İçeriden Öğrenenlere Borç Verme
İçeriden Öğrenenlere Borç Verme Nedir?
İçeriden öğrenenlere kredi verme, bir bankanın kendi memurlarından veya direktörlerinden bir veya daha fazlasına kredi vermesi durumunda gerçekleşir. ABD dahil birçok ülke, bu kredilerin karşılıklarının benzer banka müşterilerine verilenlerle eşleşmesini şart koşuyor. Bu, adaleti sağlamak ve içerdekilerin banka fonlarına erişimini sınırlamak için yapılır.
içeriden öğrenenlerin ticareti ile karıştırılmamalıdır .
İçeriden Öğrenenlerin Ödünç Vermesini Anlama
Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) tarafından tanımlandığı şekliyle içeriden öğrenen kişi, bir üye bankanın yöneticisi, yöneticisi veya ana hissedarıdır. Bu kişilere verilen krediler içeriden öğrenenlerin kredisi olarak bilinir ve FDIC tarafından Yönetmelik O kapsamında düzenlenir.
tarihli Federal Mevduat Sigorta Kurumu İyileştirme Yasası,. banka içerdekilere sunulan kredi hükümlerine yeni kısıtlamalar getirdi. Kısıtlamalar, aynı kredi oranlarının, geri ödeme koşullarının ve içeriden öğrenen borçlunun krediyi geri ödeme kabiliyetinin değerlendirilmesinin, içeriden olmayan herkese sunulan özel koşullar haricinde, içeriden olmayan, çalışan olmayan borçlulara verilenlerle aynı olmasını gerektirir. Söz konusu bankanın çalışanları .
Örneğin, bir banka özel bir faiz oranı sunuyorsa veya tüm çalışanlar için belirli kredi ücretlerinden feragat ediyorsa, o zaman aynı özel oranları veya ücret indirimlerini olmayanlara aynı özel oranları sunmasa bile, aynı özel bedeli içeriden borçluya sunabilir. içeriden öğrenen, çalışan olmayan borçlular.
Bankaların kullanabilecekleri içeriden öğrenebilecekleri kredi miktarı sınırlıdır. Tutar, krediler tamamen teminat altına alınmamışsa, bozulmamış sermayenin ve bozulmamış fazlanın %15'idir. Krediler tamamen güvence altına alınmışsa, ek %10'a izin verilir. Bir bankanın, içeriden öğrenenlere verilen krediler için, içeriden öğrenenlerin kredileri için kullandığı kredi limitlerinin aynısını kullanması tavsiye edilir. Bazı rücu kredileri ve teminatlı krediler bu limite dahil olmayabilir .
İçeriden Öğrenen Nedir?
Finans dünyasında, özellikle "yönetici", "yönetici" ve "ana hissedar" terimleri farklı finansal kurumlarda farklı anlamlara gelebildiğinden, kimin içeriden öğrenildiğini belirlemek zor olabilir. Ayrıca, içeriden öğrenenlerin kredisi, bağlı şirketlerde bu pozisyonlarda bulunan kişiler için de geçerli olacaktır.
hissedarlar tarafından seçilmeyen bir kişi yönetici değildir . Çoğu finansal kurum, firmadaki birçok kişi için "yönetici" unvanına sahiptir. Ana hissedar, hisseler aracılığıyla bir şirketin oy haklarının %10'undan fazlasına sahip olan kişidir .
Bir iştirak, bankayı kontrol eden şirkette konsolide edilmeyen varlıkların %10'undan fazlasına sahipse ve kendisi başka bir şirket tarafından kontrol edilmiyorsa, içeriden öğrenenlerin kredisine hak kazanmayacaktır .
İçeriden Öğrenenlerin Ödünç Vermesine İlişkin Kısıtlamalar
Bir içeriden öğrenenlere verilen kredi, o içeriden öğrenene sunulan kredinin toplam miktarını 500.000 ABD Dolarından fazlaya veya 25.000 ABD Dolarından fazlasına veya bankanın bozulmamış fazlasının veya bozulmamış sermayesinin %5'inden fazlasına getireceğinde, bankanın yönetim kurulu, bu krediyi onaylamak için oy kullanmalıdır. borç. Kredi almak isteyen içeriden bu oylamaya katılamaz .
Bir banka, bu kredi memurun evini finanse etmek veya yeniden finanse etmek veya çocuklarının eğitimini finanse etmek için kullanılıyorsa, icra memuruna para ödünç verebilir veya bir kredi limiti uzatabilir. Diğer amaçlara yönelik krediler, bankanın bozulmamış fazlasının veya bozulmamış sermayesinin %2,5'ini veya 100.000$'a kadar 25.000$'ı aşan bir miktarda yapılamaz. Bu sınır aynı zamanda icra memurlarının ortaklıkları için de geçerlidir, böylece bir icra memuru 35.000 ABD Doları borç alırsa, diğer ortak yalnızca 65.000 ABD Doları borç alabilir .
Bir banka, kredinin uzatılması için yazılı bir plan veya bankadaki başka bir hesaptan yazılı bir fon transferi olmadan, direktör, icra memuru veya iştiraki tarafından o bankadaki bir hesaba kredili mevduat hesabı ödeyemez.
Öne Çıkanlar
İçeriden öğrenenlere kredi verme, bir bankanın bir yöneticisinin veya yöneticisinin çalıştığı bankadan borç para alması anlamına gelir.
İçeriden öğrenenlere kredi verme, Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) tarafından Yönetmelik O kapsamında düzenlenir.
Yönetmelikler ayrıca, banka çalışanlarına, normal banka müşterilerine sunulmayan herhangi bir özel muamele, teşvik oranları veya diğer avantajlardan yararlanmamasını şart koşar.
İzin verilebilir olmakla birlikte, içeriden öğrenenlerin ödünç vermeleri, kredinin amacına bağlı olarak miktar sınırlamaları da dahil olmak üzere birçok kısıtlamaya tabidir.
