FDIC सुधार अधिनियम (FDICIA)

FDIC सुधार अधिनियम (FDICIA) क्या है?

FDIC सुधार अधिनियम (FDICIA) 1991 में बचत और ऋण (S&L) संकट की ऊंचाई पर पारित किया गया था। अधिनियम ने उपभोक्ताओं की सुरक्षा में संघीय जमा बीमा निगम (FDIC) की भूमिका और संसाधनों को मजबूत किया । अधिनियम के सबसे उल्लेखनीय प्रावधानों ने FDIC की यूएस ट्रेजरी लाइन ऑफ क्रेडिट को $ 5 मिलियन से $ 30 मिलियन तक बढ़ा दिया, सदस्य बैंकों के FDIC ऑडिटिंग और मूल्यांकन मानकों को नया रूप दिया, और ट्रुथ इन सेविंग्स एक्ट को शामिल किया,. जिसे रेगुलेशन DD के रूप में भी जाना जाता है।

FDIC सुधार अधिनियम (FDICIA) को समझना

FDIC की स्थापना 1933 में अमेरिकी बैंकिंग प्रणाली में विश्वास बढ़ाने के लिए आपातकालीन बैंकिंग अधिनियम के पारित होने के साथ की गई थी। यह एक स्वतंत्र सरकारी एजेंसी है जो वित्तीय संस्थानों के विफल होने पर उपभोक्ता बैंक खातों और अन्य योग्य संपत्तियों के लिए जमा बीमा प्रदान करती है। FDIC समेकित कुल संपत्ति के आधार पर संस्थानों को तीन स्तरों में विभाजित करता है , जिनमें शामिल हैं:

• समेकित कुल संपत्ति में $500 मिलियन से कम वाले संस्थान

• $500 मिलियन और $1 बिलियन के बीच समेकित कुल संपत्ति वाले संस्थान

• $1 बिलियन से अधिक की समेकित कुल संपत्ति वाले संस्थान

1986 और 1995 के बीच हजारों वित्तीय संस्थान गिर गए, जिसके परिणामस्वरूप बचत और ऋण संकट पैदा हो गया । FDICIA को FDIC की शक्ति को मजबूत करने के लिए स्थापित किया गया था। इसने वित्तीय संस्थानों के लिए $500 मिलियन से अधिक की संपत्ति के साथ अधिक निरीक्षण और अधिक कठोर ऑडिट की आवश्यकता स्थापित की। अधिनियम के तहत, वे:

• वार्षिक रिपोर्टिंग आवश्यकताएं हों

वित्तीय विवरण तैयार करने में प्रबंधन की जिम्मेदारियों के संबंध में लिखित विवरण अवश्य दें

• कुछ लेखा परीक्षा समिति के प्रावधानों का पालन करना चाहिए

जो संस्थान इन ऑडिट मानकों का पालन करने में विफल रहते हैं, उन्हें FDIC नागरिक दंड या प्रशासनिक कार्रवाई का सामना करना पड़ सकता है।

हालांकि FDICIA के माध्यम से FDIC के आंतरिक कामकाज में किए गए परिवर्तनों की पूरी तरह से सराहना करना कठिन हो सकता है, अधिकांश उपभोक्ता इस बात से सहमत हो सकते हैं कि बचत अधिनियम में सच्चाई बैंकों को अपने विज्ञापित वादों को पूरा करने के लिए मजबूर करने की दिशा में एक लंबा सफर तय कर चुकी है। बचत अधिनियम में सच्चाई, जो कि FDICIA का हिस्सा है, ने बैंकों को समान वार्षिक प्रतिशत उपज (APY) पद्धति का उपयोग करके बचत खाते की ब्याज दरों का खुलासा करना शुरू करने के लिए मजबूर किया। इससे उपभोक्ताओं को बैंक में जमा पर उनके संभावित रिटर्न को बेहतर ढंग से समझने में मदद मिली है, साथ ही साथ कई उत्पादों और कई बैंकों की एक साथ तुलना करने में मदद मिली है।

बीमाकृत डिपॉजिटरी संस्थानों पर वार्षिक रिपोर्टिंग आवश्यकताओं को लागू करने वाले अपने नियमों को अद्यतन और संशोधित करने के लिए अपने प्रत्यायोजित अधिकार का प्रयोग किया । FDIC के वार्षिक स्वतंत्र ऑडिट और रिपोर्टिंग आवश्यकताएं इन परिवर्तनों को रेखांकित करती हैं।

FDICIA का इतिहास

1934 में FDIC की स्थापना के बाद, संयुक्त राज्य अमेरिका में बैंक विफलताओं का औसत 1981 तक औसतन लगभग 15 वार्षिक था, जब बैंक विफलताओं की संख्या में वृद्धि होने लगी। 1980 के दशक के अंत तक यह लगभग 200 प्रति वर्ष तक पहुंच गया, और यह प्रवृत्ति बड़े पैमाने पर कई उद्योगों में उछाल और बाद में पतन के कारण थी।

1980 और 1991 के अंत के बीच, लगभग 1,300 वाणिज्यिक बैंक या तो विफल हो गए या उन्हें FDIC से असफल बैंक सहायता की आवश्यकता थी। FDIC ने दिवालिया संस्थानों को बंद कर दिया। 1991 तक, यह गंभीर रूप से कम पूंजीकृत हो गया,. जिसने कानून को आवश्यक बना दिया।

बचत और ऋण (एस एंड एल) संकट

बैंक विफलताओं के अलावा, एस एंड एल संकट ने वित्तीय सेवा उद्योग में समस्याओं में योगदान दिया, जो अंततः एफडीआईसीआईए के पारित होने का कारण बना। 1970 के दशक के अंत में, ब्याज दरों में एक बड़ी, अप्रत्याशित वृद्धि हुई थी। बचत और ऋण संस्थानों के लिए, इसका मतलब जमाकर्ताओं को बचत और ऋण संस्थानों से और उन संस्थानों में धन स्थानांतरित करना था जो जमाकर्ताओं को भुगतान की जाने वाली ब्याज की राशि पर प्रतिबंधित नहीं थे।

1980 में कांग्रेस के बचत और ऋण के नियंत्रण ने इन संस्थानों को कम विनियमन वाले बैंकों के समान कई क्षमताएं दीं, जिससे 1980 के दशक की शुरुआत में एक अतिरिक्त तनाव के रूप में नियामक सहनशीलता पैदा हुई।

फेडरल सेविंग्स एंड लोन इंश्योरेंस कॉरपोरेशन ( FSLIC ) द्वारा बंद, विलय या संरक्षण में रखे गए थे । इस पतन ने FSLIC को दिवालियेपन में धकेल दिया, जिसके कारण 1989 में वित्तीय संस्थान सुधार, वसूली और प्रवर्तन अधिनियम (FIRREA) द्वारा इसे समाप्त कर दिया गया।

##हाइलाइट

• FDIC सुधार अधिनियम 1991 में बैंकों की देखरेख और उपभोक्ताओं की सुरक्षा में FDIC की भूमिका को मजबूत करने के लिए पारित किया गया था।

• FDICIA को बचत और ऋण संकट के जवाब में बनाया गया था, जिसके परिणामस्वरूप 1986 से 1995 तक लगभग एक तिहाई अमेरिकी बचत और ऋण संघ विफल हो गए।

• वित्तीय संस्थान जो FDICIA आवश्यकताओं का पालन करने में विफल रहते हैं, उन्हें नागरिक दंड और अतिरिक्त प्रशासनिक कार्रवाइयों का सामना करना पड़ सकता है।

• FDICIA को वित्तीय ऑडिट से गुजरने और अतिरिक्त वार्षिक रिपोर्टिंग आवश्यकताओं का अनुपालन करने के लिए $150 मिलियन से अधिक की संपत्ति वाले वित्तीय संस्थानों की आवश्यकता है।

• इसमें ट्रुथ इन सेविंग्स एक्ट शामिल था, जिसने बैंकों को बचत खाते की ब्याज दरों के बारे में खुलासा करने के लिए मजबूर किया।