बीमा संघ

एक बीमा संघ क्या है?

बीमा संघ व्यवसायों या संगठनों का एक समूह है जो बीमा कवरेज प्रदान करने के लिए एक साथ जुड़ते हैं । टीम अप करना पैमाने की अर्थव्यवस्थाओं और बढ़ी हुई क्षमता के लिए अनुमति देता है क्योंकि समूह जो कंसोर्टियम का हिस्सा हैं, प्रशासन की लागत को फैला सकते हैं और मात्रा के माध्यम से बेहतर छूट प्राप्त कर सकते हैं।

बीमा संघ को समझना

बीमा संघ निजी और सार्वजनिक दोनों क्षेत्रों में पाए जाते हैं। वे उन समूहों को अनुमति देते हैं जो बेहतर दरों को प्राप्त करने के लिए संसाधनों को पूल करने के लिए आम तौर पर स्व-निधि या वाणिज्यिक नीतियां खरीदते हैं।

यह स्वास्थ्य बीमा के साथ विशेष रूप से महत्वपूर्ण है । कई दशकों से हेल्थकेयर खर्च तेजी से बढ़ा है, कंपनियों और संगठनों को अपने बजट का एक बड़ा हिस्सा बीमा के लिए समर्पित करने के लिए मजबूर किया गया है, जो कि विकास ड्राइवरों के लिए समर्पित धन को दूर कर सकता है।

निदेशक मंडल (बी ऑफ डी) द्वारा शासित होते हैं जो साल में कई बार मिलते हैं-आमतौर पर त्रैमासिक। बोर्ड की प्रकृति संघ के प्रकार पर निर्भर करती है। जब संभव हो, इसमें प्रत्येक भाग लेने वाले व्यवसाय या संगठन के मतदान सदस्य होंगे, इस प्रकार प्रत्येक प्रतिनिधि को एक आवाज दी जाएगी।

संघ के दिन-प्रतिदिन के कार्यों की देखभाल करने के लिए, एक प्रशासक को आमतौर पर तीसरे पक्ष से संभावित रूप से नियोजित किया जाता है।

बीमा संघ के प्रकार

बीमा संघ कई रूपों में आ सकता है।

पूरी तरह से बीमित संघ

एक पूरी तरह से बीमित संघ एक बीमा कंपनी से एक अनुबंध खरीदता है जो प्रीमियम एकत्र करने और योजना को प्रशासित करने के लिए जिम्मेदार है।

स्व-वित्त पोषित संघ

दूसरी ओर, एक स्व-वित्त पोषित संघ, दावों को कवर करने के लिए सदस्य संगठनों से वित्तीय संसाधनों को एकत्रित करता है । यह प्रीमियम एकत्र करता है और योजना को स्वयं संचालित भी करता है।

महत्वपूर्ण

गंभीर दावों से खुद को बचाने के लिए, एक स्व-वित्त पोषित संघ आम तौर पर एक निश्चित सीमा से अधिक नुकसान को कवर करने के लिए एक बीमा पॉलिसी खरीदता है।

बीमा संघ का उदाहरण

एक स्कूल जिले को कई वर्षों से तेजी से बढ़ते प्रीमियम का सामना करना पड़ा है और इसके परिणामस्वरूप, अपने कर्मचारियों के लिए समान स्तर के कवरेज को बनाए रखने के लिए संघर्ष कर रहा है। इसके पास बीमा पर अधिक खर्च करना जारी रखने, कवरेज में कटौती करने, या उच्च सह-भुगतान के रूप में कर्मचारियों को उच्च प्रीमियम देने का विकल्प है ।

राज्य भर के अन्य स्कूल जिले इसी तरह की समस्याओं का सामना कर रहे हैं। लाभ बदलने के बजाय, स्कूल जिले स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों को खरीदने के लिए एक साथ धन जमा करते हैं।

अधिक विशेष रूप से, ओहियो म्यूनिसिपल लीग (OML) और साउथ सेंट्रल ओहियो इंश्योरेंस कंसोर्टियम (SCOIC) ने 2017 में एक बीमा कंसोर्टियम बनाने के लिए एक साझेदारी बनाई। कंसोर्टियम को साउथ सेंट्रल ओहियो इंश्योरेंस कंसोर्टियम कहा जाता है।

बीमा संघ की सीमाएं

एक बीमा संघ में शामिल होने के कई लाभ हैं, साथ ही कुछ चेतावनी भी हैं। एक उल्लेखनीय कमी यह जोखिम है कि एक स्व-वित्त पोषित संघ उन दावों का पता लगाता है जो उसके द्वारा एकत्र किए गए प्रीमियम से अचानक अधिक भुगतान करने के लिए जिम्मेदार हैं।

इस प्रकार की स्थिति में, संघ एक वित्तीय नुकसान दर्ज कर सकता है और आगे बढ़ने के लिए संघर्ष कर सकता है। देय दावों में तेज उतार-चढ़ाव की संभावना का मतलब है कि अतिरिक्त स्टॉप-लॉस बीमा खरीदना,. जो कि भुगतान के लिए स्व-वित्त पोषित कंसोर्टियम जिम्मेदार है, एक आवश्यक अतिरिक्त लागत है।

एक अन्य संभावित बाधा एक आरक्षित निधि को बनाए रखने के लिए एक कानूनी आवश्यकता है । अप्रत्याशित नुकसान को कवर करने के लिए हाथ में पर्याप्त नकदी है यह सुनिश्चित करने के लिए ये फंड आवश्यक हैं। कभी-कभी नियामक अत्यधिक सख्त हो सकते हैं, हालांकि, यह मांग करते हुए कि अनुचित रूप से अनुचित राशि को अलग रखा जाए।

विशेष ध्यान

हाल के वर्षों में, बीमा संघों ने नई तकनीकों को अपनाने के लिए एक साथ बैंड किया है जो सदस्यों के लिए कम लागत की पेशकश करते हैं। एक उदाहरण ब्लॉकचेन है । बिटकॉइन नेटवर्क के पीछे की रिकॉर्ड-कीपिंग तकनीक आसानी से साझा करने योग्य डेटा का स्रोत बनाने में सक्षम है जो सूचना विसंगतियों और सामंजस्य की आवश्यकता से काफी हद तक मुक्त है।

स्वास्थ्य बीमा में ब्लॉकचेन का बाजार 2020 से 2027 तक 70% से अधिक की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) से बढ़ने का अनुमान है।

रिसर्च एंड मार्केट्स के अनुसार, स्वास्थ्य बीमा में ब्लॉकचेन के लिए बाजार में अनुप्रयोगों में सबसे तेज वृद्धि दर देखने की उम्मीद है, बीमा प्रक्रियाओं में आईटी और परिचालन लागत को कम करने की क्षमता और स्वास्थ्य संबंधी धोखाधड़ी को खत्म करने के लिए धन्यवाद, जिसमें उद्योग के अरबों खर्च होते हैं। डॉलर हर साल।

ऐसा करने से वे बड़े पैमाने पर प्रीमियम की वृद्धि को रोकने में सक्षम होते हैं क्योंकि वे बड़ी संख्या में कर्मचारियों पर जोखिम फैलाने में सक्षम होते हैं। टीम बनाकर, स्कूल जिले खरीद और निगरानी प्रक्रियाओं को केंद्रीकृत करके बीमा योजनाओं को प्रशासित करने की लागत को कम करने में भी सक्षम हैं ।

हाइलाइट्स

• एक बीमा संघ व्यवसायों या संगठनों का एक समूह है जो बीमा कवरेज प्रदान करने के लिए एक साथ जुड़ते हैं।

• टीम अप करने से पैमाने की बचत होती है और दक्षता में वृद्धि होती है, जिससे प्रशासन की लागतों को फैलाना और मात्रा के माध्यम से बेहतर छूट प्राप्त करना संभव हो जाता है।

• यह स्वास्थ्य बीमा के लिए विशेष रूप से फायदेमंद है, जहां पिछले कई दशकों में लागत बढ़ गई है।

• बीमा संघ के दो मुख्य प्रकार हैं: पूर्ण बीमाकृत संघ और स्व-वित्तपोषित संघ।