बंधक सेवा अधिकार (MSR)

मॉर्गेज सर्विसिंग राइट्स (MSR) क्या हैं?

मॉर्गेज सर्विसिंग राइट्स (MSR) एक संविदात्मक समझौते को संदर्भित करता है जिसमें एक मौजूदा मॉर्गेज को सर्विस करने का अधिकार मूल बंधक ऋणदाता द्वारा किसी अन्य पार्टी को बेचा जाता है जो सर्विसिंग मॉर्गेज से जुड़े विभिन्न कार्यों में माहिर होता है।

मॉर्गेज सर्विसिंग राइट्स (MSR) को समझना

MSR के पास चल रहे प्रशासनिक कर्तव्य हैं जो नियमित रूप से एक बंधक की पूरी लंबाई के लिए संसाधित होते हैं। शामिल सामान्य अधिकारों में मासिक बंधक भुगतान एकत्र करने का अधिकार, एस्क्रो में करों और बीमा प्रीमियमों को अलग करना, और बंधक ऋणदाता को ब्याज और मूल भाग अग्रेषित करना शामिल है। बदले में सर्विसर को एक विशिष्ट शुल्क के साथ मुआवजा दिया जाता है, जो उस अनुबंध में उल्लिखित है जिसे सर्विसिंग समझौते की शुरुआत में स्थापित और दर्ज किया गया है ।

बंधक भुगतान राशि, ब्याज दर, ऋण का प्रकार और अन्य कारक समान रहते हैं। जहां तक उधारकर्ता का संबंध है, केवल उस पते को बदल दिया जाता है जिस पर भुगतान भेजा जाता है, और आपको अपने ऋण के संबंध में किसी भी प्रश्न के लिए अपने मूल बंधक ऋणदाता के बजाय सेवाकर्ता से संपर्क करना चाहिए। आपका सेवादार किसी भी समय बदल सकता है, लेकिन ऐसा होने से कम से कम 15 दिन पहले आपको अपने मूल ऋणदाता से नोटिस प्राप्त करना चाहिए, और आपके नए सेवादार को भी अधिकार ग्रहण करने के 15 दिनों के भीतर आपको सूचित करना चाहिए ।

संघीय बैंकिंग कानून वित्तीय संस्थानों को उपभोक्ता की सहमति के बिना अन्य संस्थानों को गिरवी रखने या सर्विसिंग अधिकार हस्तांतरित करने की अनुमति देते हैं।

MSR बेचने का उदाहरण

सारा ऋणदाता ए से $500,000 का बंधक लेती है। वह ऋणदाता को मूलधन और ब्याज का मासिक भुगतान भेजती है। तीन साल बाद ऋणदाता ए ने सारा के बंधक पर अपना एमएसआर कंपनी बी को हस्तांतरित करने का फैसला किया। अनुबंध की शर्तों के तहत, कंपनी बी को सारा के शेष बंधक भुगतानों को संसाधित करने के लिए ऋणदाता ए द्वारा शुल्क का भुगतान किया जाता है। बंधक ऋणदाता तब नए बंधक प्रदान करने में अधिक समय और पैसा खर्च कर सकता है, जबकि कंपनी एमएसआर मानकर ऋणदाता को बंधक भुगतान अग्रेषित करती है।

विशेष ध्यान

एक ऋणदाता अक्सर अतिरिक्त उधारकर्ताओं को पैसे उधार देने के लिए ऋण की लाइनों को मुक्त करने के साधन के रूप में एमएसआर बेचता है। अधिकांश बंधक 15 से 30 वर्षों के लिए प्रभावी हैं, और बैंक को इस समय के दौरान बंधक का अनुरोध करने वाले अन्य उपभोक्ताओं को धन उधार देने के लिए अरबों डॉलर की आवश्यकता है। एक गोल चक्कर में, एमएसआर बेचने का मतलब है कि अधिक लोग घर के मालिक बन सकते हैं, क्योंकि इन अधिकारों की बिक्री से राजस्व उत्पन्न होता है।

मूल बंधक के लिए शुल्क लगाकर और भुगतान से मासिक ब्याज अर्जित करके भी पैसा कमाते हैं। बंधक केवल अतिरिक्त संपत्तियां हैं जो बैंकों के लिए अधिक राजस्व लाती हैं।

एमएसआर का इतिहास

हाल के वर्षों में अर्थव्यवस्था में सुधार, उच्च गुणवत्ता वाले बंधक उत्पत्ति, और कम चूक के कारण एमएसआर का बाजार मजबूत रहा है। हेज फंड, बैंक और रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी) इन संपत्तियों को आकर्षक पाते हैं क्योंकि एमएसआर उच्च मात्रा में ब्याज प्राप्त कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, सनट्रस्ट ने 2016 की पहली तिमाही में एमएसआर में निवेश पर एक ठोस रिटर्न (आरओआई) अर्जित करने के साधन के रूप में $ 8 बिलियन खरीदा, और महीनों के भीतर इसके एमएसआर पोर्टफोलियो में ऋण के अवैतनिक मूलधन में $ 1.123 बिलियन शामिल थे, जिसके लिए बैंक सर्विसिंग कर रहा था। उधारदाताओं ।

नेशनल मॉर्गेज न्यूज ने जून 2019 में बताया कि एमएसआर "पिछले पांच वर्षों में सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाली निश्चित आय वाली संपत्ति वर्गों में से एक रहा है।" हालांकि, यह भी बताया गया है कि "अक्टूबर 2018 से, मध्यम और लंबी अवधि की ब्याज दरों में गिरावट आई है, अनुमानित और वास्तविक बंधक पूर्व भुगतान मान्यताओं में तेजी आई है, जिससे एमएसआर का अपेक्षित औसत जीवन काफी कम हो गया है।" इसके परिणामस्वरूप यह तथ्य सामने आया है कि "अप्रैल से मई तक एमएसआर मान लगातार (आधे से) कई गुना कम थे।" उस ने कहा, राष्ट्रीय बंधक समाचार की रिपोर्ट, "एमएसआर खरीदारों की मांग अभी भी बहुत मजबूत है, और एमएसआर मूल्यों के आसपास आम सहमति है। "

##हाइलाइट

• मूल ऋणदाता इस कार्य को करने के लिए सेवादार को एक शुल्क का भुगतान करता है।

• जिस पते पर भुगतान भेजा जाता है, उसके अलावा गिरवी रखने वाले के लिए कुछ भी नहीं बदलता है।

• बंधक के प्रवर्तक द्वारा किसी अन्य वित्तीय संस्थान को बंधक सेवा अधिकार बेचे जाते हैं, जो तब बंधक के प्रशासन को अपने हाथ में ले लेता है, जिसमें भुगतान एकत्र करने और उन्हें प्रवर्तक को अग्रेषित करने जैसे कार्य शामिल होते हैं।