Consorcio de Seguros
¿Qué es un Consorcio de Seguros?
Un consorcio de seguros es un grupo de empresas u organizaciones que se unen para brindar cobertura de seguros. La formación de equipos permite economías de escala y mayores eficiencias ya que los grupos que forman parte del consorcio pueden repartir el costo de administración y obtener mejores descuentos por volumen.
Entendiendo un Consorcio de Seguros
consorcios de seguros se encuentran tanto en el sector público como en el privado. Permiten que grupos que normalmente se autofinancian o compran pólizas comerciales agrupen recursos para obtener mejores tarifas.
Esto es especialmente importante con el seguro de salud. El gasto en atención médica ha crecido rápidamente durante varias décadas, obligando a las empresas y organizaciones a dedicar una mayor proporción de sus presupuestos a los seguros, desviando fondos que, en cambio, podrían dedicarse a los motores del crecimiento.
Los consorcios de seguros generalmente se rigen por una junta directiva (B de D) que se reúne varias veces al año, generalmente trimestralmente. La naturaleza de la junta depende del tipo de consorcio. Cuando sea posible, contará con miembros votantes de cada empresa u organización participante, dando así voz a cada representante.
También suele emplearse un administrador, posiblemente de un tercero, para que se encargue de las funciones cotidianas de los consorcios.
Tipos de Consorcio de Seguros
Los consorcios de seguros pueden venir en varias formas.
Consorcio Totalmente Asegurado
Un consorcio completamente asegurado compra un contrato de una compañía de seguros que es responsable de cobrar las primas y administrar el plan.
Consorcio autofinanciado
Un consorcio autofinanciado, por otro lado, reúne los recursos financieros de las organizaciones miembros para cubrir las reclamaciones. Recauda las primas y también administra el propio plan.
Importante
Para protegerse de reclamaciones graves, un consorcio autofinanciado normalmente compra una póliza de seguro para cubrir pérdidas que superen un cierto límite.
Ejemplo de Consorcio de Seguros
Un distrito escolar ha enfrentado varios años de primas en rápido aumento y, como resultado, lucha por mantener el mismo nivel de cobertura para sus empleados. Tiene la opción de seguir gastando más en seguros, reducir la cobertura o pasar las primas más altas a los empleados en forma de copagos más altos.
Otros distritos escolares en todo el estado enfrentan problemas similares. En lugar de cambiar los beneficios, los distritos escolares juntan fondos para comprar pólizas de seguro médico.
Más específicamente, la Liga Municipal de Ohio (OML) y el Consorcio de Seguros del Centro Sur de Ohio (SCOIC) formaron una sociedad en 2017 para crear un consorcio de seguros. El consorcio se llama South Central Ohio Insurance Consortium.
Limitaciones de un Consorcio de Seguros
Hay muchos beneficios de unirse a un consorcio de seguros, así como algunas advertencias. Un inconveniente notable es el riesgo de que un consorcio autofinanciado encuentre que los siniestros que debe pagar superen repentinamente las primas que recauda.
Bajo este tipo de escenario, el consorcio puede registrar una pérdida financiera y tener dificultades para mantenerse a flote. La perspectiva de una fuerte fluctuación en los siniestros por pagar significa que la compra de un seguro limitador de pérdida adicional,. que limita el monto que el consorcio autofinanciado es responsable de pagar, es un costo adicional necesario.
Otro obstáculo potencial es el requisito legal de mantener un fondo de reserva. Estos fondos son necesarios para garantizar que haya suficiente efectivo disponible para cubrir pérdidas inesperadas. Sin embargo, a veces los reguladores pueden ser excesivamente estrictos y exigen que se reserve una suma de dinero aparentemente irrazonable.
Consideraciones Especiales
En los últimos años, los consorcios de seguros se han unido para adoptar nuevas tecnologías que ofrecen costos más bajos para los miembros. Un ejemplo es la cadena de bloques. La tecnología de mantenimiento de registros detrás de la red Bitcoin es capaz de crear una fuente de datos fácilmente compartibles que en gran parte está libre de discrepancias de información y la necesidad de conciliación.
Se prevé que el mercado de blockchain en los seguros de salud crezca a una tasa de crecimiento anual compuesto (CAGR) de más del 70 % entre 2020 y 2027.
Según Research And Markets, se espera que el mercado de blockchain en seguros de salud sea testigo de la tasa de crecimiento más rápida en todas las aplicaciones, gracias a su capacidad para reducir los costos operativos y de TI en los procesos de seguros y eliminar los fraudes relacionados con la atención médica que le cuestan a la industria miles de millones de dólares. dólares cada año.
Hacerlo les permite contener el crecimiento de las primas a través de la escala, ya que pueden distribuir el riesgo entre un mayor número de empleados. Al asociarse, los distritos escolares también pueden reducir el costo de administrar los planes de seguro al centralizar los procesos de adquisición y monitoreo.
Reflejos
Un consorcio de seguros es un grupo de empresas u organizaciones que se unen para brindar cobertura de seguros.
La formación de equipos permite economías de escala y mayores eficiencias, lo que permite distribuir los costos de administración y obtener mejores descuentos por volumen.
Esto es especialmente beneficioso para el seguro de salud, donde los costos se han disparado en las últimas décadas.
Hay dos tipos principales de consorcios de seguros: consorcios totalmente asegurados y consorcios autofinanciados.
