म्युचुअल फंड सलाहकार कार्यक्रम

म्यूचुअल फंड एडवाइजरी प्रोग्राम क्या है?

म्यूचुअल फंड एडवाइजरी प्रोग्राम, जिसे म्युचुअल फंड रैप के रूप में भी जाना जाता है, म्यूचुअल फंड का एक पोर्टफोलियो है जिसे पूर्व-निर्धारित परिसंपत्ति आवंटन से मेल खाने के लिए चुना जाता है । प्री-सेट एसेट एलोकेशन मॉडल निवेशक के उद्देश्यों पर आधारित होता है और एक पेशेवर निवेश सलाहकार की सेवाओं के साथ एकल निवेश खाते में पेश किया जाता है।

आमतौर पर, निवेशकों से अलग लेनदेन शुल्क नहीं लिया जाएगा, लेकिन खाते में रखी गई संपत्ति के औसत मूल्य के आधार पर आवधिक (यानी, मासिक/तिमाही/वार्षिक) परिसंपत्ति-प्रबंधन शुल्क लिया जाएगा।

म्यूचुअल फंड एडवाइजरी प्रोग्राम कैसे काम करता है

म्युचुअल फंड निवेशकों के लिए एक पेशेवर द्वारा प्रबंधित प्रतिभूतियों तक पहुंच प्राप्त करने का एक आसान तरीका है। हालांकि, चुनने के लिए हजारों म्यूचुअल फंड हैं, और इनमें से निवेश करने का निर्णय कठिन और भ्रमित करने वाला हो सकता है। म्युचुअल फंड सलाहकार कार्यक्रम आपके अपने मानदंडों के आधार पर निर्णय को एक पेशेवर के हाथों में रखकर प्रक्रिया को आसान बनाते हैं।

प्रबंधित खातों के विपरीत , जहां वित्तीय सलाहकार के पास किसी भी निवेश निर्णय पर पूर्ण विवेक होता है, म्यूचुअल-फंड सलाहकार कार्यक्रम निवेशक को इष्टतम परिसंपत्ति-आवंटन रणनीति विकसित करने में सलाहकार के साथ काम करने की अनुमति देते हैं। सलाहकार यह निर्धारित करने में मदद करेगा कि निवेशक के लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और आय जैसे विभिन्न कारकों के आधार पर कौन सा मॉडल सर्वोत्तम है, जबकि चल रहे मार्गदर्शन और निवेश सहायता प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल-फंड सलाहकार कार्यक्रम के लाभ

म्यूचुअल फंड एडवाइजरी प्रोग्राम में निवेशक कम ट्रेडिंग लागत और अपने व्यक्तिगत निवेश हितों के आधार पर एक पेशेवर सलाह वाले पोर्टफोलियो से लाभ उठा सकते हैं। वार्षिक रैप शुल्क आमतौर पर कार्यक्रम में संपत्ति के आधार पर निर्धारित किया जाता है। यह कार्यक्रम के आधार पर लगभग 0.25% से 3% तक हो सकता है, और यह पोर्टफोलियो में फंड द्वारा लगाए गए वार्षिक संचालन शुल्क के अतिरिक्त है।

पेशेवर सलाह और एक अभ्यास वित्तीय सलाहकार से समर्थन की पेशकश के साथ, कम लागत के साथ-साथ कम न्यूनतम निवेश मात्रा के साथ, पारस्परिक सलाहकार कार्यक्रम नौसिखिए निवेशकों के लिए बाजार तक पहुंचने का एक शानदार तरीका है।

म्युचुअल-फंड सलाहकार कार्यक्रम बनाम। रोबो सलाहकार

म्यूचुअल फंड एडवाइजरी प्रोग्राम निवेशकों के लिए एक अच्छा निवेश विकल्प हो सकता है। हालांकि, रोबो-सलाहकारों की बढ़ती उपस्थिति ने इन कार्यक्रमों के लिए प्रतिस्पर्धा पैदा कर दी है। नतीजतन, कई पूर्ण-सेवा ब्रोकरेज फर्मों ने अपने ग्राहकों के लिए रोबो-सलाहकार विकल्प पेश करना शुरू कर दिया है। श्वाब का इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो इसका एक उदाहरण है।

रोबो-सलाहकार प्लेटफॉर्म आमतौर पर समान निवेश रूपरेखा और पोर्टफोलियो निर्माण सेवाएं प्रदान करते हैं। वे कुछ अतिरिक्त लाभ प्रदान करते हैं जिसमें सेवा स्वचालित है, शुल्क कम हो सकता है, और निवेश न्यूनतम आमतौर पर कम होता है। कम न्यूनतम निवेश के साथ, केवल कुछ हज़ार डॉलर के साथ प्रबंधित पोर्टफोलियो बनाने के इच्छुक निवेशकों को रोबो-सलाह रैप कार्यक्रम पेश किए जा सकते हैं।

वर्तमान में, अधिकांश रोबो-सलाह रैप प्रोग्राम म्यूचुअल फंड के बजाय एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) का उपयोग करते हैं। ईटीएफ म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक तरल होते हैं और आमतौर पर कम लागत पर आते हैं। कहा जा रहा है, चुने गए ईटीएफ के आधार पर, बाजार के रिटर्न को हरा पाना मुश्किल हो सकता है क्योंकि अधिकांश ईटीएफ एक इंडेक्स को ट्रैक करते हैं। फिर भी, नए निवेशकों के लिए विकल्प अच्छा हो सकता है।

वास्तविक दुनिया का उदाहरण

यूबीएस पीएसीई (पर्सनलाइज्ड एसेट कंसल्टिंग एंड इवैल्यूएशन) सेलेक्ट फंड्स की पेशकश करता है, जो एक शुल्क-आधारित, गैर-विवेकाधीन म्यूचुअल फंड सलाहकार कार्यक्रम है, जो म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो को चुनने और बनाने के लिए अनुशासित दृष्टिकोण का उपयोग करता है। यहां बताया गया है कि पेस कैसे काम करता है:

• एक वित्तीय सलाहकार एक निवेशक प्रोफ़ाइल बनाता है जिसमें आपके निवेश लक्ष्यों, समय सीमा और जोखिम के साथ आराम के स्तर के बारे में जानकारी होती है।

• आप और आपके वित्तीय सलाहकार म्यूचुअल फंड की सूची से चयन करते हैं।

• आप पीएसीई मल्टी एडवाइजर ( नेट एसेट वैल्यू पर नो-लो डी या लोड-वेव्ड म्यूचुअल फंड की एक विस्तृत श्रृंखला ) या पीएसीई सिलेक्ट एडवाइजर्स (यूबीएस ग्लोबल एसेट मैनेजमेंट द्वारा आपके लिए लाए गए प्रमुख नो-लोड फंडों की एक परिष्कृत सूची) चुन सकते हैं। .

• यूबीएस अनुसंधान पेशेवरों द्वारा आपके म्यूचुअल फंड की लगातार निगरानी की जाएगी।

• आपको मासिक विवरण प्राप्त होंगे।

##हाइलाइट

• म्यूचुअल फंड सलाहकार कार्यक्रमों में निवेशक कम ट्रेडिंग लागत और अपने व्यक्तिगत निवेश हितों के आधार पर एक पेशेवर सलाह वाले पोर्टफोलियो से लाभ उठा सकते हैं।

• निवेशकों से अलग लेनदेन शुल्क नहीं लिया जाएगा, लेकिन खाते में रखी गई संपत्ति के औसत मूल्य के आधार पर आवधिक परिसंपत्ति-प्रबंधन शुल्क लिया जाएगा।

• निवेशक एक परिसंपत्ति-आवंटन रणनीति विकसित करने के लिए एक सलाहकार के साथ काम करता है जो निवेशक के उद्देश्यों, निवेश के हितों, जोखिम सहनशीलता और समय क्षितिज को पूरा करता है।

• कई ब्रोकरेज फर्मों में रोबो-सलाहकार सेवाएं होती हैं, जो निवेशकों को म्यूचुअल फंड सलाहकार कार्यक्रमों का विकल्प प्रदान करती हैं।

• एक म्युचुअल फंड सलाहकार कार्यक्रम, जिसे म्युचुअल फंड रैप के रूप में भी जाना जाता है, म्यूचुअल फंड का एक पोर्टफोलियो है जिसे पूर्व-निर्धारित परिसंपत्ति आवंटन से मिलान करने के लिए चुना जाता है।