Pożyczki wewnętrzne
Co to jest pożyczanie poufnych informacji?
Pożyczki z wykorzystaniem informacji poufnych mają miejsce, gdy bank udziela pożyczki jednemu lub kilku swoim urzędnikom lub dyrektorom. Wiele krajów, w tym Stany Zjednoczone, wymaga, aby warunki tych kredytów odpowiadały warunkom udzielanym porównywalnym klientom banków. Ma to na celu zapewnienie uczciwości i ograniczenie dostępu do środków bankowych osobom z wewnątrz.
nie należy mylić z wykorzystywaniem informacji poufnych.
Zrozumienie pożyczek poufnych
Insider, zgodnie z definicją Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC), jest dyrektorem wykonawczym, dyrektorem lub głównym udziałowcem banku członkowskiego. Pożyczki udzielone tym osobom są znane jako pożyczki wewnętrzne i są regulowane przez FDIC zgodnie z rozporządzeniem O
Ustawa o ulepszeniu Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów z 1991 r. wprowadziła nowe ograniczenia dotyczące przepisów kredytowych oferowanych osobom posiadającym wewnętrzne informacje bankowe. Ograniczenia obejmują wymaganie takich samych stóp procentowych, warunków spłaty i oceny zdolności pożyczkobiorcy posiadającego informacje wewnętrzne do spłaty pożyczki, jak w przypadku pożyczkobiorców niemających informacji, niebędących pracownikami, z wyjątkiem warunków specjalnych, które są oferowane wszystkim osobom, które nie mają tej informacji. pracowników danego banku .
Na przykład, jeśli bank oferuje specjalną stopę procentową lub zrzeka się pewnych opłat kredytowych dla wszystkich pracowników, może zaoferować to samo specjalne wynagrodzenie wewnętrznemu kredytobiorcy, nawet jeśli nie oferuje tych samych specjalnych stawek lub obniżek opłat osobom nie- insider, pożyczkobiorcy niebędący pracownikami.
Banki mają ograniczoną ilość kredytu wewnętrznego, który mogą udzielić. Kwota wynosi 15% nienaruszonego kapitału i nieobciążonej nadwyżki, jeśli pożyczki nie są w pełni zabezpieczone. Jeśli pożyczki są w pełni zabezpieczone, dopuszcza się dodatkowe 10%. Zaleca się, aby bank stosował te same limity kredytowe w przypadku pożyczek z wykorzystaniem informacji poufnych, co w przypadku pożyczek niejawnych. Niektóre pożyczki z regresem i pożyczki zabezpieczone mogą nie wliczać się do tego limitu .
Kim jest Insider?
W świecie finansów ustalenie, kto jest osobą poufną, może być trudne, zwłaszcza że terminy „dyrektor”, „dyrektor” i „główny udziałowiec” mogą mieć różne znaczenia w różnych instytucjach finansowych. Co więcej, pożyczki wewnętrzne miałyby również zastosowanie do osób, które zajmują te stanowiska w spółkach stowarzyszonych.
Ogólnie rzecz biorąc, dyrektorem nie jest osoba, która nie ma prawa głosu i nie została wybrana przez akcjonariuszy. Większość instytucji finansowych ma tytuł „dyrektora” dla wielu osób w firmie. Głównym akcjonariuszem jest każdy, kto posiada ponad 10% praw głosu w spółce poprzez akcje .
Podmiot stowarzyszony nie kwalifikuje się do udzielania pożyczek z wykorzystaniem informacji poufnych, jeśli posiada więcej niż 10% nieskonsolidowanych aktywów w firmie, która kontroluje bank i sam nie jest kontrolowany przez inną firmę .
Ograniczenia dotyczące pożyczek poufnych
Kiedy pożyczka z wykorzystaniem informacji poufnych przyniesie łączną kwotę kredytu zaoferowaną tej osobie do ponad 500 000 USD lub więcej niż 25 000 USD lub 5% nienaruszonej nadwyżki banku lub nienaruszonego kapitału, rada dyrektorów banku musi głosować za zatwierdzeniem pożyczka. Osoba mająca dostęp do informacji poufnych ubiegająca się o pożyczkę nie może brać udziału w tym głosowaniu .
Bank może pożyczyć pieniądze lub przedłużyć linię kredytową swojemu dyrektorowi wykonawczemu, jeśli pożyczka ta jest wykorzystywana do sfinansowania lub refinansowania domu funkcjonariusza lub do sfinansowania edukacji ich dzieci. Pożyczki na inne cele nie mogą być udzielane w kwocie przekraczającej 2,5% nienaruszonej nadwyżki banku lub nienaruszonego kapitału lub 25 000 USD do 100 000 USD. Ten limit dotyczy również partnerstw dyrektorów wykonawczych, więc jeśli jeden dyrektor wykonawczy pożyczy 35 000 USD, drugi partner może pożyczyć tylko 65 000 USD .
Bank nie może wypłacić kredytu w rachunku bieżącym w banku dokonanym przez dyrektora, dyrektora wykonawczego lub partnera bez pisemnego planu przedłużenia kredytu lub pisemnego przelewu środków z innego rachunku w banku.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Pożyczki z wykorzystaniem informacji poufnych odnoszą się do sytuacji, gdy dyrektor lub dyrektor banku otrzymuje pożyczkę od banku, w którym pracuje.
Pożyczki z wykorzystaniem informacji poufnych są regulowane przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) zgodnie z rozporządzeniem O.
Przepisy stanowią również, że osoby posiadające wewnętrzne informacje bankowe nie otrzymują żadnego specjalnego traktowania, stawek motywacyjnych ani innych korzyści, które nie są oferowane zwykłym klientom banku.
Chociaż jest to dopuszczalne, pożyczki z wykorzystaniem informacji poufnych podlegają wielu ograniczeniom, w tym ograniczeniom dotyczącym kwoty uzależnionym od celu pożyczki.
