इनसाइडर लेंडिंग

इनसाइडर लेंडिंग क्या है?

इनसाइडर लेंडिंग तब होती है जब कोई बैंक अपने एक या अधिक अधिकारियों या निदेशकों को ऋण देता है। अमेरिका सहित कई देशों के लिए यह आवश्यक है कि इन ऋणों के प्रावधान तुलनीय बैंक ग्राहकों को दिए गए प्रावधानों से मेल खाते हों। यह निष्पक्षता सुनिश्चित करने और अंदरूनी सूत्रों द्वारा बैंक फंड तक पहुंच को सीमित करने के लिए किया जाता है।

इनसाइडर ट्रेडिंग के साथ भ्रमित नहीं होना चाहिए ।

इनसाइडर लेंडिंग को समझना

फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) द्वारा परिभाषित एक अंदरूनी सूत्र, एक सदस्य बैंक का एक कार्यकारी, निदेशक या प्रमुख शेयरधारक है। इन व्यक्तियों को दिए गए ऋण को इनसाइडर लेंडिंग के रूप में जाना जाता है और FDIC द्वारा विनियमन O के तहत विनियमित होते हैं

के फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन इम्प्रूवमेंट एक्ट ने बैंक के अंदरूनी सूत्रों को दिए गए ऋण प्रावधानों पर नए प्रतिबंधों को अनिवार्य कर दिया। प्रतिबंधों में समान ऋण दरों की आवश्यकता, पुनर्भुगतान की शर्तें, और गैर-अंदरूनी, गैर-कर्मचारी उधारकर्ताओं के लिए विस्तारित ऋण चुकाने के लिए अंदरूनी उधारकर्ता की क्षमता का मूल्यांकन शामिल है, विशेष शर्तों के अपवाद के साथ जो सभी गैर-अंदरूनी लोगों को दी जाती हैं। बैंक के कर्मचारी सवालों के घेरे में हैं

उदाहरण के लिए, यदि कोई बैंक एक विशेष ब्याज दर प्रदान करता है या सभी कर्मचारियों के लिए कुछ ऋण शुल्क माफ करता है, तो वह आंतरिक उधारकर्ता को वही विशेष प्रतिफल दे सकता है, भले ही वह गैर- अंदरूनी सूत्र, गैर-कर्मचारी उधारकर्ता।

बैंक इनसाइडर क्रेडिट की मात्रा में सीमित हैं जिसे वे बढ़ा सकते हैं। यदि ऋण पूरी तरह से सुरक्षित नहीं हैं तो राशि अप्रभावित पूंजी और अप्रभावित अधिशेष का 15% है। यदि ऋण पूरी तरह से सुरक्षित हैं तो अतिरिक्त 10% की अनुमति है। यह सलाह दी जाती है कि एक बैंक इनसाइडर ऋणों के लिए उसी ऋण सीमा का उपयोग करता है जैसा कि वह गैर-अंदरूनी ऋणों के लिए करता है। हो सकता है कि कुछ सहारा ऋण और सुरक्षित ऋण इस सीमा में शामिल न हों

एक अंदरूनी सूत्र क्या है?

वित्तीय दुनिया में, यह निर्धारित करना मुश्किल हो सकता है कि एक अंदरूनी सूत्र कौन है, विशेष रूप से "निदेशक," "कार्यकारी," और "प्रमुख शेयरधारक" शब्दों के अलग-अलग वित्तीय संस्थानों में अलग-अलग अर्थ हो सकते हैं। इसके अलावा, इनसाइडर लेंडिंग उन व्यक्तियों पर भी लागू होगी जो संबद्ध कंपनियों में इन पदों पर हैं।

सामान्य तौर पर, एक व्यक्ति निदेशक नहीं होता है यदि उसके पास मतदान के अधिकार नहीं होते हैं और शेयरधारकों द्वारा चुने नहीं जाते हैं । अधिकांश वित्तीय संस्थानों में फर्म में कई व्यक्तियों के लिए "निदेशक" की उपाधि होती है। एक प्रमुख शेयरधारक वह होता है जिसके पास शेयरों के माध्यम से किसी कंपनी के 10% से अधिक मतदान अधिकार होते हैं ।

एक सहयोगी इनसाइडर लेंडिंग के लिए योग्य नहीं होगा यदि उसके पास उस कंपनी में 10% से अधिक गैर-समेकित संपत्ति है जो बैंक को नियंत्रित करती है और स्वयं किसी अन्य कंपनी द्वारा नियंत्रित नहीं है ।

इनसाइडर लेंडिंग पर प्रतिबंध

जब एक अंदरूनी ऋण उस अंदरूनी सूत्र को दिए गए ऋण की संयुक्त राशि को $500,000 से अधिक, या $ 25,000 से अधिक, या बैंक की अप्रभावित अधिशेष या अप्रभावित पूंजी का 5% तक लाएगा, तो बैंक के निदेशक मंडल को अनुमोदन के लिए मतदान करना होगा। ऋृण। ऋण चाहने वाला अंदरूनी सूत्र इस वोट में भाग नहीं ले सकता है ।

एक बैंक अपने कार्यकारी अधिकारी को धन उधार दे सकता है या ऋण की एक पंक्ति का विस्तार कर सकता है यदि उस ऋण का उपयोग अधिकारी के घर के वित्तपोषण या पुनर्वित्त के लिए या उनके बच्चों की शिक्षा के लिए किया जाता है। अन्य उद्देश्यों के लिए ऋण बैंक की अप्रभावित अधिशेष या अप्रभावित पूंजी के 2.5% से अधिक, या $ 25,000, $ 100,000 तक की राशि में नहीं किया जा सकता है। यह सीमा कार्यकारी अधिकारियों की भागीदारी पर भी लागू होती है, ताकि यदि एक कार्यकारी अधिकारी $35,000 उधार लेता है, तो दूसरा भागीदार केवल $65,000 उधार ले सकता है ।

एक बैंक निदेशक, कार्यकारी अधिकारी, या एक सहयोगी द्वारा उस बैंक में किसी खाते पर ओवरड्राफ्ट का भुगतान नहीं कर सकता, बिना क्रेडिट के विस्तार के लिए लिखित योजना या बैंक में किसी अन्य खाते से धन के लिखित हस्तांतरण के बिना।

हाइलाइट्स

• इनसाइडर लेंडिंग से तात्पर्य तब होता है जब किसी बैंक के कार्यकारी या निदेशक को उस बैंक से पैसा उधार दिया जाता है, जिसके लिए वे काम करते हैं।

• इनसाइडर लेंडिंग को फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) द्वारा रेगुलेशन O के तहत रेगुलेट किया जाता है।

• विनियम यह भी निर्धारित करते हैं कि बैंक के अंदरूनी सूत्रों को कोई विशेष उपचार, प्रोत्साहन दर या अन्य लाभ नहीं मिलते हैं जो नियमित बैंक ग्राहकों को नहीं दिए जाते हैं।

• स्वीकार्य होने पर, अंदरूनी उधार देने पर कई प्रतिबंध लगते हैं, जिसमें ऋण के उद्देश्य के आधार पर राशि की सीमाएँ शामिल हैं।