सूदखोरी

सूदखोरी क्या है?

सूदखोरी एक ऐसी ब्याज दर पर पैसा उधार देने का कार्य है जिसे अनुचित रूप से उच्च माना जाता है या जो कानून द्वारा अनुमत दर से अधिक है । किंग हेनरी VIII के तहत इंग्लैंड में सूदखोरी पहली बार आम हो गई और मूल रूप से उधार ली गई धनराशि पर ब्याज की किसी भी राशि को चार्ज करने से संबंधित थी। समय के साथ इसका अर्थ अधिक ब्याज वसूलने के रूप में विकसित हुआ, लेकिन कुछ धर्मों और दुनिया के कुछ हिस्सों में किसी भी ब्याज को चार्ज करना अवैध माना जाता है।

सूदखोरी को समझना

ऋणों पर ब्याज लगाना कोई नई अवधारणा नहीं है, लेकिन 16वीं शताब्दी के इंग्लैंड में, उस ब्याज की राशि पर सीमाएं लगा दी गईं, जो कोई व्यक्ति ऋण पर कानूनी रूप से वसूल सकता है। हालांकि, पूरे इतिहास में, कुछ धर्म सूदखोरी से पूरी तरह अनुपस्थित रहे हैं क्योंकि ब्याज वसूलना उनके मूल सिद्धांतों के खिलाफ था।

यह देखते हुए कि व्यक्तियों और छोटे समूहों के बीच जल्दी उधार दिया गया था, आज इस्तेमाल की जाने वाली आधुनिक बैंकिंग प्रणाली के विपरीत, उधार देने की शर्तों के लिए दृढ़ सामाजिक मानकों को स्थापित करना आवश्यक माना जाता था।

क्रेडिट कार्ड पर उच्च ब्याज दरें अमेरिका में उच्च उपभोक्ता ऋण स्तरों के पीछे प्रेरक कारणों में से एक हैं

विशेष रूप से, यहूदी धर्म, ईसाई धर्म और इस्लाम (तीन अब्राहमिक धर्म) सूदखोरी के खिलाफ एक बहुत मजबूत रुख अपनाते हैं। पुराने नियम के कई मार्ग सूदखोरी की प्रथा की निंदा करते हैं, खासकर जब कम धनी व्यक्तियों को वित्तपोषण के अधिक सुरक्षित साधनों तक पहुंच के बिना उधार देना। यहूदी समुदाय में, इसने केवल बाहरी लोगों को ब्याज पर पैसा उधार देने का नियम बनाया।

पुराने नियम में सूदखोरी की निंदा ने ईसाई परंपरा को उधार देने के खिलाफ भी प्रेरित किया। कुछ ईसाई मानते हैं कि जो लोग उधार देते हैं उन्हें बदले में कुछ भी उम्मीद नहीं करनी चाहिए। 16वीं शताब्दी में प्रोटेस्टेंट सुधार ने सूदखोरी (उच्च-ब्याज दरों पर शुल्क लगाना) और कम-ब्याज दरों पर धन के अधिक स्वीकार्य उधार के बीच एक अंतर लाया। दूसरी ओर, इस्लाम ने ऐतिहासिक रूप से यह भेद नहीं किया है, लेकिन धर्म में ब्याज वसूलने की अनुमति नहीं है।

सूदखोरी कानून और शिकारी ऋण

आज, सूदखोरी कानून निवेशकों को शिकारी उधारदाताओं से बचाने में मदद करते हैं।

परभक्षी ऋण को मोटे तौर पर FDIC द्वारा "उधारकर्ताओं पर अनुचित और अपमानजनक ऋण शर्तों को लागू करने" के रूप में परिभाषित किया गया है। शिकारी ऋण अक्सर कम पहुंच वाले समूहों को लक्षित करता है और वित्तपोषण के अधिक पारंपरिक रूपों की समझ रखता है। शिकारी ऋणदाता अनुचित रूप से उच्च-ब्याज दरों पर शुल्क ले सकते हैं और महत्वपूर्ण आवश्यकता होती है संभावित घटना में संपार्श्विक एक उधारकर्ता चूक।

प्रीडेटरी लेंडिंग भी पे-डे लोन से संबद्ध है , जिसे अन्य नामों के साथ पे -डे एडवांस या स्मॉल-डॉलर लोन भी कहा जाता है। Payday ऋण छोटी-राशि, अल्पकालिक असुरक्षित ऋण हैं, जो ऋणदाता के लिए पर्याप्त जोखिम उठा सकते हैं। सूदखोरी को रोकने के लिए, कुछ क्षेत्राधिकार एक नूअल प्रतिशत दर (एपीआर) को सीमित करते हैं जो एक वेतन-दिवस ऋणदाता चार्ज कर सकता है, जबकि अन्य इस प्रथा को पूरी तरह से अवैध कर देते हैं।

सूदखोरी कानून राज्य द्वारा निर्धारित किए जाते हैं और अलग-अलग राज्यों में अलग-अलग होते हैं। राज्य सूदखोरी कानूनों द्वारा अनुमत दर ऋण के आकार, ऋण लेने वाले व्यक्ति/संस्था के प्रकार और ऋण के प्रकार पर निर्भर करती है। सूदखोरी कानून सभी ऋणों पर लागू नहीं होता है, लेकिन केवल कुछ निश्चित ऋणों पर लागू होता है जैसा कि राज्य द्वारा समझा जाता है।

सूदखोरी कानूनों के अधीन ऋण के प्रकारों में वे शामिल हैं जहां गैर-बैंक संस्थान से कोई लिखित समझौता नहीं है, गैर-बैंक संस्थान से लिखित समझौते के साथ ऋण, निजी छात्र ऋण, वेतन-दिवस ऋण, और गैर-बैंक के साथ किसी भी अन्य प्रकार के अनुबंध शामिल हैं। -बैंक संस्थान।

क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें बहुत अधिक होती हैं, लेकिन क्रेडिट कार्ड सूदखोरी कानूनों के अंतर्गत नहीं आते हैं, जैसा कि 1978 में यूएस सुप्रीम कोर्ट के फैसले (मार्क्वेट नेशनल बैंक ऑफ मिनियापोलिस बनाम फर्स्ट ऑफ ओमाहा सर्विस कॉर्प) द्वारा निर्धारित किया गया था।

सूदखोरी के लिए दंड

चूंकि सूदखोरी कानून अलग-अलग राज्यों द्वारा निर्धारित किए जाते हैं, सूदखोरी कानूनों के उल्लंघन के लिए दंड अलग-अलग होते हैं। दंड में ऋणदाता को उधारकर्ता को सभी ब्याज वापस करने के लिए शामिल किया जा सकता है, अक्सर अतिरिक्त शुल्क के साथ जोड़ा जाता है। फीस आमतौर पर लेनदार को मिलने वाले ब्याज से अधिक होती है। उल्लंघन करने वालों को जेल भी हो सकती है।

सूदखोरी का उदाहरण

जॉन बेरोजगार है और उसका कोई स्वास्थ्य बीमा नहीं है । वह अपनी छत ठीक करते समय खुद को घायल कर लेता है, जिसके परिणामस्वरूप उसे $10,000 का चिकित्सा बिल देना पड़ता है। जॉन अपनी बचत से $2,000 को कवर करने में सक्षम है लेकिन उसके पास अपने मेडिकल बिलों को कवर करने के लिए शेष राशि नहीं है। वह परिवार के सदस्यों और दोस्तों से पैसे उधार लेने के लिए कहता है, लेकिन किसी के पास नकदी उपलब्ध नहीं है।

कठोर दबाव में, जॉन एक दोस्त के दोस्त से पैसे उधार लेता है जिसे वह बहुत अच्छी तरह से नहीं जानता है। लेनदार उसे $8,000 का ऋण देता है और उससे प्रति माह 18% की ब्याज दर वसूल करता है। जॉन जिस राज्य में रहता है, उसके पास सूदखोरी का कानून है जो ब्याज दर को 9% तक सीमित करता है। इस मामले में, लेनदार जॉन सूदखोरी का आरोप लगा रहा है और राज्य के कानून का उल्लंघन कर रहा है।

##हाइलाइट

• आज, सूदखोरी कानून निवेशकों को शिकारी उधारदाताओं से बचाने में मदद करते हैं।

• सूदखोरी एक ऐसी ब्याज दर पर पैसा उधार देने का कार्य है जिसे अनुचित रूप से उच्च माना जाता है या जो कानून द्वारा अनुमत दर से अधिक है।

• यहूदी धर्म, ईसाई धर्म और इस्लाम विशेष रूप से सूदखोरी के खिलाफ बहुत कड़ा रुख अपनाते हैं।

• यह पहली बार इंग्लैंड में किंग हेनरी VIII के तहत आम हुआ।

• राज्यों ने अपने स्वयं के सूदखोरी कानून निर्धारित किए और परिणामस्वरूप, प्रत्येक राज्य में अलग-अलग सूदखोरी ब्याज दर कैप हैं।

##सामान्य प्रश्न

वर्तमान सूदखोरी दर क्या है?

प्रत्येक राज्य अपनी सूदखोरी दर निर्दिष्ट करता है और इसकी गणना कैसे की जाती है। उदाहरण के लिए, नॉर्थ डकोटा में वर्तमान सूदखोरी दर "ब्याज की अधिकतम दर है जो गैर-विनियमित उधारदाताओं द्वारा पैसे के ऋण के लिए चार्ज की जा सकती है और पैसे की वर्तमान लागत से 5.5% अधिक है जैसा कि औसत दर से परिलक्षित होता है छह महीने के भीतर परिपक्व होने वाले अमेरिकी ट्रेजरी बिलों पर देय ब्याज, लेकिन किसी भी स्थिति में, अधिकतम स्वीकार्य ब्याज दर की सीमा 7% से कम नहीं हो सकती है।"

क्या सूदखोरी कानून निजी ऋणों पर लागू होते हैं?

हाँ, सूदखोरी कानून निजी ऋणों पर लागू होते हैं। एक बैंकिंग संस्थान के बाहर किए गए अधिकांश ऋण अनुचित उधार प्रथाओं को रोकने के लिए सूदखोरी कानूनों के अधीन हैं।

क्या सूदखोरी एक अपराध है?

सूदखोरी अक्सर एक अपराध है लेकिन यह उल्लंघन भी हो सकता है। संघीय सरकार, प्रत्येक राज्य के साथ, अपने स्वयं के सूदखोरी कानून हैं, जो अधिकतम ब्याज दर बताते हैं जो कुछ प्रकार के ऋणों पर लगाया जा सकता है। यदि कोई लेनदार इससे अधिक दर वसूल करता है, तो वे कानून तोड़ रहे होंगे और सूदखोरी कानून के उल्लंघन के लिए उन्हें जवाबदेह ठहराया जाएगा।

सूदखोरी कब अवैध हो गई?

सूदखोरी का एक लंबा इतिहास रहा है। व्यक्तियों को शिकारी ऋण प्रथाओं से रोकना प्राथमिक रूप से अवैध हो गया है; ऐसी स्थितियाँ जिनमें लोगों को पैसे उधार लेने की आवश्यकता होती है, लेकिन उनसे उच्च ब्याज दर ली जाती है, जिसके परिणामस्वरूप अक्सर ब्याज और/या वित्तीय बर्बादी के साथ ऋण का भुगतान करने में कठिनाई होती है। कई धर्मों में सूदखोरी की भी अनुमति नहीं है, जिसका समाज में इसकी वैधता पर प्रभाव पड़ा है।