Lovlig rentesats
Hvad er den lovlige rentesats?
Den lovlige rentesats er den højeste rentesats , der lovligt kan opkræves på enhver form for gæld,. og som en långiver skal overholde. Den lovlige rentesats gælder for alle typer gæld, selvom visse typer gæld kan have en højere lovlig rente end en anden - for eksempel kan den lovlige grænse for en betalingsdag långiver være højere end den lovlige grænse for et studielån. Grænsen er sat for at forhindre långivere i at opkræve for høje renter fra låntagere.
Forståelse af den juridiske rentesats
En rentesats, der overstiger den lovlige rentesats, klassificeres som åger. Der er normalt hårde bøder for åger i de fleste stater, såsom bøder eller endda fortabelse af hovedstol og/eller renter. Den lovlige rentesats kan også klassificeres som den højeste sats, som långivere kan opkræve for ethvert retskrav, der kan håndhæves ved en domstol.
I USA er de enkelte stater ansvarlige for at fastsætte deres egne rentelove. Selvom denne type finansiel aktivitet kunne falde ind under forfatningens handelsklausul, har kongressen ikke traditionelt fokuseret på åger. Regeringen betragter inddrivelse af rentebetalinger gennem voldelige midler som en føderal lovovertrædelse.
Hvordan den juridiske rentesats anvendes i forskellige jurisdiktioner
Hver stat kan fastsætte en lovlig rentesats gennem deres respektive love. For eksempel sætter New York sine renter kvartalsvis. Delawares lovlige rentesats er 5 % over Federal Reserve-renten, hvilket gør den underlagt udsving.
Ud over disse grænser sætter hver stat typisk separate generelle ågergrænser, der kan være højere. New Yorks grænse er 16 %for civil åger og 25 %for kriminel åger. Banker og andre udbydere af finansiering, der driver forretning i en stat, kan være underlagt den pågældende jurisdiktions lovlige rentesats.
Der er visse undtagelser og omstændigheder, der kan lade långivere opkræve satser, der overstiger en jurisdiktions lovlige rentesats. Kunder kan vælge at give afkald på denne beskyttelse, når de ansøger om finansiering. Mange långivere og finansmænd kan kræve, at en sådan aftale skal underskrives af deres kunder for at modtage finansiering.
Det sprog, der giver virksomheden ret til at opkræve højere renter, kan indgå i servicevilkårene. At acceptere at modtage finansiering til den rentesats, som långiveren har tildelt, kan tilsidesætte den beskyttelse, som en lovlig rentesats tilbyder, uanset om kunden senere attesterer fuldt ud at forstå sine rettigheder eller ej.
Særlige hensyn til den juridiske rentesats
långivere kan være i stand til at omgå en lovlig rente gennem lignende metoder , der bruges til at omgå åger love. For eksempel har kreditkortudbydere lov til at opkræve renter baseret på den stat, hvor virksomheden er indarbejdet i stedet for de stater, hvor deres kunder bor. Långiveren kan vælge at inkorporere i en stat som Delaware, der tilbyder mere afslappede ågerlove end andre stater.
Kreditkortselskaber har typisk mulighed for at opkræve renter, der er tilladt af den stat, hvor selskabet blev stiftet, i stedet for at følge ågerlovene, der gælder i de stater, hvor låntagere bor. Nationalt chartrede banker kan på samme måde anvende den højeste interesse, der er tilladt af den stat, hvor institutionen blev indarbejdet. Ved at inkorporere i stater som Delaware eller South Dakota har långivere historisk set nydt godt af et større spillerum tilladt i disse staters afslappede ågerlove.
##Højdepunkter
Hver stat fastsætter en lovlig rentesats og usuary-satser gennem deres respektive love.
Den lovlige rentesats er den højeste rentesats, der lovligt kan opkræves på enhver form for gæld.
Grænserne er sat for at forhindre långivere i at opkræve for høje renter fra låntagere.
Visse typer gæld kan have en højere lovlig rente end andre.
En rente, der overstiger den lovlige rentesats, er klassificeret som usuary, hvilket der er hårde bøder for i de fleste stater.
