Kayıp oranı
Kayıp Oranı Nedir?
Sigorta sektöründe, kayıpların kazanılan primlere oranını temsil eden kayıp oranı kullanılır. Zarar oranlarındaki kayıplar, ödenen sigorta taleplerini ve ayarlama giderlerini içerir. Zarar oranı formülü, ödenen sigorta tazminatları artı düzeltme giderlerinin toplam kazanılan primlere bölünmesiyle elde edilir. Örneğin, bir şirket toplanan her 160$ prim için 80$ tazminat öderse, kayıp oranı %50 olur.
Kayıp Oranı Nasıl Çalışır?
Hasar oranları sigorta türüne göre değişiklik göstermektedir. Örneğin, sağlık sigortası için kayıp oranı, mal ve kaza sigortası için kayıp oranından daha yüksek olma eğilimindedir. Zarar oranları, bir sigorta şirketinin sağlığını ve karlılığını değerlendirmeye yardımcı olur. Bir işletme, hasarlarda ödenen tutarlardan daha yüksek primler toplar ve bu nedenle yüksek zarar oranları, bir işletmenin mali sıkıntı içinde olduğunu gösterebilir .
ACA kapsamındaki otomobil ve ev sahibi sigortalarının aksine, sağlık sigortaları, sigorta primlerinizi gönderilen taleplere veya tıbbi geçmişinize göre ayarlama olanağına sahip değildir.
Kayıp Oranları Türleri
Tıbbi Kayıp Oranı
Toplanan her 10 dolarlık prim için 8 dolarlık tazminat ödeyen bir sağlık sigortası taşıyıcısının tıbbi maliyet oranı (MCR) %80'dir. Affordable Care Act (ACA ) uyarınca , sağlık sigortası taşıyıcılarına, primin önemli bir kısmını klinik hizmetlere ve sağlık hizmeti kalitesinin iyileştirilmesine ayırmaları emredildi.
Sağlık sigortası sağlayıcılarının, primlerin %80'ini, bakım kalitesini artıran ve planın katılımcılarına daha fazla değer sunan taleplere ve faaliyetlere yönlendirmeleri gerekmektedir. Bir sigortacı, gerekli olan %80'lik kısmı sağlık hizmetlerine harcamayı başaramazsa, fazla fonları tüketiciye iade etmek zorunda kalacaktır.
Ticari Sigorta Zarar Oranı
Ticari mülkiyet ve sorumluluk politikalarına sahip işletmelerin yeterli zarar oranlarını korumaları beklenir. Aksi takdirde prim artışları ve iptallerle karşılaşabilirler. Envanterini sigortalamak için yıllık 20.000 dolar prim ödeyen küçük bir kullanılmış araba satıcısını düşünün. Bir dolu fırtınası, işletme sahibinin bir talepte bulunduğu 25.000 dolarlık zarara neden olur. Sigortalının bir yıllık zarar oranı 25.000 $ / 20.000 $ veya %125 olur.
Bir prim artışının garanti edilip edilmediğini ve hangi tutar için garanti edildiğini belirlemek için taşıyıcılar, son beş yıl için hasar geçmişini ve zarar oranlarını inceleyebilir. Sigortalının sigortacıda çok kısa bir görev süresi varsa, şirket otomobil satıcısının kabul edilemez bir gelecek riski taşıdığına karar verebilir. Bu noktada, taşıyıcı poliçeyi yenilememeyi seçebilir.
Zarar Oranı ve Fayda-Gider Oranı
Zarar oranlarıyla ilgili olarak, bir sigortacının bir poliçeyi edinme, sigortalama ve poliçeye hizmet etme masraflarını tahsil edilen net prim ile karşılaştıran fayda-gider oranlarıdır. Giderler, çalışan ücretlerini, acente ve komisyoncu komisyonlarını, temettüleri, reklamları, yasal ücretleri ve diğer genel ve idari giderleri (G&A) içerebilir.
Bir sigortacı, birleşik bir orana ulaşmak için fayda-gider oranını kendi zarar oranıyla birleştirecektir. Fayda oranı şirket giderlerine bakarken, kayıp-kazanç oranı, net prime kıyasla düzeltmeler de dahil olmak üzere ödenen taleplere bakar.
Ayrıca, dönem başına daha fazla sayıda olası hasar nedeniyle, sağlık hizmeti sağlayıcılarının kayıpları, mal veya kaza sigortasından daha yüksek olacaktır. Birleşik oran, bir şirketten harcamaların ödenmesi yoluyla para akışını ve primlerden elde edilen gelirle ilgili olarak toplam kayıpları ölçer.
Öne Çıkanlar
Hasar oranı, sigortacının ödenen tazminatlar nedeniyle kazanılan primlerin yüzdesi olarak maruz kaldığı zararlardır.
Yüksek bir kayıp oranı, özellikle bir mülk veya kaza sigortası şirketi için mali sıkıntının bir göstergesi olabilir.
Sağlık sigortacıları, primlerin %80'ini hasarlara veya sağlık iyileştirme faaliyetlerine yönlendiremezlerse, poliçe sahiplerine indirim yapmak zorunda kalacaklardır.
Sigortacılar, işletme faaliyetleriyle ilişkili toplam nakit çıkışlarını ölçmek için, zarar oranı ve gider oranını içeren birleşik oranlarını hesaplayacaklardır.
Poliçenizle ilgili hasar oranları aşırı hale gelirse, sigorta sağlayıcı primleri yükseltebilir veya poliçeyi yenilememeyi tercih edebilir.
