内幕借贷

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什么是内幕借贷？

当银行向自己的一名或多名高级职员或董事提供贷款时，就会发生内幕借贷。包括美国在内的许多国家都要求这些贷款的条款与提供给可比银行客户的条款相匹配。这样做是为了确保公平并限制内部人员获取银行资金。

内幕借贷不应与内幕交易相混淆。

了解内幕借贷

根据联邦存款保险公司(FDIC) 的定义，内部人是成员银行的执行、董事或主要股东。向这些人提供的贷款被称为内幕贷款，并受联邦存款保险公司根据O 条例监管。

的《联邦存款保险公司改进法案》规定了对提供给银行内部人员的贷款条款的新限制。这些限制包括要求与向非内部、非雇员借款人提供相同的贷款利率、还款条款和对内部借款人偿还贷款能力的评估，但向所有非内部借款人提供的特殊条款除外相关银行的员工。

例如，如果一家银行为所有员工提供特殊利率或免除某些贷款费用，那么它可能会向内部借款人提供同样的特殊考虑，即使它不向非内部借款人提供同样的特殊利率或费用减免。内部人，非雇员借款人。

银行可以提供的内部信贷额度有限。如果贷款没有完全担保，金额为未减值资本和未减值盈余的 15%。如果贷款是完全担保的，那么额外的 10% 是允许的。建议银行对内幕贷款使用与非内幕贷款相同的贷款限额。一些追索贷款和担保贷款可能不计入此限制。

什么是内幕？

在金融界，很难确定谁是内部人士，特别是因为“董事”、“执行”和“主要股东”这些术语在不同的金融机构中可能具有不同的含义。此外，内幕借贷也适用于在附属公司中担任这些职位的个人。

一般来说，如果一个人没有投票权并且不是由股东选举产生的，则该人不是董事。大多数金融机构对公司中的许多人都有“董事”的头衔。主要股东是指通过股份拥有公司10%以上投票权的任何人。

如果关联公司在控制银行的公司中拥有超过 10% 的未合并资产，并且其自身不受另一家公司控制，则其不符合内幕借贷的资格。

对内幕借贷的限制

当内部人贷款将使提供给该内部人的信贷总额超过 500,000 美元，或超过 25,000 美元或银行未减值盈余或未减值资本的 5% 时，银行董事会必须投票批准贷款。寻求贷款的知情人不得参与本次投票。

如果贷款用于资助或再融资官员的家或资助其子女的教育，银行可以向其执行官员贷款或提供信贷额度。用于其他目的的贷款不得超过银行未减值盈余或未减值资本的 2.5%，或 25,000 美元，最高可达 100,000 美元。此限制也适用于执行官的合伙企业，因此如果一位执行官借了 35,000 美元，另一位合伙人只能借到 65,000 美元。

如果没有书面的信贷延期计划或从银行的另一个账户转移资金的书面计划，银行不能支付董事、执行官或关联公司在该银行的账户的透支。

＃＃强调

内幕借贷是指银行的高管或董事从他们工作的银行借钱。
内幕借贷受联邦存款保险公司 (FDIC) 根据条例 O 监管。
法规还规定，银行内部人员不会获得不提供给普通银行客户的任何特殊待遇、奖励率或其他福利。
虽然允许，但内幕借贷受到许多限制，包括基于贷款目的的金额限制。