Pinjaman Orang Dalam
Apakah Pinjaman Orang Dalam?
Pinjaman orang dalam berlaku apabila bank membuat pinjaman kepada seorang atau lebih pegawai atau pengarahnya sendiri. Banyak negara, termasuk AS, memerlukan peruntukan pinjaman ini sepadan dengan peruntukan yang diberikan kepada pelanggan bank yang setanding. Ini dilakukan untuk memastikan keadilan dan mengehadkan akses kepada dana bank oleh orang dalam.
Pinjaman orang dalam tidak boleh dikelirukan dengan perdagangan orang dalam.
Memahami Pinjaman Orang Dalam
Orang dalam, seperti yang ditakrifkan oleh Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC), ialah eksekutif, pengarah atau pemegang saham utama bank ahli. Pinjaman yang dibuat kepada individu ini dikenali sebagai pinjaman orang dalam dan dikawal oleh FDIC di bawah Peraturan O.
Akta Penambahbaikan Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan 1991 mewajibkan sekatan baharu ke atas peruntukan pinjaman yang ditawarkan kepada orang dalam bank. Sekatan termasuk memerlukan kadar pinjaman yang sama, syarat pembayaran balik dan penilaian keupayaan peminjam orang dalam untuk membayar balik pinjaman seperti yang diberikan kepada peminjam bukan orang dalam, bukan pekerja, dengan pengecualian syarat khas yang ditawarkan kepada semua orang bukan orang dalam. pekerja bank berkenaan .
Sebagai contoh, jika bank menawarkan kadar faedah istimewa atau mengetepikan yuran pinjaman tertentu untuk semua pekerja, maka ia mungkin menawarkan pertimbangan khas yang sama kepada peminjam dalaman, walaupun ia tidak menawarkan kadar khas yang sama atau pengurangan yuran kepada bukan- orang dalam, peminjam bukan pekerja.
Bank adalah terhad dalam jumlah kredit orang dalam yang boleh mereka berikan. Jumlah tersebut adalah 15% daripada modal tidak terjejas dan lebihan tidak terjejas jika pinjaman tidak dijamin sepenuhnya. Jika pinjaman dijamin sepenuhnya maka tambahan 10% dibenarkan. Adalah dinasihatkan bahawa bank menggunakan had pinjaman yang sama untuk pinjaman orang dalam seperti yang digunakan untuk pinjaman bukan orang dalam. Sesetengah pinjaman rekursa dan pinjaman bercagar mungkin tidak dikira dalam had ini
Apa Itu Orang Dalam?
Dalam dunia kewangan, sukar untuk menentukan siapa orang dalam, terutamanya kerana istilah "pengarah," "eksekutif" dan "pemegang saham utama" boleh mempunyai makna yang berbeza dalam institusi kewangan yang berbeza. Tambahan pula, pinjaman orang dalam juga akan dikenakan kepada individu yang memegang jawatan ini dalam syarikat gabungan.
Secara amnya, seseorang itu bukan pengarah jika mereka tidak mempunyai hak mengundi dan tidak dipilih oleh pemegang saham. Kebanyakan institusi kewangan mempunyai gelaran "pengarah" untuk ramai individu dalam firma itu. Pemegang saham utama ialah sesiapa yang memiliki lebih daripada 10% hak mengundi syarikat melalui saham .
Ahli gabungan tidak akan layak untuk pinjaman orang dalam jika ia mempunyai lebih daripada 10% aset tidak disatukan dalam syarikat yang mengawal bank dan dirinya sendiri tidak dikawal oleh syarikat lain .
Sekatan ke atas Pinjaman Orang Dalam
Apabila pinjaman orang dalam akan menjadikan jumlah gabungan kredit yang ditawarkan kepada orang dalam itu kepada lebih daripada $500,000, atau lebih daripada lebih daripada $25,000, atau 5% daripada lebihan tidak terjejas atau modal tidak terjejas, lembaga pengarah bank mesti mengundi untuk meluluskan pinjaman. Orang dalam yang mencari pinjaman mungkin tidak mengambil bahagian dalam undian ini
Bank boleh meminjamkan wang atau memanjangkan talian kredit kepada pegawai eksekutifnya jika pinjaman itu digunakan untuk membiayai atau membiayai semula rumah pegawai atau untuk membiayai pendidikan anak-anak mereka. Pinjaman untuk tujuan lain tidak boleh dibuat dalam jumlah yang melebihi 2.5% daripada lebihan tidak terjejas atau modal tidak terjejas bank, atau $25,000, sehingga $100,000. Had ini juga digunakan untuk perkongsian pegawai eksekutif, supaya jika seorang pegawai eksekutif meminjam $35,000, rakan kongsi yang lain boleh meminjam hanya $65,000 .
Bank tidak boleh membayar overdraf pada akaun di bank itu yang dibuat oleh pengarah, pegawai eksekutif, atau ahli gabungan tanpa pelan bertulis untuk lanjutan kredit atau pemindahan dana bertulis daripada akaun lain di bank.
Sorotan
Pinjaman orang dalam merujuk kepada apabila seorang eksekutif atau pengarah bank dipinjamkan wang daripada bank tempat mereka bekerja.
Pinjaman orang dalam dikawal oleh Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) di bawah Peraturan O.
Peraturan juga menetapkan bahawa orang dalam bank tidak mendapat layanan istimewa, kadar insentif, atau faedah lain yang tidak ditawarkan kepada pelanggan bank biasa.
Walaupun dibenarkan, pinjaman orang dalam tertakluk kepada banyak sekatan, termasuk had ke atas amaun berdasarkan tujuan pinjaman.
