Klausa Setiap Jam

Apakah Klausa Setiap Jam?

Klausa setiap jam, juga dikenali sebagai klausa jam, ialah peruntukan dalam kontrak insurans semula yang memerlukan masa di mana kerugian berlaku untuk dilaporkan, dan, kadangkala, mengehadkan perlindungan kepada jangka masa tertentu. Klausa setiap jam paling kerap ditemui dalam polisi harta insurans semula bencana .

Memahami Klausa Setiap Jam

Klausa setiap jam ialah salah satu syarat kontrak khusus yang digunakan oleh penanggung insurans semula untuk mengehadkan perlindungan dan mengurangkan pendedahan mereka kepada kerugian. Ia biasanya bukan klausa berasingan dalam kontrak insurans semula, tetapi disertakan sebagai sebahagian daripada definisi kejadian .

Dalam kontrak insurans semula, penanggung insurans semula bersetuju untuk menanggung rugi penanggung insurans sehingga had kerugian sebagai pertukaran untuk sebahagian daripada premium yang dikutip oleh penanggung insurans melalui aktiviti pengunderaitannya. Penanggung insurans semula meneliti potensi kekerapan dan keterukan tuntutan dan kemungkinan kerugian akan berlaku dan membinanya menjadi model harga dan risiko.

Dalam kes insurans semula bencana, gangguan dan ketidakpastian malapetaka semula jadi boleh menyukarkan pemodelan, dan sebagai tindak balas kepada penanggung insurans semula ini selalunya memasukkan terma yang mengehadkan skop perlindungan.

Istilah ini mengecilkan takrif jenis malapetaka yang dilindungi, contohnya, mentakrifkan malapetaka sebagai yang disebabkan oleh cara semula jadi dan bukan buatan manusia. Dalam kes ini, gempa bumi yang berlaku secara semula jadi akan mencetuskan liputan tetapi gempa bumi yang dicetuskan oleh penggerudian telaga tidak akan berlaku.

Ia juga mungkin termasuk klausa setiap jam. Penanggung insurans semula menggunakan klausa setiap jam untuk mengecilkan jumlah masa selepas bencana bermula yang kerosakan akan dilindungi. Ini mengehadkan jumlah masa kerugian akan diterima berbanding dengan masa kejadian yang boleh diinsuranskan berlaku.

Sebagai contoh, klausa setiap jam mungkin menunjukkan bahawa hanya kerosakan yang dialami dalam tempoh empat jam selepas gempa bumi dilindungi oleh kontrak insurans semula. Biasanya, tempoh masa ditetapkan pada 72 atau 168 jam. Baru-baru ini, klausa setiap jam telah menyaksikan peningkatan dalam tempoh masa.

Klausa Setiap Jam: Terhad atau Meluas?

Menentukan masa kerugian berlaku secara relatif kepada peristiwa yang boleh diinsuranskan boleh menjadi sukar, terutamanya jika kerugian berleluasa. Walaupun penanggung insurans semula suka mengehadkan pendedahan mereka melalui klausa setiap jam, syarikat insurans sering melihat syarat sedemikian sebagai membebankan dan akan mencari penanggung insurans semula yang sanggup mengecualikan istilah jenis ini daripada perjanjian insurans semula.

Tetapi klausa setiap jam tidak selalunya mengehadkan. Dalam sesetengah keadaan, ia mungkin membenarkan pihak yang diinsuranskan semula mengagregat berbilang kerugian untuk mendapatkan semula daripada penginsurans semulanya di mana jika tidak ini mungkin tidak mungkin disebabkan oleh pelbagai sebab, seperti disebabkan oleh tahap lebihan tertentu dalam kontrak. Sebagai contoh, kerosakan yang berlaku akibat taufan di dua wilayah geografi yang berasingan boleh diagregatkan menjadi satu tuntutan walaupun ia mungkin telah ditakrifkan dalam kontrak berasingan.

Contoh Klausa Setiap Jam

Andaikan Reinsurer ABC mempunyai klausa setiap jam dalam kontraknya dengan Syarikat Insurans BDF. Klausa setiap jam adalah selama 72 jam. Semasa musim panas, Taufan Bilbao melanda pantai barat Florida, memusnahkan banyak bandar dalam tempoh 120 jam.

Jumlah bayaran untuk tuntutan insurans yang diserahkan kepada Reinsurer ABC untuk tempoh 120 jam ialah $11 juta; bagaimanapun, disebabkan klausa setiap jam, Reinsurer ABC hanya akan memberikan pembayaran untuk tuntutan yang berlaku dalam tempoh 72 jam. Syarikat Insurans BDF memutuskan tempoh 72 jam untuk dipilih, memaksimumkan pembayaran yang akan mereka terima, namun, mereka tidak akan menerima pembayaran untuk jumlah penuh $11 juta.

Syarikat Insurans BDF memutuskan untuk memilih tempoh 72 jam selepas hari kedua Taufan Bilboa, masa kerosakan paling banyak berlaku, dan akan menerima pembayaran sebanyak $7 juta.

Dalam contoh ini, Reinsurer ABC mendapat manfaat daripada klausa setiap jam kerana mereka tidak bertanggungjawab ke atas jumlah ganti rugi.

Sorotan

• Penanggung insurans semula menganalisis beberapa parameter yang berkaitan dengan malapetaka, termasuk potensi kekerapan dan keterukan, untuk mengecilkan tetingkap masa untuk tuntutan.

• Klausa setiap jam biasanya memberi manfaat kepada penanggung insurans semula kerana ia mengurangkan jumlah liabiliti mereka.

• Klausa setiap jam yang berlaku dalam tempoh masa yang ditetapkan dalam berbilang kontrak untuk diinsuranskan semula boleh diagregatkan, bergantung pada bahasa kontrak.

• Klausa setiap jam mengehadkan jangka masa untuk tuntutan dalam kontrak insurans semula bencana.