Program Doradczy Funduszy Inwestycyjnych
Co to jest program doradczy funduszy wzajemnych?
Program doradczy w zakresie funduszy inwestycyjnych, znany r贸wnie偶 jako opakowanie funduszy wsp贸lnego inwestowania, to portfel funduszy inwestycyjnych, kt贸re s膮 wybierane tak, aby pasowa艂y do wcze艣niej ustalonej alokacji aktyw贸w. Ustalony model alokacji aktyw贸w oparty jest na celach inwestora i oferowany na jednym rachunku inwestycyjnym wraz z us艂ugami profesjonalnego doradcy inwestycyjnego.
Zazwyczaj inwestorzy nie b臋d膮 obci膮偶ani oddzielnymi op艂atami transakcyjnymi, ale okresowymi (tj. miesi臋cznymi/kwartalnymi/rocznymi) op艂atami za zarz膮dzanie aktywami w oparciu o 艣redni膮 warto艣膰 aktyw贸w posiadanych na rachunku.
Jak dzia艂a program doradczy funduszy wzajemnych
Fundusze inwestycyjne to dla inwestor贸w prosty spos贸b na uzyskanie dost臋pu do papier贸w warto艣ciowych zarz膮dzanych przez profesjonalist臋. Do wyboru s膮 jednak tysi膮ce funduszy inwestycyjnych, a decyzja, w kt贸re zainwestowa膰, mo偶e by膰 trudna i dezorientuj膮ca. Programy doradztwa w zakresie funduszy inwestycyjnych u艂atwiaj膮 ten proces, oddaj膮c decyzj臋 w r臋ce profesjonalisty na podstawie w艂asnych kryteri贸w.
W przeciwie艅stwie do rachunk贸w zarz膮dzanych,. gdzie doradca finansowy ma pe艂n膮 swobod臋 decyzji inwestycyjnych, programy doradztwa w zakresie funduszy inwestycyjnych pozwalaj膮 inwestorowi wsp贸艂pracowa膰 z doradc膮 przy opracowywaniu optymalnej strategii alokacji aktyw贸w. Doradca pomo偶e okre艣li膰, kt贸ry model jest najlepszy w oparciu o r贸偶ne czynniki, takie jak cele inwestora, tolerancja ryzyka, horyzont czasowy i doch贸d, zapewniaj膮c bie偶膮ce wskaz贸wki i wsparcie inwestycyjne.
Korzy艣ci z programu doradczego funduszy wzajemnych
Inwestorzy w programy doradcze funduszy inwestycyjnych mog膮 skorzysta膰 z ni偶szych koszt贸w transakcyjnych i profesjonalnego portfela opartego na ich spersonalizowanych zainteresowaniach inwestycyjnych. Roczna op艂ata za opakowanie jest zwykle wielopoziomowa w oparciu o aktywa w programie. Mo偶e wynosi膰 od oko艂o 0,25% do 3%, w zale偶no艣ci od programu, i jest dodatkiem do rocznych op艂at operacyjnych pobieranych przez fundusze w portfelu.
Dzi臋ki ofercie profesjonalnego doradztwa i wsparcia do艣wiadczonego doradcy finansowego, w po艂膮czeniu z niskimi kosztami, a tak偶e niskimi minimalnymi kwotami inwestycji, programy wzajemnego doradztwa s膮 艣wietnym sposobem na wej艣cie na rynek dla pocz膮tkuj膮cych inwestor贸w.
Programy doradcze funduszy wzajemnych a Doradcy Robo
Programy doradcze funduszy inwestycyjnych mog膮 by膰 dobr膮 opcj膮 inwestycyjn膮 dla inwestor贸w. Jednak rosn膮ca obecno艣膰 robo-doradc贸w stworzy艂a konkurencj臋 dla tych program贸w. W rezultacie wiele firm brokerskich oferuj膮cych pe艂en zakres us艂ug zacz臋艂o oferowa膰 swoim klientom alternatywy robo-doradcy. Inteligentne portfele Schwaba s膮 jednym z przyk艂ad贸w.
Platformy Robo-advisor zazwyczaj zapewniaj膮 takie same us艂ugi w zakresie profilowania inwestycji i budowania portfela. Oferuj膮 one dodatkowe korzy艣ci, poniewa偶 us艂uga jest zautomatyzowana, op艂aty mog膮 by膰 ni偶sze, a minima inwestycyjne s膮 zwykle ni偶sze. Przy ni偶szych minimalnych inwestycjach programy robo-advice wrap mog膮 by膰 oferowane inwestorom, kt贸rzy chc膮 zbudowa膰 zarz膮dzany portfel za zaledwie kilka tysi臋cy dolar贸w.
Obecnie wi臋kszo艣膰 program贸w robo-advice wrap wykorzystuje fundusze gie艂dowe (ETF) zamiast funduszy inwestycyjnych. ETF-y s膮 bardziej p艂ynne ni偶 fundusze inwestycyjne i zazwyczaj maj膮 ni偶sze koszty. Bior膮c to pod uwag臋, w zale偶no艣ci od wybranych ETF-贸w, pobicie st贸p zwrotu z rynku mo偶e by膰 trudne, poniewa偶 wi臋kszo艣膰 ETF-贸w 艣ledzi indeks. Jednak opcja mo偶e by膰 dobra dla nowych inwestor贸w.
Przyk艂ad ze 艣wiata rzeczywistego
UBS oferuje PACE (Personalized Asset Consulting and Evaluation) Select Funds, p艂atny, nieuznaniowy program doradczy w zakresie funduszy inwestycyjnych, wykorzystuj膮cy zdyscyplinowane podej艣cie do wyboru i budowania zdywersyfikowanego portfela funduszy inwestycyjnych. Oto jak dzia艂a PACE:
Doradca finansowy tworzy profil inwestora, kt贸ry zawiera informacje o celach inwestycyjnych, ramach czasowych i poziomie komfortu z ryzykiem.
Ty i Tw贸j doradca finansowy wybieracie z listy funduszy inwestycyjnych.
Mo偶esz wybra膰 PACE Multi Adviser (szeroka gama funduszy inwestycyjnych bez do艂adowania lub umorzonych do艂adowania o warto艣ci aktyw贸w netto ) lub PACE Select Advisors (dopracowana lista wiod膮cych funduszy bez do艂adowania udost臋pniona przez UBS Global Asset Management).
Twoje fundusze inwestycyjne b臋d膮 stale monitorowane przez specjalist贸w ds. bada艅 UBS.
B臋dziesz otrzymywa膰 miesi臋czne wyci膮gi.
##Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
Inwestorzy w programy doradcze funduszy inwestycyjnych mog膮 skorzysta膰 z ni偶szych koszt贸w transakcyjnych i profesjonalnego portfela opartego na ich spersonalizowanych zainteresowaniach inwestycyjnych.
Inwestorzy nie b臋d膮 obci膮偶ani odr臋bnymi op艂atami transakcyjnymi, ale okresowymi op艂atami za zarz膮dzanie aktywami w oparciu o 艣redni膮 warto艣膰 aktyw贸w przechowywanych na rachunku.
Inwestor wsp贸艂pracuje z doradc膮 w celu opracowania strategii alokacji aktyw贸w, kt贸ra spe艂nia cele inwestora, interesy inwestycyjne, tolerancj臋 ryzyka i horyzont czasowy.
Wiele firm maklerskich oferuje us艂ugi robo-doradc贸w, kt贸re oferuj膮 inwestorom alternatyw臋 dla program贸w doradczych w zakresie funduszy inwestycyjnych.
Program doradczy w zakresie funduszy inwestycyjnych, znany r贸wnie偶 jako opakowanie funduszy inwestycyjnych, to portfel funduszy inwestycyjnych, kt贸re s膮 wybrane tak, aby pasowa艂y do wcze艣niej ustalonej alokacji aktyw贸w.
