपदा शुरू होने के बाद समय की मात्रा को कम करने के लिए प्रति घंटा क्लॉज का उपयोग करते हैं कि क्षति को कवर किया जाएगा। यह उस समय की मात्रा को सीमित करता है जब एक बीमा योग्य घटना घटित होने के समय के सापेक्ष नुकसान स्वीकार किया जाएगा।

उदाहरण के लिए, एक घंटे का खंड यह संकेत दे सकता है कि भूकंप के चार घंटों के भीतर केवल नुकसान ही पुनर्बीमा अनुबंध द्वारा कवर किया जाता है। आमतौर पर, समय अवधि 72 या 168 घंटे तय की जाती है। हाल ही में, प्रति घंटा खंडों में समयावधि में वृद्धि देखी गई है।

प्रति घंटा खंड: प्रतिबंधात्मक या विस्तृत?

एक बीमा योग्य घटना के सापेक्ष नुकसान होने का समय निर्धारित करना मुश्किल हो सकता है, खासकर अगर नुकसान व्यापक हैं। जबकि पुनर्बीमाकर्ता घंटे के खंड के माध्यम से अपने जोखिम को सीमित करना पसंद करते हैं, बीमा कंपनियां अक्सर ऐसी शर्तों को कठिन मानती हैं और पुनर्बीमाकर्ताओं की तलाश करेंगी जो इस प्रकार की अवधि को पुनर्बीमा संधि से बाहर करने के इच्छुक हैं।

लेकिन एक घंटे का खंड हमेशा प्रतिबंधात्मक नहीं होता है। कुछ उदाहरणों में, यह पुनर्बीमाधारक को अपने पुनर्बीमाकर्ताओं से पुनर्प्राप्त करने के लिए कई नुकसानों को एकत्रित करने की अनुमति दे सकता है, जहां अन्यथा यह विभिन्न कारणों से संभव नहीं हो सकता है, जैसे अनुबंध में विशेष अतिरिक्त स्तर के कारण। उदाहरण के लिए, दो अलग-अलग भौगोलिक क्षेत्रों में तूफान के कारण होने वाले नुकसान को एक ही दावे में जोड़ा जा सकता है,. भले ही उन्हें अलग-अलग अनुबंधों में परिभाषित किया गया हो।

एक घंटे के खंड का उदाहरण

मान लें कि पुनर्बीमाकर्ता एबीसी के पास बीमा कंपनी बीडीएफ के साथ अपने अनुबंध में एक घंटे का खंड है। प्रति घंटा खंड 72 घंटे के लिए है। गर्मियों के दौरान, तूफान बिलबाओ फ्लोरिडा के पश्चिमी तट पर हमला करता है, 120 घंटे की अवधि में कई शहरों को तबाह कर देता है।

सौंपे गए बीमा दावों के लिए कुल भुगतान 11 मिलियन डॉलर है; हालांकि, प्रति घंटा खंड के कारण, पुनर्बीमाकर्ता ABC केवल उन दावों के लिए भुगतान प्रदान करेगा जो 72 घंटे की अवधि के भीतर हुए हैं। बीमा कंपनी बीडीएफ तय करती है कि कौन सी 72 घंटे की अवधि को चुनना है, उन्हें प्राप्त होने वाले भुगतान को अधिकतम करना है, हालांकि, उन्हें $11 मिलियन की पूरी राशि के लिए भुगतान प्राप्त नहीं होगा।

बीमा कंपनी बीडीएफ तूफान बिलबोआ के दूसरे दिन के बाद 72 घंटे की अवधि चुनने का फैसला करती है, वह समय जब सबसे अधिक नुकसान हुआ था, और उसे $7 मिलियन का भुगतान प्राप्त होगा।

इस उदाहरण में, पुनर्बीमाकर्ता एबीसी को प्रति घंटा खंड से लाभ हुआ क्योंकि वे कुल नुकसान के लिए उत्तरदायी नहीं थे।

हाइलाइट्स

• पुनर्बीमाकर्ता किसी आपदा से संबंधित कई मापदंडों का विश्लेषण करते हैं, जिसमें इसकी संभावित आवृत्ति और गंभीरता भी शामिल है, ताकि दावे के लिए समय की सीमा को कम किया जा सके।

• एक घंटे का खंड आमतौर पर पुनर्बीमाकर्ता को लाभान्वित करता है क्योंकि यह उनकी देयता राशि को कम करता है।

• पुनर्बीमाधारक के लिए कई अनुबंधों में निर्धारित समय सीमा के भीतर होने वाले प्रति घंटा खंड अनुबंध की भाषा के आधार पर एकत्रित किए जा सकते हैं।

• प्रति घंटा खंड एक आपदा पुनर्बीमा अनुबंध में दावों के लिए समय सीमा को सीमित करता है।