Gesetzlicher Zinssatz

Was ist der gesetzliche Zinssatz?

Der gesetzliche Zinssatz ist der höchste Zinssatz , der gesetzlich für jede Art von Schuld erhoben werden kann und an den sich ein Kreditgeber halten muss. Der gesetzliche Zinssatz gilt für alle Arten von Schulden, obwohl bestimmte Arten von Schulden einen höheren gesetzlichen Zinssatz haben können als andere – zum Beispiel kann die gesetzliche Grenze für einen Zahltagdarlehen höher sein als die gesetzliche Grenze für ein Studentendarlehen. Die Grenze soll verhindern, dass Kreditgeber von Kreditnehmern überhöhte Zinssätze verlangen.

Den gesetzlichen Zinssatz verstehen

Wucher gilt ein Zinssatz, der den gesetzlichen Zinssatz übersteigt . In den meisten Staaten gibt es normalerweise harte Strafen für Wucher, wie Geldstrafen oder sogar den Verfall von Kapital und / oder Zinsen. Der gesetzliche Zinssatz kann auch als der höchste Satz eingestuft werden, den Kreditgeber für einen Rechtsanspruch verlangen können, der vor Gericht durchgesetzt werden kann.

In den Vereinigten Staaten sind die einzelnen Staaten dafür verantwortlich, ihre eigenen Zinsgesetze festzulegen. Obwohl diese Art von Finanzgeschäften unter die Handelsklausel der Verfassung fallen könnten, hat sich der Kongress traditionell nicht auf Wucher konzentriert. Die Regierung betrachtet die gewaltsame Einziehung von Zinszahlungen als Bundesvergehen.

Wie der gesetzliche Zinssatz in verschiedenen Gerichtsbarkeiten angewendet wird

Jeder Staat kann durch seine jeweiligen Gesetze einen gesetzlichen Zinssatz festlegen. Beispielsweise legt New York seine Zinssätze vierteljährlich fest. Der gesetzliche Zinssatz von Delaware liegt 5 % über dem Zinssatz der Federal Reserve, wodurch er Schwankungen unterliegt.

Zusätzlich zu diesen Grenzen legt jeder Staat in der Regel separate allgemeine Wuchergrenzen fest, die höher sein können. Die New Yorker Grenze beträgt 16 % für zivilen Wucher und 25 % für kriminellen Wucher. Banken und andere Finanzierungsanbieter, die in einem Staat geschäftlich tätig sind, könnten dem gesetzlichen Zinssatz dieser Rechtsordnung unterliegen.

Es gibt bestimmte Ausnahmen und Umstände, die dazu führen können, dass Kreditgeber Zinssätze berechnen, die über dem gesetzlichen Zinssatz einer Gerichtsbarkeit liegen. Kunden können auf diesen Schutz verzichten, wenn sie eine Finanzierung beantragen. Viele Kreditgeber und Finanzierer verlangen möglicherweise, dass eine solche Vereinbarung von ihren Kunden unterzeichnet wird, um eine Finanzierung zu erhalten.

Die Formulierung, die dem Unternehmen das Recht einräumt, höhere Zinssätze zu berechnen, kann in die Nutzungsbedingungen aufgenommen werden. Die Zustimmung zum Erhalt einer Finanzierung zu dem vom Kreditgeber zugewiesenen Zinssatz könnte den Schutz außer Kraft setzen, den ein gesetzlicher Zinssatz bietet, unabhängig davon, ob der Kunde später bestätigt, dass er seine Rechte vollständig versteht.

Besondere Überlegungen zum gesetzlichen Zinssatz

Kreditgeber könnten in der Lage sein, einen gesetzlichen Zinssatz durch ähnliche Methoden zu umgehen, die zur Umgehung von Wuchergesetzen verwendet werden. Beispielsweise dürfen Kreditkartenanbieter Zinssätze nach dem Bundesstaat berechnen, in dem das Unternehmen gegründet wurde, und nicht nach den Bundesstaaten, in denen ihre Kunden leben. Der Kreditgeber könnte sich dafür entscheiden, sich in einem Bundesstaat wie Delaware niederzulassen, der lockerere Wuchergesetze bietet als andere Bundesstaaten.

Kreditkartenunternehmen haben in der Regel die Möglichkeit, Zinssätze zu berechnen, die von dem Staat erlaubt sind, in dem das Unternehmen gegründet wurde, anstatt die Wuchergesetze zu befolgen, die in den Staaten gelten, in denen die Kreditnehmer leben. Auf nationaler Ebene zugelassene Banken können in ähnlicher Weise die höchsten Zinsen beantragen, die von dem Staat, in dem das Institut gegründet wurde, zulässig sind. Durch die Eingliederung in Staaten wie Delaware oder South Dakota haben Kreditgeber in der Vergangenheit von einem größeren Spielraum profitiert, der in den gelockerten Wuchergesetzen dieser Staaten eingeräumt wurde.

Höhepunkte

• Jeder Staat legt durch seine jeweiligen Gesetze einen gesetzlichen Zinssatz und übliche Sätze fest.

• Der gesetzliche Zinssatz ist der höchste Zinssatz, der gesetzlich für jede Art von Schuld erhoben werden kann.

• Die Limits sollen verhindern, dass die Kreditgeber den Kreditnehmern überhöhte Zinssätze berechnen.

• Bestimmte Arten von Schulden können einen höheren gesetzlichen Zinssatz haben als andere.

• Ein über dem gesetzlichen Zinssatz liegender Zinssatz wird als üblich eingestuft, wofür in den meisten Staaten empfindliche Strafen verhängt werden.