Forsikringskonsortium

Hva er et forsikringskonsortium?

Et forsikringskonsortium er en gruppe virksomheter eller organisasjoner som går sammen for å gi forsikringsdekning. Sammenslåing gir stordriftsfordeler og økt effektivitet siden gruppene som inngår i konsortiet kan spre administrasjonskostnadene og oppnå bedre rabatter gjennom volum.

Forstå et forsikringskonsortium

Forsikringskonsortier finnes både i privat og offentlig sektor. De lar grupper som vanligvis selv finansierer eller kjøper kommersielle politikker, samle ressurser for å oppnå bedre priser.

Dette er spesielt viktig med helseforsikring. Utgiftene til helsevesenet har vokst raskt i flere tiår, noe som har tvunget selskaper og organisasjoner til å bruke en større andel av budsjettene sine til forsikring, og sluker bort midler som i stedet kan brukes til vekstdrivere.

Forsikringskonsortier styres vanligvis av et styre (B av D) som møtes flere ganger i året - vanligvis kvartalsvis. Styrets art avhenger av typen konsortium. Når det er mulig, vil det inneholde stemmeberettigede medlemmer fra hver deltakende virksomhet eller organisasjon, og gir dermed hver representant en stemme.

En administrator er også vanligvis ansatt, potensielt fra en tredjepart, for å ta seg av konsortienes daglige funksjoner.

Typer forsikringskonsortium

Forsikringskonsortier kan komme i flere former.

Fullt forsikret konsortium

Et fullt forsikret konsortium kjøper en kontrakt fra et forsikringsselskap som er ansvarlig for å samle inn premier og administrere planen.

Selvfinansiert konsortium

Et selvfinansiert konsortium, derimot, samler sammen økonomiske ressurser fra medlemsorganisasjonene for å dekke krav. Den samler inn premier og administrerer også planen selv.

Viktig

For å beskytte seg mot alvorlige krav, kjøper et selvfinansiert konsortium typisk en forsikring for å dekke tap over en viss grense.

Eksempel på et forsikringskonsortium

Et skoledistrikt har møtt flere år med raskt økende premier, og som et resultat sliter det med å opprettholde samme dekningsnivå for sine ansatte. Den har valget mellom å fortsette å bruke mer på forsikring, kutte ned dekningen eller overføre høyere premie til ansatte i form av høyere egenbetalinger.

Andre skoledistrikter i hele staten står overfor lignende problemer. I stedet for å endre fordeler, samler skoledistriktene midler for å kjøpe helseforsikringer.

Mer spesifikt dannet Ohio Municipal League (OML) og South Central Ohio Insurance Consortium (SCOIC) et partnerskap i 2017 for å opprette et forsikringskonsortium. Konsortiet kalles South Central Ohio Insurance Consortium.

Begrensninger for et forsikringskonsortium

Det er mange fordeler med å bli med i et forsikringskonsortium, i tillegg til en håndfull forbehold. En bemerkelsesverdig ulempe er risikoen for at et selvfinansiert konsortium finner at kravene det er ansvarlig for å betale plutselig overstiger premiene det samler inn.

Under denne typen scenario kan konsortiet registrere et økonomisk tap og slite med å holde seg flytende. Utsiktene til en kraftig svingning i erstatningsbeløpet betyr at kjøp av ekstra stop-loss-forsikring,. som begrenser beløpet det selvfinansierte konsortiet er ansvarlig for å betale, er en nødvendig tilleggskostnad.

En annen potensiell hindring er et lovkrav om å opprettholde et reservefond. Disse midlene er nødvendige for å sikre at det er tilstrekkelig med kontanter for å dekke uventede tap. Noen ganger kan regulatorer imidlertid være overdrevent strenge og kreve at en tilsynelatende urimelig sum penger legges til side.

Spesielle hensyn

De siste årene har forsikringskonsortier gått sammen for å ta i bruk nye teknologier som gir lavere kostnader for medlemmene. Et eksempel er blockchain. Registreringsteknologien bak Bitcoin -nettverket er i stand til å skape en kilde med enkelt delbare data som stort sett er fri for informasjonsavvik og behov for avstemming.

Markedet for blokkjede i helseforsikring er spådd å vokse med en sammensatt årlig vekstrate (CAGR) på mer enn 70 % fra 2020 til 2027.

I følge Research And Markets forventes markedet for blokkjede i helseforsikring å være vitne til den raskeste veksten på tvers av applikasjoner, takket være dets evne til å redusere IT- og driftskostnader i forsikringsprosesser og utslette helserelaterte svindel som koster industrien milliarder av dollar hvert år.

Ved å gjøre det kan de begrense veksten av premiene gjennom skala siden de er i stand til å spre risiko over et større antall ansatte. Ved å gå sammen kan skoledistriktene også redusere kostnadene ved å administrere forsikringsplanene ved å sentralisere innkjøps- og overvåkingsprosessene.

Høydepunkter

– Et forsikringskonsortium er en gruppe virksomheter eller organisasjoner som går sammen for å gi forsikringsdekning.

– Sammenslåing gir stordriftsfordeler og økt effektivitet, noe som gjør det mulig å spre administrasjonskostnader og oppnå bedre rabatter gjennom volum.

– Dette er spesielt gunstig for helseforsikring, hvor kostnadene har skutt i været de siste tiårene.

– Det er to hovedtyper av forsikringskonsortier: Helforsikrede konsortier og selvfinansierte konsortier.