손해율

손실률이란?

손해율은 보험 산업에서 사용되는 보험료에 대한 손실의 비율을 나타냅니다. 손해율 손실에는 지급된 보험금 청구 및 조정 비용이 포함됩니다. 손해율 공식은 지급된 보험금에 조정 비용을 더한 금액을 총 수입 보험료로 나눈 것입니다. 예를 들어 회사가 징수된 보험료 $160에 대해 청구로 $80를 지불하는 경우 손실률은 50%가 됩니다.

손실률의 작동 원리

손해율은 보험의 종류에 따라 다릅니다. 예를 들어, 건강 보험의 손해율은 재산 및 상해 보험의 손해율보다 높은 경향이 있습니다. 손해율은 보험 회사의 건강과 수익성을 평가하는 데 도움이 됩니다. 사업체는 청구 금액보다 높은 보험료를 징수하므로 손해율이 높으면 사업체가 재정적 어려움 을 겪고 있음을 나타낼 수 있습니다.

자동차 및 주택 소유자 보험과 달리 ACA에 따라 건강 보험사는 제출된 청구 또는 의료 기록을 기반으로 보험료를 조정할 수 있는 능력을 보유하지 않습니다.

손실 비율의 유형

의료 손실 비율

징수된 보험료 $10당 청구액으로 $8을 지불하는 건강 보험 회사의 의료 비용 비율 (MCR)은 80%입니다. ACA(Affordable Care Act ) 에 따라 건강 보험 회사는 보험료의 상당 부분을 임상 서비스와 의료 품질 개선에 할당하도록 의무화되었습니다.

건강 보험 제공자는 보험료의 80%를 진료의 질을 개선하고 플랜 참여자에게 더 많은 가치를 제공하는 청구 및 활동에 전용해야 합니다. 보험사가 의료비에 필요한 80%를 지출하지 않으면 초과 자금을 소비자에게 환불해야 합니다.

상업 보험 손해율

상업용 자산 및 책임 정책이 있는 기업은 적절한 손실 비율을 유지할 것으로 예상됩니다. 그렇지 않으면 보험료 인상 및 취소에 직면할 수 있습니다. 재고를 확보하기 위해 연간 보험료로 $20,000를 지불하는 소규모 중고차 딜러를 생각해 보십시오. 우박으로 인해 $25,000의 피해가 발생했으며 사업주는 이에 대해 청구서를 제출합니다. 피보험자의 1년 손해율은 $25,000 / $20,000 또는 125%가 됩니다.

보험료 인상이 보증되는지 여부와 금액을 결정하기 위해 운송업체는 지난 5년 동안의 청구 내역 및 손해율을 검토할 수 있습니다. 피보험자가 보험회사와 매우 짧은 기간을 가지고 있는 경우 회사는 자동차 딜러가 수용할 수 없는 미래 위험을 제시한다고 결정할 수 있습니다. 그 시점에서 운송업체는 정책을 갱신하지 않기로 선택할 수 있습니다.

손실 비율 대 편익-경비 비율

손해율과 관련된 것은 보험금을 취득하고, 인수하고, 서비스하는 데 드는 보험자의 비용을 청구된 순 보험료로 비교하는 이익-비용 비율입니다. 비용에는 직원 급여, 에이전트 및 브로커 수수료, 배당금, 광고, 법률 비용 및 기타 일반 및 관리 비용(G&A)이 포함될 수 있습니다.

보험사는 보험금 지급 비율과 손해 비율을 결합하여 결합 비율 에 도달 합니다. 급여 비율은 회사 비용을 고려하는 반면 손실 대 이득 비율은 순 보험료와 비교하여 조정을 포함하여 지불된 청구를 조회합니다.

또한 기간당 예상 청구 건수가 더 많기 때문에 의료 제공자의 손실은 재산 또는 상해 보험의 손실보다 높을 것입니다. 결합 비율은 보험료 수입과 관련된 비용 지불과 총 손실을 통해 회사에서 돈의 흐름을 측정합니다.

하이라이트

• 손해율은 지급된 보험금 청구로 인해 보험사가 발생한 손해액을 보험료에서 차지하는 비율입니다.

• 높은 손해율은 특히 재산 또는 상해 보험 회사의 재정적 어려움의 지표가 될 수 있습니다.

• 건강 보험 회사가 보험료의 80%를 청구 또는 건강 관리 개선 활동에 전용하지 않으면 보험 계약자에게 리베이트를 발행해야 합니다.

• 보험사는 영업 활동과 관련된 총 현금 유출을 측정하기 위해 손해율과 비용 비율을 포함하는 결합 비율을 계산합니다.

• 보험과 관련된 손해율이 과도해지면 보험사는 보험료를 인상하거나 보험을 갱신하지 않을 수 있습니다.