保险财团

什么是保险财团？

保险财团是联合起来提供保险的一组企业或组织。合作可以实现规模经济和提高效率，因为作为联盟一部分的集团可以分摊管理成本并通过数量获得更好的折扣。

保险财团在私营和公共部门都有。它们允许通常自筹资金或购买商业保单的团体集中资源以获得更好的利率。

这对于健康保险尤其重要。几十年来，医疗保健支出迅速增长，迫使公司和组织将更大比例的预算用于保险，抽走本可以用于增长动力的资金。

保险财团通常由董事会（B of D）管理，董事会每年开会几次——通常是每季度一次。董事会的性质取决于财团的类型。在可能的情况下，它将邀请来自每个参与企业或组织的投票成员，从而让每个代表都有发言权。

通常还聘请管理员（可能来自第三方）来处理财团的日常职能。

保险财团可以有多种形式。

完全保险的财团从负责收取保费和管理计划的保险公司购买合同。

另一方面，自筹资金的财团将成员组织的财务资源汇集在一起，以支付索赔。它收取保费并管理计划本身。

重要

为了保护自己免受严重索赔，自筹资金的财团通常会购买保险单以弥补超过一定限额的损失。

一个学区多年来一直面临着快速增长的保费，因此，它正在努力为其员工维持相同水平的保险。它可以选择继续在保险上花费更多、削减保险范围，或者以更高的共付额形式将更高的保费转嫁给员工。

全州其他学区也面临着类似的问题。学区没有改变福利，而是集中资金购买健康保险单。

更具体地说，俄亥俄市政联盟 (OML) 和俄亥俄州中南部保险联盟 (SCOIC) 于 2017 年建立了合作伙伴关系，以创建一个保险联盟。该财团被称为俄亥俄州中南部保险财团。

加入保险财团有很多好处，也有一些注意事项。一个显着的缺点是，自筹资金的财团发现其负责支付的索赔突然超过其收取的保费的风险。

在这种情况下，财团可能会出现财务损失并难以维持生计。应付索赔的急剧波动的前景意味着购买额外的止损保险，以限制自筹资金财团负责支付的金额，这是一项必要的额外成本。

另一个潜在的障碍是维持储备基金的法律要求。这些资金对于确保手头有足够的现金来弥补意外损失是必要的。不过，有时监管机构可能过于严格，要求将一笔看似不合理的资金搁置一旁。

近年来，保险财团联合起来采用新技术，为会员提供更低的成本。一个例子是区块链。比特币网络背后的记录保存技术能够创建一个易于共享的数据源，这些数据在很大程度上没有信息差异和对账的需要。

从 2020 年到 2027 年，健康保险中的区块链市场预计将以超过 70% 的复合年增长率 (CAGR) 增长。

据 Research And Markets 称，由于其能够降低保险流程中的 IT 和运营成本，并消除与医疗保健相关的欺诈行为，该行业损失了数十亿美元每年。

这样做使他们能够通过规模控制保费的增长，因为他们能够将风险分散到更多的员工身上。通过合作，学区还能够通过集中采购和监控流程来降低管理保险计划的成本。

＃＃强调