내부자 대출
내부자 대출이란 무엇입니까?
내부자 대출은 은행이 한 명 이상의 자체 임원이나 이사에게 대출을 할 때 발생합니다. 미국을 포함한 많은 국가에서는 이러한 대출 조항이 유사한 은행 고객에게 제공되는 조항과 일치하도록 요구합니다. 이는 공정성을 보장하고 내부자의 은행 자금 액세스를 제한하기 위해 수행됩니다.
내부자 거래 와 혼동되어서는 안 됩니다 .
내부자 대출 이해
Federal Deposit Insurance Corporation ) 에서 정의한 내부자 는 회원 은행의 임원, 이사 또는 주요 주주입니다. 이러한 개인에 대한 대출을 내부자 대출이라고 하며 규정 O 에 따라 FDIC의 규제를 받습니다.
( Federal Deposit Insurance Corporation Improvement Act of 1991)은 은행 내부자에게 제공되는 대출 조항에 대한 새로운 제한을 규정했습니다. 제한 사항에는 모든 비 내부자에게 제공되는 특별 조건을 제외하고 동일한 대출 이자율, 상환 조건 및 내부 차용자의 대출 상환 능력 평가가 비 내부자, 비 직원 차용자에게 확장되는 것과 동일합니다. 해당 은행 직원 .
예를 들어, 은행이 모든 직원에 대해 특별 이율을 제공 하거나 특정 대출 수수료를 면제하는 경우 내부 차용인에게 동일한 특별 이율이나 수수료 인하를 제공하지 않더라도 동일한 특별 고려를 내부 차용인에게 제공할 수 있습니다. 내부자, 직원이 아닌 차용인.
은행은 확장할 수 있는 내부자 신용 금액이 제한되어 있습니다. 금액은 손상되지 않은 자본 및 대출이 완전히 담보되지 않은 경우 손상되지 않은 잉여금의 15%입니다. 대출이 완전히 담보된 경우 추가 10%가 허용됩니다. 은행은 내부자 대출에 대해 비내부자 대출과 동일한 대출 한도를 사용하는 것이 좋습니다. 일부 상환 상환 대출 및 담보 대출은 이 한도에 포함되지 않을 수 있습니다 .
내부자란 무엇입니까?
금융 세계에서는 특히 "이사", "임원" 및 "주주"라는 용어가 금융 기관마다 다른 의미를 가질 수 있기 때문에 누가 내부자인지 판단하기 어려울 수 있습니다. 또한 내부자 대출은 계열사에서 이러한 직책을 맡은 개인에게도 적용됩니다.
주주 에 의해 선출되지 않는 사람은 이사가 아닙니다 . 대부분의 금융 기관은 회사의 많은 개인에 대해 "이사"라는 직함을 가지고 있습니다. 주요 주주는 주식을 통해 회사의 의결권의 10% 이상을 소유한 사람입니다 .
계열사는 은행을 통제하는 회사에 연결되지 않은 자산의 10% 이상을 보유하고 있고 다른 회사에 의해 통제되지 않는 경우 내부자 대출을 받을 수 없습니다 .
내부자 대출 제한
내부자 대출로 인해 해당 내부자에게 제공되는 총 신용 금액이 $500,000 이상, 또는 $25,000 중 더 큰 금액 이상, 또는 은행의 손상되지 않은 잉여금 또는 손상되지 않은 자본의 5% 이상이 되는 경우 은행의 이사회는 투표를 통해 승인해야 합니다. 대출. 대출을 원하는 내부자는 이 투표에 참여할 수 없습니다 .
은행은 그 대출이 임원의 집에 자금을 조달하거나 재융자하거나 자녀 교육 자금을 조달하는 데 사용되는 경우 임원에게 돈을 대출하거나 신용 한도를 연장할 수 있습니다. 다른 목적을 위한 대출은 은행의 손상되지 않은 잉여금 또는 손상되지 않은 자본의 2.5%를 초과하는 금액 또는 $25,000에서 최대 $100,000까지의 금액으로 이루어질 수 없습니다. 이 한도는 임원의 파트너십에도 적용되므로 한 임원이 $35,000를 빌릴 경우 다른 파트너는 $65,000만 빌릴 수 있습니다 .
은행은 신용 연장에 대한 서면 계획이나 은행의 다른 계좌에서 자금 이체에 대한 서면 이체 없이 이사, 임원 또는 계열사가 만든 은행 계좌에 대한 당좌대월을 지불할 수 없습니다.
하이라이트
내부자대출은 은행의 임원이나 이사가 근무하는 은행에서 돈을 빌려주는 것을 말한다.
내부자 대출은 규정 O에 따라 연방예금보험공사(FDIC)에 의해 규제됩니다.
또한 은행 내부자는 일반 은행 고객에게 제공되지 않는 특별 대우, 인센티브 비율 또는 기타 혜택을 받지 못한다는 규정도 있습니다.
내부자 대출은 허용되지만 대출 목적에 따른 금액 제한 등 많은 제약이 따릅니다.
