विनियमन ओ

रेगुलेशन ओ क्या है?

क्रेडिट एक्सटेंशन पर सीमाएं और शर्तों को रखता है जो एक सदस्य बैंक अपने कार्यकारी अधिकारियों, प्रमुख शेयरधारकों और निदेशकों को दे सकता है। यह विनियमन बैंक निदेशकों, ट्रस्टियों, कार्यकारी अधिकारियों, या प्रमुख शेयरधारकों ("अंदरूनी सूत्रों") को अनुकूल क्रेडिट एक्सटेंशन से लाभान्वित होने से रोकने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

विनियमन ओ समझाया गया

विनियमन ओ उन क्रेडिट एक्सटेंशन को नियंत्रित करता है जो सदस्य बैंक उन व्यक्तियों को दे सकते हैं जिन्हें बैंक के संबंध में "अंदरूनी सूत्र" माना जाता है। जबकि बैंक के अंदरूनी सूत्रों को उस बैंक से ऋण लेने से प्रतिबंधित नहीं किया जाता है जिसके साथ वे पेशेवर रूप से जुड़े हुए हैं, संघीय कानून सावधानीपूर्वक नियंत्रित करता है कि वह बैंक अंदरूनी सूत्र के साथ एक ग्राहक के रूप में कैसे व्यवहार करता है। बैंक के अंदरूनी सूत्रों के लिए क्रेडिट एक्सटेंशन पर प्रतिबंध लगाने के अलावा, विनियमन ओ की आवश्यकता है कि बैंक अपनी तिमाही रिपोर्ट में अंदरूनी सूत्रों को प्रदान किए गए किसी भी एक्सटेंशन की रिपोर्ट करें।

विनियम ओ बैंक के अंदरूनी सूत्रों की एक स्पष्ट परिभाषा भी देता है, उन्हें विभिन्न ऋण विस्तार नियमों के अधीन, संघ के कई स्तरों में विभाजित करता है। अंदरूनी सूत्र बैंक के निदेशक या ट्रस्टी,. कार्यकारी अधिकारी (उदाहरण के लिए, अध्यक्ष या कोषाध्यक्ष) या प्रमुख शेयरधारक (वे व्यक्ति जो संस्था के सार्वजनिक रूप से कारोबार किए गए शेयरों के 10% से अधिक के मालिक हैं या अन्यथा नियंत्रित करते हैं) हो सकते हैं।

आम तौर पर, प्रतिबंध यह सुनिश्चित करने के लिए तैयार किए जाते हैं कि बैंक के अंदरूनी सूत्रों को अधिक लाभप्रद या उदार क्रेडिट एक्सटेंशन नहीं दिया जाता है, जो बैंक एक गैर-अंदरूनी व्यक्ति के लिए प्रदान करेगा। बैंक क्रेडिट एक्सटेंशन नहीं दे सकता है जो वह एक गैर-अंदरूनी ग्राहक को प्रदान नहीं करेगा, न ही वह कानूनी या स्व-लगाए गए उधार सीमा से परे क्रेडिट बढ़ा सकता है। इस नियम का एक अपवाद गैर-अंदरूनी लोगों सहित सभी कर्मचारियों को बैंकों द्वारा प्रदान किए गए मुआवजे के पैकेज के साथ आता है। उदाहरण के लिए, यदि किसी बैंक की गैर-अंदरूनी कर्मचारियों (जैसे टेलर) के लिए कुछ बंधक आवेदन शुल्क माफ करने की नीति है, तो बैंक अध्यक्ष के लिए समान शुल्क माफ किया जा सकता है, जो एक अंदरूनी सूत्र होगा।

कार्यान्वयन और विस्तार

विनियम ओ दो पिछले वित्तीय कानूनों में शामिल रिपोर्टिंग आवश्यकताओं को पूरा करता है: वित्तीय संस्थान नियामक और ब्याज दर नियंत्रण अधिनियम 1978 (विनियमन ओ का पहला पुनरावृत्ति 1980 तक पूरी तरह से शुरू किया गया था) और 1982 का डिपो ऑसिटरी इंस्टीट्यूशंस एक्ट ।

बैंक और अन्य उधार देने वाले संस्थान अक्सर विनियमन ओ के अपवाद या समाधान खोजने में सक्षम होते हैं, वास्तव में, किसी भी नियम का उल्लंघन किए बिना अंदरूनी सूत्रों को तरजीही उपचार प्रदान करते हैं। डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट रिफॉर्म एंड कंज्यूमर प्रोटेक्शन एक्ट के प्रावधानों में से एक ने विनियमन ओ के दायरे का विस्तार करने के लिए "क्रेडिट एक्सटेंशन" की एक विस्तारित परिभाषा प्रदान की।

विनियमन के लिए विशेष विचार O

म्यूचुअल फंड,. एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), और अन्य इंडेक्स-आधारित निवेश उत्पादों में निवेश में हालिया वृद्धि ने कई कंपनियों को विनियमन ओ पर अधिक ध्यान देने का कारण बना दिया है। बड़ी परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियां "फंड कॉम्प्लेक्स" के माध्यम से प्रमुख शेयरधारक बन रही हैं। "संगठन जो फंड में निवेश करते हैं। एक कॉम्प्लेक्स जो किसी बैंकिंग संगठन की वोटिंग प्रतिभूतियों के एक वर्ग का 10% प्राप्त करता है, उसे "प्रमुख शेयरधारक" माना जाता है।

हाइलाइट्स

• विनियमन ओ उन क्रेडिट एक्सटेंशन को नियंत्रित करता है जो सदस्य बैंक अपने "अंदरूनी सूत्रों" को दे सकते हैं।

• बैंक के अंदरूनी सूत्रों को लाभप्रद या उदार क्रेडिट एक्सटेंशन प्राप्त करने से रोकने के लिए जगह में प्रतिबंध तैयार किए गए हैं,

• रेगुलेशन ओ बैंक के अंदरूनी सूत्रों को बैंक के निदेशक या ट्रस्टी, कार्यकारी अधिकारियों या प्रमुख शेयरधारकों के रूप में परिभाषित करता है।

• विनियम ओ के लिए आवश्यक है कि बैंक अपनी तिमाही रिपोर्ट में अंदरूनी सूत्रों को प्रदान किए गए किसी भी विस्तार की रिपोर्ट करें।