ब्याज की कानूनी दर

ब्याज की कानूनी दर क्या है?

कानूनी ब्याज दर ब्याज की उच्चतम दर है जिसे कानूनी रूप से किसी भी प्रकार के ऋण पर लगाया जा सकता है , और जिसका ऋणदाता को पालन करना चाहिए। ब्याज की कानूनी दर सभी प्रकार के ऋणों पर लागू होती है, हालांकि कुछ प्रकार के ऋण में दूसरे की तुलना में उच्च कानूनी दर हो सकती है - उदाहरण के लिए, एक payday ऋणदाता के लिए कानूनी सीमा छात्र ऋण के लिए कानूनी सीमा से अधिक हो सकती है। उधारदाताओं को उधारकर्ताओं से अत्यधिक ब्याज दर वसूलने से रोकने के लिए सीमा निर्धारित की गई है।

ब्याज की कानूनी दर को समझना

ब्याज की कानूनी दर से अधिक ब्याज दर को सूदखोरी के रूप में वर्गीकृत किया जाता है । अधिकांश राज्यों में सूदखोरी के लिए आमतौर पर कठोर दंड होते हैं, जैसे कि जुर्माना या मूलधन और/या ब्याज की जब्ती। ब्याज की कानूनी दर को उच्चतम दर के रूप में भी वर्गीकृत किया जा सकता है जो कि किसी भी कानूनी दावे के लिए उधारदाताओं द्वारा चार्ज किया जा सकता है जिसे कानून की अदालत में लागू किया जा सकता है।

संयुक्त राज्य अमेरिका में, अलग-अलग राज्य अपने स्वयं के ब्याज दर कानून स्थापित करने के लिए जिम्मेदार हैं। यद्यपि इस प्रकार की वित्तीय गतिविधि संविधान के वाणिज्य खंड के अंतर्गत आ सकती है, कांग्रेस ने पारंपरिक रूप से सूदखोरी पर ध्यान केंद्रित नहीं किया है। सरकार हिंसक माध्यमों से ब्याज भुगतान के संग्रह को संघीय अपराध मानती है।

विभिन्न क्षेत्राधिकारों में ब्याज की कानूनी दर कैसे लागू होती है

प्रत्येक राज्य अपने संबंधित कानूनों के माध्यम से ब्याज की कानूनी दर निर्धारित कर सकता है। उदाहरण के लिए, न्यूयॉर्क ने अपनी ब्याज दरें त्रैमासिक रूप से निर्धारित की हैं। डेलावेयर की कानूनी ब्याज दर फेडरल रिजर्व दर से 5% अधिक है, जो इसे उतार-चढ़ाव के अधीन बनाती है।

इन सीमाओं के अलावा, प्रत्येक राज्य आम तौर पर अलग सामान्य सूदखोरी सीमा निर्धारित करता है जो अधिक हो सकती है। नागरिक सूदखोरी के लिए न्यूयॉर्क की सीमा 16% और आपराधिक सूदखोरी के लिए 25 % है। किसी राज्य में व्यवसाय करने वाले बैंक और वित्तपोषण के अन्य प्रदाता उस क्षेत्राधिकार की कानूनी ब्याज दर के अधीन हो सकते हैं।

कुछ अपवाद और परिस्थितियाँ हैं जो उधारदाताओं को एक अधिकार क्षेत्र की कानूनी ब्याज दर से अधिक दरों पर शुल्क लगाने दे सकती हैं। जब ग्राहक वित्तपोषण के लिए आवेदन करते हैं तो वे इस सुरक्षा को छोड़ने का विकल्प चुन सकते हैं। कई उधारदाताओं और फाइनेंसरों को किसी भी वित्तपोषण को प्राप्त करने के लिए अपने ग्राहकों द्वारा इस तरह के समझौते पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता हो सकती है।

वह भाषा जो कंपनी को उच्च ब्याज दर वसूलने का अधिकार देती है, उसे सेवा की शर्तों में शामिल किया जा सकता है। ऋणदाता द्वारा निर्दिष्ट ब्याज दर पर वित्तपोषण प्राप्त करने के लिए सहमत होने से सुरक्षा की कानूनी दर की पेशकश की जा सकती है, चाहे ग्राहक बाद में अपने अधिकारों को पूरी तरह से समझने के लिए प्रमाणित करता है या नहीं।

कानूनी ब्याज दर के लिए विशेष विचार

सूदखोरी कानूनों को दरकिनार करने के लिए इस्तेमाल की जाने वाली समान विधियों के माध्यम से ब्याज की कानूनी दर को बायपास करने में सक्षम हो सकता है । उदाहरण के लिए, क्रेडिट कार्ड प्रदाताओं को उस राज्य के आधार पर ब्याज दरों को चार्ज करने की अनुमति है जहां कंपनी शामिल है, न कि उन राज्यों के जहां उनके ग्राहक रहते हैं। ऋणदाता डेलावेयर जैसे राज्य में शामिल करना चुन सकता है जो अन्य राज्यों की तुलना में अधिक आराम से सूदखोरी कानून प्रदान करता है।

क्रेडिट कार्ड कंपनियों के पास आम तौर पर ब्याज दरों को चार्ज करने का विकल्प होता है जो उस राज्य द्वारा अनुमत होते हैं जहां कंपनी को शामिल किया गया था, उन राज्यों में लागू होने वाले सूदखोरी कानूनों का पालन करने के बजाय जहां उधारकर्ता रहते हैं। राष्ट्रीय स्तर पर चार्टर्ड बैंक समान रूप से उस राज्य द्वारा अनुमत उच्चतम रुचि को लागू कर सकते हैं जहां संस्था को शामिल किया गया था। डेलावेयर या साउथ डकोटा जैसे राज्यों में शामिल करके, उधारदाताओं को ऐतिहासिक रूप से उन राज्यों के सूदखोरी कानूनों में अधिक छूट से लाभ हुआ है।

हाइलाइट्स

• प्रत्येक राज्य अपने संबंधित कानूनों के माध्यम से ब्याज की कानूनी दर और सूदखोरी दरें निर्धारित करता है।

• कानूनी ब्याज दर ब्याज की उच्चतम दर है जिसे कानूनी रूप से किसी भी प्रकार के ऋण पर लगाया जा सकता है।

• उधारदाताओं को उधारकर्ताओं से अत्यधिक ब्याज दर वसूलने से रोकने के लिए सीमाएं निर्धारित की गई हैं।

• कुछ प्रकार के ऋण में दूसरे की तुलना में उच्च कानूनी दर हो सकती है।

• एक ब्याज दर जो ब्याज की कानूनी दर से अधिक है, उसे सूदखोरी के रूप में वर्गीकृत किया गया है, जिसके लिए अधिकांश राज्यों में कठोर दंड हैं।