Страховой консорциум

Что такое страховой консорциум?

Страховой консорциум – это группа предприятий или организаций, которые объединяются для обеспечения страхового покрытия. Объединение позволяет сэкономить на масштабе и повысить эффективность, поскольку группы, входящие в консорциум, могут распределять расходы на администрирование и получать более выгодные скидки за счет объема.

Понимание страхового консорциума

Страховые консорциумы существуют как в частном, так и в государственном секторах. Они позволяют группам, которые обычно самофинансируются или приобретают коммерческие полисы,. объединять ресурсы для получения более выгодных ставок.

Это особенно важно при медицинском страховании. Расходы на здравоохранение быстро росли в течение нескольких десятилетий, что вынуждало компании и организации выделять большую часть своих бюджетов на страхование, откачивая средства, которые вместо этого можно было бы направить на драйверы роста.

Страховые консорциумы обычно управляются советом директоров (B или D), который собирается несколько раз в год, обычно ежеквартально. Характер правления зависит от типа консорциума. Когда это возможно, в нем будут участвовать члены с правом голоса от каждого участвующего бизнеса или организации, что даст каждому представителю право голоса.

Администратор также обычно нанимается, возможно, от третьей стороны, чтобы заботиться о повседневных функциях консорциума.

Типы страховых консорциумов

Страховые консорциумы могут существовать в нескольких формах.

Полностью застрахованный консорциум

Полностью застрахованный консорциум покупает контракт у страховой компании, которая отвечает за сбор премий и управление планом.

Самофинансируемый консорциум

С другой стороны, самофинансируемый консорциум объединяет финансовые ресурсы организаций-членов для покрытия требований. Он собирает страховые взносы, а также управляет самим планом.

Важно

Чтобы защитить себя от серьезных претензий, самофинансируемый консорциум обычно покупает страховой полис для покрытия убытков сверх определенного предела.

Пример страхового консорциума

Школьный округ в течение нескольких лет столкнулся с быстро растущими страховыми взносами и, как следствие, изо всех сил пытается сохранить тот же уровень страхового покрытия для своих сотрудников. У него есть выбор: продолжать тратить больше на страхование, сокращать страховое покрытие или передавать более высокие страховые взносы работникам в виде более высоких доплат.

С аналогичными проблемами сталкиваются и другие школьные округа по всему штату. Вместо того, чтобы менять льготы, школьные округа объединяют средства для приобретения полисов медицинского страхования.

В частности, Муниципальная лига Огайо (OML) и Страховой консорциум Южно-Центрального Огайо (SCOIC) сформировали партнерство в 2017 году для создания страхового консорциума. Консорциум называется Страховым консорциумом Южно-Центрального Огайо.

Ограничения страхового консорциума

Вступление в страховой консорциум имеет много преимуществ, а также несколько предостережений. Заметным недостатком является риск того, что самофинансируемый консорциум обнаружит, что претензии, за которые он несет ответственность, внезапно превысят собираемые им премии.

При таком сценарии консорциум может понести финансовые потери и бороться за то, чтобы остаться на плаву. Перспектива резких колебаний подлежащих выплате требований означает, что покупка дополнительной страховки от убытков,. которая ограничивает сумму, которую несет ответственность за выплату самофинансируемого консорциума, является необходимой дополнительной стоимостью.

Еще одним потенциальным препятствием является законодательное требование поддерживать резервный фонд. Эти средства необходимы для обеспечения наличия достаточных наличных средств для покрытия непредвиденных убытков. Однако иногда регуляторы могут быть чрезмерно строгими, требуя отложить, казалось бы, неразумную сумму денег.

Особые соображения

В последние годы страховые консорциумы объединились, чтобы внедрить новые технологии, предлагающие более низкие затраты для участников. Одним из примеров является блокчейн. Технология ведения записей, лежащая в основе сети Биткойн,. способна создать источник легко распространяемых данных, который в значительной степени свободен от информационных несоответствий и необходимости согласования.

Прогнозируется, что рынок блокчейна в медицинском страховании будет расти со среднегодовым темпом роста (CAGR) более 70% в период с 2020 по 2027 год.

По данным Research And Markets, ожидается, что рынок блокчейна в медицинском страховании будет демонстрировать самые высокие темпы роста среди приложений благодаря его способности сокращать ИТ и эксплуатационные расходы в процессах страхования и устранять мошенничество, связанное со здравоохранением, которое стоило отрасли миллиарды долларов. долларов каждый год.

Это позволяет им сдерживать рост премий за счет масштаба, поскольку они могут распределять риск на большее количество сотрудников. Объединившись, школьные округа также могут сократить расходы на управление страховыми планами за счет централизации процессов закупок и мониторинга.

Особенности

• Страховой консорциум – это группа предприятий или организаций, которые объединяются для обеспечения страхового покрытия.

• Объединение позволяет добиться эффекта масштаба и повысить эффективность, позволяя распределить административные расходы и получить более выгодные скидки за счет объема.

• Это особенно выгодно для медицинского страхования, стоимость которого резко возросла за последние несколько десятилетий.

• Существует два основных типа страховых консорциумов: полностью застрахованные консорциумы и самофинансируемые консорциумы.