법정이자율

법정 이자율이란 무엇입니까?

법적 이자율은 모든 유형의 부채 에 대해 법적으로 부과될 수 있는 최고 이자율 이며 대출 기관이 준수해야 합니다. 법적 이자율은 모든 유형의 부채에 적용되지만 특정 유형의 부채는 다른 유형보다 법적 이율이 더 높을 수 있습니다. 예를 들어 급여일 대출 기관 의 법적 한도는 학자금 대출의 법적 한도보다 높을 수 있습니다. 한도는 대출 기관이 차용인에게 과도한 이자를 부과하는 것을 방지하기 위해 설정됩니다.

법정 이자율 이해하기

법정 이자율을 초과하는 이자율은 고리대금 으로 분류됩니다. 대부분의 주에서 고리대금에 대한 벌금 또는 원금 및/또는 이자의 몰수와 같은 엄격한 처벌이 있습니다. 법정 이자율은 또한 법원에서 집행할 수 있는 모든 법적 청구에 대해 대출 기관이 청구할 수 있는 최고 이자율로 분류될 수 있습니다.

미국에서는 개별 주에서 자체 이자율법을 설정할 책임이 있습니다. 이러한 유형의 금융 활동은 헌법의 상업 조항에 해당할 수 있지만 의회는 전통적으로 고리대금에 초점을 맞추지 않았습니다. 정부는 폭력적인 수단을 통한 이자 지불의 징수를 연방 범죄로 간주합니다.

다른 관할권에서 법정 이자율이 적용되는 방식

각 주는 해당 법률을 통해 법적 이자율을 설정할 수 있습니다. 예를 들어, 뉴욕은 금리를 분기별로 설정합니다. 델라웨어의 법정 이자율은 연준 이자율 보다 5% 높기 때문에 변동이 있을 수 있습니다.

이러한 한도 외에도 각 주는 일반적으로 더 높을 수 있는 별도의 일반 고리대금 한도를 설정합니다. 뉴욕주의 한도는 민사 고리대금의 경우 16%, 형사 고리대금의 경우 25% 입니다 . 한 주에서 사업을 하는 은행 및 기타 금융 제공자는 해당 관할지의 법적 이자율의 적용을 받을 수 있습니다.

대출 기관이 관할권의 법적 이자율을 초과하는 요율을 부과할 수 있는 특정 예외 및 상황이 있습니다. 고객은 자금 조달을 신청할 때 이러한 보호를 포기하도록 선택할 수 있습니다. 많은 대출 기관과 금융 기관은 금융 지원을 받기 위해 고객이 이러한 계약에 서명하도록 요구할 수 있습니다.

회사에 더 높은 이자율을 청구할 수 있는 권리를 부여하는 문구가 서비스 약관에 포함될 수 있습니다. 대출 기관이 지정한 이자율로 자금 조달에 동의하는 것은 고객이 나중에 자신의 권리를 완전히 이해했음을 증명하는지 여부에 관계없이 법적 이자율이 제공하는 보호를 무효화할 수 있습니다.

법적 이자율에 대한 특별 고려 사항

고리대금법 을 우회하는 데 사용되는 유사한 방법을 통해 법적 이자율을 우회할 수 있습니다 . 예를 들어, 신용 카드 제공업체는 고객이 거주하는 주가 아닌 회사가 설립된 주를 기준으로 이자율을 부과할 수 있습니다. 대출 기관은 다른 주보다 더 완화된 고리대금법을 제공하는 델라웨어와 같은 주에 통합할 수 있습니다.

신용 카드 회사는 일반적으로 차용인이 거주하는 주에서 적용되는 고리대금법을 따르기보다 회사가 설립된 주에서 허용하는 이자율을 청구할 수 있는 옵션이 있습니다. 전국적 으로 공인된 은행 도 마찬가지로 해당 기관이 설립된 주에서 허용하는 최고 이자를 적용할 수 있습니다. 델라웨어나 사우스다코타와 같은 주에 통합함으로써 대출 기관은 역사적으로 해당 주의 완화된 고리대금법에서 허용하는 더 큰 자유의 혜택을 누렸습니다.

하이라이트

• 각 주에서는 해당 법률을 통해 법정이자율과 관례율을 설정합니다.

• 법정이자율은 모든 종류의 부채에 대해 법적으로 부과될 수 있는 최고이자율입니다.

• 대출기관이 차용인에게 과도한 이자를 부과하는 것을 방지하기 위해 한도가 설정되어 있습니다.

• 특정 유형의 부채는 다른 부채보다 법적 이율이 더 높을 수 있습니다.

• 법정 이자율을 초과하는 이자율은 고리대금으로 분류되어 대부분의 주에서 엄중한 처벌을 가하고 있습니다.