Konsortium Insurans
Apakah itu Konsortium Insurans?
Konsortium insurans ialah sekumpulan perniagaan atau organisasi yang bergabung untuk menyediakan perlindungan insurans. Kerjasama membolehkan skala ekonomi dan peningkatan kecekapan kerana kumpulan yang merupakan sebahagian daripada konsortium boleh mengagihkan kos pentadbiran dan memperoleh diskaun yang lebih baik melalui volum.
Memahami Konsortium Insurans
Konsortium insurans terdapat dalam kedua-dua sektor swasta dan awam. Mereka membenarkan kumpulan yang biasanya akan membiayai sendiri atau membeli dasar komersial untuk mengumpulkan sumber untuk mendapatkan kadar yang lebih baik.
Ini amat penting dengan insurans kesihatan. Perbelanjaan penjagaan kesihatan telah berkembang pesat selama beberapa dekad, memaksa syarikat dan organisasi untuk menumpukan sebahagian besar belanjawan mereka kepada insurans, menyedut dana yang sebaliknya boleh ditumpukan kepada pemacu pertumbuhan.
Konsortium insurans biasanya ditadbir oleh lembaga pengarah (B daripada D) yang bermesyuarat beberapa kali setahun—biasanya setiap suku tahun. Sifat lembaga bergantung pada jenis konsortium. Apabila boleh, ia akan menampilkan ahli mengundi daripada setiap perniagaan atau organisasi yang mengambil bahagian, sekali gus memberikan setiap wakil suara.
Pentadbir juga biasanya diambil bekerja, berkemungkinan daripada pihak ketiga, untuk menjaga fungsi harian konsortium.
Jenis Konsortium Insurans
Konsortium insurans boleh datang dalam beberapa bentuk.
Konsortium Diinsuranskan Penuh
Konsortium yang diinsuranskan sepenuhnya membeli kontrak daripada syarikat insurans yang bertanggungjawab untuk mengutip premium dan mentadbir pelan.
Konsortium Dibiayai Sendiri
Konsortium yang dibiayai sendiri, sebaliknya, mengumpulkan sumber kewangan daripada organisasi ahli untuk menampung tuntutan. Ia mengumpul premium dan juga mentadbir pelan itu sendiri.
Penting
Untuk melindungi dirinya daripada tuntutan yang teruk, konsortium yang dibiayai sendiri biasanya membeli polisi insurans untuk menampung kerugian melebihi had tertentu.
Contoh Konsortium Insurans
Sebuah daerah sekolah telah menghadapi beberapa tahun premium yang meningkat pesat dan, akibatnya, sedang bergelut untuk mengekalkan tahap perlindungan yang sama untuk pekerjanya. Ia mempunyai pilihan untuk terus berbelanja lebih untuk insurans, mengurangkan perlindungan atau menyerahkan premium yang lebih tinggi kepada pekerja dalam bentuk bayaran bersama yang lebih tinggi.
Daerah sekolah lain di seluruh negeri menghadapi masalah yang sama. Daripada menukar faedah, daerah sekolah mengumpulkan dana untuk membeli polisi insurans kesihatan.
Lebih khusus lagi, Ohio Municipal League (OML) dan South Central Ohio Insurance Consortium (SCOIC) membentuk perkongsian pada 2017 untuk mewujudkan konsortium insurans. Konsortium itu dipanggil Konsortium Insurans South Central Ohio.
Had Konsortium Insurans
Terdapat banyak faedah untuk menyertai konsortium insurans, serta beberapa kaveat. Kelemahan yang ketara ialah risiko konsortium yang dibiayai sendiri mendapati tuntutan yang bertanggungjawab untuk membayar secara tiba-tiba melebihi premium yang dikutipnya.
Di bawah senario jenis ini, konsortium mungkin mencatatkan kerugian kewangan dan berjuang untuk terus bertahan. Prospek turun naik mendadak dalam tuntutan perlu dibayar bermakna bahawa membeli insurans henti rugi tambahan,. yang mengehadkan amaun konsortium yang dibiayai sendiri bertanggungjawab untuk membayar, merupakan kos tambahan yang diperlukan.
Satu lagi halangan yang berpotensi adalah keperluan undang-undang untuk mengekalkan dana rizab. Dana ini diperlukan untuk memastikan terdapat wang tunai yang mencukupi untuk menampung kerugian yang tidak dijangka. Kadangkala pengawal selia boleh menjadi terlalu ketat, walaupun, menuntut jumlah wang yang kelihatan tidak munasabah diketepikan.
Pertimbangan Khas
Dalam beberapa tahun kebelakangan ini, konsortium insurans telah bersatu untuk menerima pakai teknologi baharu yang menawarkan kos yang lebih rendah untuk ahli. Satu contoh ialah blockchain. Teknologi penyimpanan rekod di sebalik rangkaian Bitcoin mampu mencipta sumber data mudah dikongsi yang sebahagian besarnya bebas daripada percanggahan maklumat dan keperluan untuk perdamaian.
Pasaran untuk blockchain dalam insurans kesihatan diramalkan berkembang pada kadar pertumbuhan tahunan kompaun (CAGR) lebih daripada 70% dari 2020 hingga 2027.
Menurut Research And Markets, pasaran untuk blockchain dalam insurans kesihatan dijangka menyaksikan kadar pertumbuhan terpantas merentas aplikasi, berkat keupayaannya untuk mengurangkan IT dan kos operasi dalam proses insurans dan menghapuskan penipuan berkaitan penjagaan kesihatan yang merugikan industri berbilion-bilion dolar setiap tahun.
Melakukannya membolehkan mereka membendung pertumbuhan premium melalui skala kerana mereka dapat menyebarkan risiko ke atas bilangan pekerja yang lebih besar. Dengan bergabung, daerah sekolah juga dapat mengurangkan kos mentadbir pelan insurans dengan memusatkan proses perolehan dan pemantauan.
Sorotan
Konsortium insurans ialah sekumpulan perniagaan atau organisasi yang bergabung untuk menyediakan perlindungan insurans.
Kerjasama membolehkan skala ekonomi dan peningkatan kecekapan, memungkinkan untuk mengagihkan kos pentadbiran dan mendapatkan diskaun yang lebih baik melalui volum.
Ini amat bermanfaat untuk insurans kesihatan, di mana kos telah meningkat sejak beberapa dekad yang lalu.
Terdapat dua jenis utama konsortium insurans: Konsortium yang diinsuranskan penuh dan konsortium yang dibiayai sendiri.
