Löglegir vextir

Hverjir eru löglegir vextir?

Löglegir vextir eru hæstu vextir sem hægt er að rukka á löglegan hátt af hvers konar skuldum og sem lánveitandi verður að standa við. Löglegir vextir gilda um allar tegundir skulda, þó að ákveðnar tegundir skulda geti borið hærra löglegt hlutfall en önnur - til dæmis geta lögleg mörk fyrir lánveitanda verið hærri en lögleg mörk fyrir námslán. Takmörkin eru sett til að koma í veg fyrir að lánveitendur rukki lántakendur of háa vexti.

Skilningur á löglegum vöxtum

Vextir sem fara yfir löglega vexti flokkast sem okurvextir. Venjulega eru strangar viðurlög við okurvexti í flestum ríkjum, svo sem sektir eða jafnvel niðurfelling höfuðstóls og/eða vaxta. Einnig er hægt að flokka löglega vexti sem hæstu vexti sem lánveitendur geta rukkað fyrir hvers kyns réttarkröfu sem hægt er að fullnægja fyrir dómstólum.

Í Bandaríkjunum bera einstök ríki ábyrgð á að setja sín eigin vaxtalög. Þrátt fyrir að þessi tegund fjármálastarfsemi gæti fallið undir viðskiptaákvæði stjórnarskrárinnar hefur þingið ekki jafnan einbeitt sér að okurvexti. Ríkisstjórnin telur innheimtu vaxtagreiðslna með ofbeldisfullum hætti alríkisbrot.

Hvernig löglegum vöxtum er beitt í mismunandi lögsagnarumdæmum

Hvert ríki getur sett löglega vexti í gegnum viðkomandi lög. Til dæmis setti New York vexti sína ársfjórðungslega. Löglegir vextir í Delaware eru 5% fyrir ofan seðlabankavextina, sem gerir það háð sveiflum.

Til viðbótar við þessi mörk setur hvert ríki venjulega sérstök almenn okurvaxtamörk sem geta verið hærri. Takmörk New York eru 16% fyrir borgaralega okurvexti og 25% fyrir refsiverða okur. Bankar og aðrir fjármögnunaraðilar sem stunda viðskipti í ríki gætu verið háðir löglegum vöxtum þeirrar lögsögu.

Það eru ákveðnar undantekningar og aðstæður sem geta gert lánveitendum kleift að rukka vexti sem eru hærri en lögsagnarvextir lögsagnarumdæmis. Viðskiptavinir geta valið að falla frá þessari vernd þegar þeir sækja um fjármögnun. Margir lánveitendur og fjármögnunaraðilar geta krafist þess að slíkur samningur sé undirritaður af viðskiptavinum sínum til að fá fjármögnun.

Það tungumál sem veitir fyrirtækinu rétt til að taka hærri vexti getur verið innifalið í þjónustuskilmálum. Að samþykkja að fá fjármögnun á þeim vöxtum sem lánveitandinn úthlutar gæti hnekið þeirri vernd sem löglegir vextir bjóða upp á hvort sem viðskiptavinurinn vottar síðar fullan skilning á réttindum sínum eða ekki.

Sérstök atriði varðandi löglega vexti

Lánveitendur gætu hugsanlega farið framhjá löglegum vöxtum með svipuðum aðferðum sem notaðar eru til að sniðganga lög um okurvexti. Til dæmis er kreditkortaveitendum heimilt að rukka vexti miðað við ríkið þar sem fyrirtækið er stofnað frekar en ríkin þar sem viðskiptavinir þeirra búa. Lánveitandinn gæti valið að innlima í ríki eins og Delaware sem býður upp á slakari okurlánalög en önnur ríki.

Kreditkortafyrirtæki hafa venjulega möguleika á að rukka vexti sem eru leyfðir af ríkinu þar sem fyrirtækið var stofnað frekar en að fylgja okurvaxtalögum sem gilda í ríkjunum þar sem lántakendur búa. Bankar með löggildingu á landsvísu geta á sama hátt sótt um hæstu hagsmuni sem ríkið þar sem stofnunin var stofnuð í leyfir. Með því að taka þátt í ríkjum eins og Delaware eða Suður-Dakóta hafa lánveitendur í gegnum tíðina notið góðs af meira svigrúmi sem leyft er í slaka okurvaxtalögum þessara ríkja.

Hápunktar

Hvert ríki setur löglega vexti og vaxtavexti í gegnum viðkomandi lög.
Löglegir vextir eru hæstu vextir sem löglega er hægt að innheimta af hvers konar skuldum.
Takmörkin eru sett til að koma í veg fyrir að lánveitendur rukki lántakendur of háa vexti.
Ákveðnar tegundir skulda geta borið hærra löglegt hlutfall en önnur.
Vextir sem eru hærri en löglegir vextir eru flokkaðir sem venjulegir vextir, sem eru háðar viðurlög í flestum ríkjum.