Versicherungskonsortium
Was ist ein Versicherungskonsortium?
Ein Versicherungskonsortium ist eine Gruppe von Unternehmen oder Organisationen, die sich zusammenschließen, um Versicherungsschutz zu bieten. Die Zusammenarbeit ermöglicht Skaleneffekte und erhöhte Effizienz, da die Gruppen, die Teil des Konsortiums sind, die Verwaltungskosten verteilen und durch das Volumen bessere Rabatte erzielen können.
Ein Versicherungskonsortium verstehen
Versicherungskonsortien gibt es sowohl im privaten als auch im öffentlichen Sektor. Sie ermöglichen Gruppen, die sich normalerweise selbst finanzieren oder kommerzielle Policen kaufen,. Ressourcen zu bündeln, um bessere Tarife zu erhalten.
Dies ist besonders wichtig bei der Krankenversicherung. Die Gesundheitsausgaben steigen seit mehreren Jahrzehnten rapide an, was Unternehmen und Organisationen dazu zwingt, einen größeren Teil ihres Budgets für Versicherungen aufzuwenden, wodurch Mittel abgeschöpft werden, die stattdessen für Wachstumstreiber verwendet werden könnten.
Versicherungskonsortien werden im Allgemeinen von einem Verwaltungsrat (B of D) geleitet, der mehrmals im Jahr – normalerweise vierteljährlich – zusammentritt. Die Art des Gremiums hängt von der Art des Konsortiums ab. Wenn möglich, wird es stimmberechtigte Mitglieder aus allen teilnehmenden Unternehmen oder Organisationen geben, wodurch jeder Vertreter eine Stimme erhält.
In der Regel wird auch ein Administrator eingestellt, möglicherweise von einem Dritten, der sich um die täglichen Aufgaben des Konsortiums kümmert.
Arten von Versicherungskonsortium
Versicherungskonsortien können in verschiedenen Formen auftreten.
Vollversichertes Konsortium
Ein vollversichertes Konsortium erwirbt einen Vertrag von einer Versicherungsgesellschaft, die für das Einziehen der Prämien und die Verwaltung des Plans verantwortlich ist.
Eigenfinanziertes Konsortium
Ein selbst finanziertes Konsortium hingegen bündelt finanzielle Ressourcen von Mitgliedsorganisationen, um Ansprüche zu decken. Sie erhebt die Prämien und verwaltet den Plan auch selbst.
Wichtig
Um sich vor schwerwiegenden Ansprüchen zu schützen, schließt ein selbst finanziertes Konsortium normalerweise eine Versicherungspolice ab, um Verluste über eine bestimmte Grenze hinaus abzudecken.
Beispiel eines Versicherungskonsortiums
Ein Schulbezirk ist seit mehreren Jahren mit schnell steigenden Prämien konfrontiert und hat daher Mühe, das gleiche Versicherungsniveau für seine Mitarbeiter aufrechtzuerhalten. Sie hat die Wahl, weiterhin mehr für Versicherungen auszugeben, Deckungen zu kürzen oder die höheren Prämien in Form von höheren Zuzahlungen an die Arbeitnehmer weiterzugeben.
Andere Schulbezirke im ganzen Bundesstaat stehen vor ähnlichen Problemen. Anstatt die Leistungen zu ändern, legen die Schulbezirke Mittel zusammen, um Krankenversicherungspolicen abzuschließen.
Genauer gesagt haben die Ohio Municipal League (OML) und das South Central Ohio Insurance Consortium (SCOIC) 2017 eine Partnerschaft geschlossen, um ein Versicherungskonsortium zu gründen. Das Konsortium heißt South Central Ohio Insurance Consortium.
Einschränkungen eines Versicherungskonsortiums
Der Beitritt zu einem Versicherungskonsortium hat viele Vorteile sowie eine Handvoll Vorbehalte. Ein bemerkenswerter Nachteil ist das Risiko, dass ein selbstfinanziertes Konsortium feststellt, dass die Ansprüche, für deren Zahlung es verantwortlich ist, plötzlich die von ihm eingezogenen Prämien übersteigen.
In einem solchen Szenario kann das Konsortium einen finanziellen Verlust verzeichnen und Schwierigkeiten haben, sich über Wasser zu halten. Die Aussicht auf eine starke Schwankung der zu zahlenden Forderungen bedeutet, dass der Abschluss einer zusätzlichen Stop-Loss-Versicherung,. die den Betrag begrenzt, für dessen Zahlung das selbstfinanzierte Konsortium verantwortlich ist, notwendige zusätzliche Kosten darstellt.
Ein weiteres mögliches Hindernis ist die gesetzliche Verpflichtung, einen Reservefonds zu unterhalten. Diese Mittel sind notwendig, um sicherzustellen, dass ausreichend Barmittel vorhanden sind, um unerwartete Verluste abzudecken. Manchmal können die Aufsichtsbehörden jedoch übermäßig streng sein und verlangen, dass eine scheinbar unangemessene Geldsumme zurückgelegt wird.
Besondere Überlegungen
In den letzten Jahren haben sich Versicherungskonsortien zusammengeschlossen, um neue Technologien einzuführen, die den Mitgliedern niedrigere Kosten bieten. Ein Beispiel ist Blockchain. Die Aufzeichnungstechnologie hinter dem Bitcoin -Netzwerk ist in der Lage, eine Quelle leicht gemeinsam nutzbarer Daten zu schaffen, die weitgehend frei von Informationsabweichungen und der Notwendigkeit eines Abgleichs ist.
Der Markt für Blockchain in der Krankenversicherung wird von 2020 bis 2027 voraussichtlich mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von mehr als 70 % wachsen.
Laut Research And Markets wird der Markt für Blockchain in der Krankenversicherung voraussichtlich die schnellste Wachstumsrate in allen Anwendungen verzeichnen, dank seiner Fähigkeit, IT- und Betriebskosten in Versicherungsprozessen zu senken und Betrug im Gesundheitswesen auszumerzen, der die Branche Milliarden kostet Dollar pro Jahr.
Auf diese Weise können sie das Wachstum der Prämien durch Skalierung eindämmen, da sie das Risiko auf eine größere Anzahl von Mitarbeitern verteilen können. Durch die Zusammenarbeit können die Schulbezirke auch die Kosten für die Verwaltung der Versicherungspläne reduzieren, indem sie die Beschaffungs- und Überwachungsprozesse zentralisieren.
Höhepunkte
Ein Versicherungskonsortium ist eine Gruppe von Unternehmen oder Organisationen, die sich zusammenschließen, um Versicherungsschutz zu bieten.
Die Zusammenarbeit ermöglicht Skaleneffekte und gesteigerte Effizienz, was es ermöglicht, die Verwaltungskosten zu verteilen und bessere Mengenrabatte zu erzielen.
Dies ist besonders vorteilhaft für die Krankenversicherung, deren Kosten in den letzten Jahrzehnten in die Höhe geschossen sind.
Es gibt zwei Haupttypen von Versicherungskonsortium: Vollversicherte Konsortien und selbstfinanzierte Konsortien.
