Innherjalán
Hvað er innherjalán?
Innherjalán á sér stað þegar banki lánar einum eða fleiri eigin yfirmönnum eða stjórnarmönnum. Mörg lönd, þar á meðal Bandaríkin, krefjast þess að ákvæði þessara lána séu í samræmi við það sem veitt er til sambærilegra banka viðskiptavina. Þetta er gert til að tryggja sanngirni og takmarka aðgang innherja að bankafé.
Ekki má rugla innherjalánum saman við innherjaviðskipti.
Skilningur á innherjalánum
Innherji, eins og hann er skilgreindur af Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), er framkvæmdastjóri, stjórnarmaður eða aðalhluthafi aðildarbanka. Lán sem veitt eru til þessara einstaklinga eru þekkt sem innherjalán og eru stjórnað af FDIC samkvæmt reglugerð O.
Lög um endurbætur á innstæðutryggingum frá 1991 settu nýjar takmarkanir á lánaákvæði sem bankainnherja var boðið upp á. Takmarkanirnar fela í sér að krefjast sömu vaxta, endurgreiðsluskilmála og mats á getu innherjalántaka til að endurgreiða lánið eins og þeir sem veittir eru til lántakenda sem ekki eru innherja og eru ekki launþegar, að undanskildum sérkjörum sem bjóðast öllum sem ekki eru innherjar. starfsmenn viðkomandi banka
Til dæmis, ef banki býður sérstaka vexti eða afsalar sér tilteknum lánagjöldum fyrir alla starfsmenn, þá getur hann boðið innri lántakanda sömu sérstöku endurgreiðslurnar, jafnvel þó að hann bjóði ekki sömu sérvexti eða gjaldalækkun til annarra innherja, lántakendur sem ekki eru launþegar.
Bankar hafa takmarkað magn innherjaláns sem þeir geta veitt. Fjárhæðin er 15% af óskertu eigin fé og óskertu afgangi ef lánin eru ekki að fullu tryggð. Ef lánin eru að fullu tryggð þá eru 10% til viðbótar leyfð. Æskilegt er að banki noti sömu lánamörk fyrir innherjalán og fyrir óinnherjalán. Sum endurkröfulán og verðtryggð lán teljast hugsanlega ekki með í þessum mörkum
Hvað er innherji?
Í fjármálaheiminum getur verið erfitt að ákvarða hver er innherji, sérstaklega þar sem hugtökin „stjórnandi“, „framkvæmdastjóri“ og „aðal hluthafi“ geta haft mismunandi merkingu í mismunandi fjármálastofnunum. Enn fremur myndu innherjalán einnig ná til einstaklinga sem gegna þessum störfum í hlutdeildarfélögum.
Almennt séð er einstaklingur ekki stjórnarmaður ef hann hefur ekki atkvæðisrétt og er ekki kosinn af hluthöfum. Flestar fjármálastofnanir bera titilinn „forstjóri“ fyrir marga einstaklinga í fyrirtækinu. Aðalhluthafi er hver sá sem á meira en 10% atkvæðisréttar í fyrirtæki með hlutabréfum .
Samstarfsaðili gæti ekki fengið innherjalán ef það á meira en 10% af ósamstæðum eignum í fyrirtækinu sem stjórnar bankanum og sjálft er ekki undir stjórn annars fyrirtækis .
Takmarkanir á innherjalánum
Þegar innherjalán mun leiða samanlögð lánsfjárhæð sem þeim innherja er boðin upp í meira en $500.000, eða meira en það sem er hærra af $25.000, eða 5% af óskertu afgangi eða óskertu hlutafé bankans, verður bankaráð að greiða atkvæði um samþykki bankans. lán. Innherjinn sem leitar eftir láninu má ekki taka þátt í þessari atkvæðagreiðslu
Banki getur lánað peninga eða framlengt lánalínu til framkvæmdastjóra síns ef það lán er notað til að fjármagna eða endurfjármagna heimili yfirmannsins eða til að fjármagna menntun barna þeirra. Ekki er hægt að lána í öðrum tilgangi að fjárhæð sem er hærri en 2,5% af óskertu afgangi eða óskertu hlutafé bankans, eða $25.000, allt að $100.000. Þessi takmörk eiga einnig við um samstarf framkvæmdastjóra, þannig að ef einn framkvæmdastjóri tekur $35.000 að láni, getur hinn samstarfsaðilinn aðeins lánað $65.000 .
Banki getur ekki greitt yfirdrátt á reikning í þeim banka sem forstjóri, framkvæmdastjóri eða hlutdeildarfélag gerir án skriflegrar áætlunar um framlengingu lánsfjár eða skriflegrar millifærslu fjármuna af öðrum reikningi í bankanum.
Hápunktar
Innherjalán vísar til þess þegar bankastjóri eða bankastjóri fær lánað fé frá bankanum sem þeir starfa hjá.
Innherjalán eru stjórnað af Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) samkvæmt reglugerð O.
Reglugerðir kveða einnig á um að bankainnherjar fái enga sérmeðferð, hvatavexti eða önnur fríðindi sem ekki eru venjulegum viðskiptavinum banka.
Þó leyfilegt sé, eru innherjalán háð mörgum takmörkunum, þar á meðal takmörkunum á fjárhæð miðað við tilgang lánsins.
