Innsidelån
Hva er innsidelÄn?
InnsidelÄn oppstÄr nÄr en bank gir lÄn til en eller flere av sine egne ledere eller styremedlemmer. Mange land, inkludert USA, krever at bestemmelsene i disse lÄnene samsvarer med de som gis til sammenlignbare bankkunder. Dette gjÞres for Ä sikre rettferdighet og begrense tilgangen til bankmidler for innsidere.
InnsidelÄn mÄ ikke forveksles med innsidehandel.
ForstÄ innsidelÄn
En innsider, som definert av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), er en leder, direktÞr eller hovedaksjonÊr i en medlemsbank. LÄn gitt til disse personene er kjent som innsidelÄn og er regulert av FDIC under forordning O.
Federal Deposit Insurance Corporation Improvement Act av 1991 ga nye begrensninger pÄ lÄneavsetningene som ble tilbudt bankinnsidere. Restriksjonene inkluderer Ä kreve de samme lÄnerentene, tilbakebetalingsvilkÄrene og evalueringen av innsidelÄntakerens evne til Ä tilbakebetale lÄnet som de som gjelder for ikke-innsidere, ikke-ansatte lÄntakere, med unntak av spesielle vilkÄr som tilbys alle ikke-innsidere. ansatte i den aktuelle banken
For eksempel, hvis en bank tilbyr en spesiell rente eller gir avkall pÄ visse lÄnegebyrer for alle ansatte, kan den gi den samme spesielle hensynet til en intern lÄntaker, selv om den ikke tilbyr de samme spesialrentene eller gebyrreduksjonene til ikke- insider, ikke-ansatte lÄntakere.
Bankene er begrenset i mengden innsidekreditt de kan gi. BelÞpet er 15 % av usikret kapital og usikret overskudd dersom lÄnene ikke er fullt sikret. Hvis lÄnene er fullt sikret, tillates ytterligere 10 %. Det anbefales at en bank bruker de samme lÄnegrensene for innsidelÄn som for ikke-innsidelÄn. Noen regresslÄn og sikrede lÄn teller kanskje ikke mot denne grensen
Hva er en insider?
I finansverdenen kan det vÊre vanskelig Ä avgjÞre hvem som er innsider, spesielt siden begrepene «direktÞr», «leder» og «hovedaksjonÊr» kan ha ulik betydning i ulike finansinstitusjoner. Videre vil innsidelÄn ogsÄ gjelde for personer som har disse stillingene i tilknyttede selskaper.
Generelt er en person ikke styremedlem hvis de ikke har stemmerett og ikke er valgt av aksjonĂŠrene. De fleste finansinstitusjoner har tittelen "direktĂžr" for mange enkeltpersoner i firmaet. En hovedaksjonĂŠr er alle som eier mer enn 10 % av stemmerettighetene til et selskap gjennom aksjer .
Et tilknyttet selskap vil ikke kvalifisere for innsidelÄn dersom det har mer enn 10 % av ukonsoliderte eiendeler i selskapet som kontrollerer banken og selv ikke er kontrollert av et annet selskap .
Restriksjoner pÄ innsidelÄn
NÄr et innsidelÄn vil bringe det samlede kredittbelÞpet som tilbys til den innsideren til mer enn $500 000, eller mer enn det stÞrste av $25 000, eller 5 % av bankens uskadelige overskudd eller uforstyrrede kapital, mÄ bankens styre stemme for Ä godkjenne lÄne. Innsideren som sÞker lÄnet kan ikke delta i denne avstemningen
En bank kan lÄne penger eller gi en kredittlinje til den administrerende direktÞren hvis lÄnet brukes til Ä finansiere eller refinansiere betjentens hjem eller til Ä finansiere utdanningen til barna deres. LÄn til andre formÄl kan ikke gis til et belÞp som overstiger 2,5 % av bankens uskadelige overskudd eller uskadet kapital, eller 25 000 USD, opp til 100 000 USD. Denne grensen gjelder ogsÄ for partnerskap med ledere, slik at hvis en leder lÄner $35 000, kan den andre partneren lÄne bare $65 000 .
En bank kan ikke betale en kassekreditt pÄ en konto i den banken laget av direktÞren, den daglige lederen eller et tilknyttet selskap uten en skriftlig plan for forlengelse av kreditt eller en skriftlig overfÞring av midler fra en annen konto i banken.
HĂžydepunkter
â InnsidelĂ„n refererer til nĂ„r en leder eller direktĂžr i en bank fĂ„r lĂ„nt penger fra banken de jobber for.
- InnsidelÄn er regulert av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) under regel O.
â Regelverket slĂ„r ogsĂ„ fast at bankinnsidere ikke fĂ„r sĂŠrbehandling, insentivsatser eller andre fordeler som ikke tilbys vanlige bankkunder.
â Selv om det er tillatt, er innsidelĂ„n underlagt mange begrensninger, inkludert begrensninger pĂ„ belĂžp basert pĂ„ lĂ„nets formĂ„l.
