Vakuutuskonsortio
Mikä on vakuutuskonsortio?
Vakuutuskonsortio on ryhmä yrityksiä tai organisaatioita, jotka liittyvät yhteen tarjotakseen vakuutusturvaa. Yhteistyö mahdollistaa mittakaavaetujen ja tehokkuuden lisääntymisen, koska konsortioon kuuluvat ryhmät voivat hajauttaa hallintokustannuksia ja saada parempia alennuksia volyymin kautta.
Vakuutuskonsortion ymmärtäminen
Vakuutuskonsortioita löytyy sekä yksityiseltä että julkiselta sektorilta. Niiden avulla ryhmät, jotka tyypillisesti rahoittavat itse tai ostavat kaupallisia vakuutuksia,. voivat yhdistää resursseja saadakseen parempia korkoja.
Tämä on erityisen tärkeää sairausvakuutuksen yhteydessä. Terveydenhuollon menot ovat kasvaneet nopeasti useiden vuosikymmenten ajan, mikä on pakottanut yritykset ja organisaatiot omistamaan suuremman osan budjeteistaan vakuutuksiin, mikä on haihduttanut varoja, jotka sen sijaan voitaisiin käyttää kasvun ajureihin.
Vakuutuskonsortioita johtaa yleensä hallitus (B/D), joka kokoontuu useita kertoja vuodessa – yleensä neljännesvuosittain. Hallituksen luonne riippuu konsortion tyypistä. Aina kun mahdollista, se sisältää äänivaltaisia jäseniä jokaisesta osallistuvasta yrityksestä tai organisaatiosta, mikä antaa jokaiselle edustajalle äänen.
Yleensä myös järjestelmänvalvoja palkataan, mahdollisesti kolmannelta osapuolelta, huolehtimaan konsortioiden päivittäisistä toiminnoista.
Vakuutuskonsortiotyypit
Vakuutuskonsortiot voivat olla useissa muodoissa.
Täysin vakuutettu konsortio
Täysvakuutettu konsortio ostaa sopimuksen vakuutusyhtiöltä, joka vastaa maksujen perimisestä ja suunnitelman hallinnoinnista.
Omarahoitteinen konsortio
Omarahoitteinen konsortio puolestaan kokoaa yhteen jäsenorganisaatioiden taloudelliset resurssit korvausten kattamiseksi. Se kerää vakuutusmaksuja ja myös hallinnoi itse suunnitelmaa.
Tärkeää
Suojautuakseen vakavilta vahingoilta omarahoitteinen konsortio ostaa yleensä vakuutuksen, joka kattaa tietyn rajan ylittävät tappiot.
Esimerkki vakuutuskonsortiosta
Koulupiiri on kohdannut useita vuosia nopeasti nousevia maksuja, ja sen seurauksena se kamppailee säilyttääkseen työntekijöidensä saman kattavuuden. Se voi valita, jatkaako kulujen lisäämistä vakuutuksiin, supistaa kattavuutta tai siirtää korkeammat vakuutusmaksut työntekijöille korkeampien omavastuupalkkioiden muodossa.
Muut koulupiirit eri puolilla osavaltiota kohtaavat samanlaisia ongelmia. Etuuksien muuttamisen sijaan koulupiirit yhdistävät varoja sairausvakuutusten ostamiseen.
Tarkemmin sanottuna Ohio Municipal League (OML) ja South Central Ohio Insurance Consortium (SCOIC) muodostivat kumppanuuden vuonna 2017 luodakseen vakuutuskonsortion. Konsortion nimi on South Central Ohio Insurance Consortium.
Vakuutuskonsortion rajoitukset
Vakuutuskonsortioon liittyminen tarjoaa monia etuja sekä kourallinen varoituksia. Huomattava haittapuoli on riski, että omarahoitteinen konsortio löytää vastuullaan olevat korvaukset yhtäkkiä ylittävät keräämänsä vakuutusmaksut.
Tämän tyyppisessä skenaariossa konsortio voi kirjata taloudellisia menetyksiä ja kamppailla pysyäkseen pinnalla. Maksettavien korvausten jyrkkä vaihtelu tarkoittaa, että ylimääräisen stop-loss -vakuutuksen ostaminen,. joka rajoittaa summan, jonka omarahoitteinen konsortio on vastuussa maksaa, on välttämätön lisäkustannus.
vararahaston ylläpitämisestä . Nämä varat ovat välttämättömiä sen varmistamiseksi, että käytettävissä on riittävästi käteistä odottamattomien tappioiden kattamiseksi. Joskus sääntelyviranomaiset voivat kuitenkin olla liian tiukkoja ja vaatia kohtuuttoman tuntuisen rahasumman laittamista syrjään.
Erityisiä huomioita
Viime vuosina vakuutuskonsortiot ovat yhdistyneet ottaakseen käyttöön uusia tekniikoita, jotka tarjoavat jäsenille alhaisempia kustannuksia. Yksi esimerkki on lohkoketju. Bitcoin -verkon takana oleva kirjanpitotekniikka pystyy luomaan helposti jaettavan tiedon lähteen, joka on pitkälti vapaa tietoeroista ja täsmäytystarpeista.
Sairausvakuutuksen lohkoketjun markkinoiden ennustetaan kasvavan yli 70 %:n vuosikasvulla (CAGR) vuosina 2020–2027.
Research And Marketsin mukaan sairausvakuutuksen lohkoketjun markkinoiden odotetaan kasvavan nopeimmin eri sovelluksissa, koska se pystyy vähentämään IT- ja toimintakustannuksia vakuutusprosesseissa ja poistamaan terveydenhuoltoon liittyvät petokset, jotka maksavat teollisuudelle miljardeja dollaria joka vuosi.
Näin he voivat hillitä maksujen kasvua mittakaavan kautta, koska he voivat hajauttaa riskin suuremmalle määrälle työntekijöitä. Yhteistyöllä koulupiirit voivat myös vähentää vakuutussuunnitelmien hallinnointikustannuksia keskittämällä hankinta- ja seurantaprosessit.
Kohokohdat
Vakuutuskonsortio on joukko yrityksiä tai organisaatioita, jotka liittyvät yhteen tarjotakseen vakuutusturvaa.
Yhdistäminen mahdollistaa mittakaavaetujen ja tehokkuuden lisäämisen, mikä mahdollistaa hallintokulujen hajauttamisen ja parempien alennusten saamisen volyymin kautta.
Tämä on erityisen hyödyllistä sairausvakuutuksissa, joissa kustannukset ovat nousseet rajusti viime vuosikymmeninä.
Vakuutuskonsortioita on kahta päätyyppiä: täysin vakuutetut konsortiot ja omarahoitteiset yhteenliittymät.
