Sijoitusrahastojen neuvontaohjelma
Mikä on sijoitusrahastojen neuvontaohjelma?
Sijoitusrahastojen neuvontaohjelma, joka tunnetaan myös nimellä sijoitusrahastojen wrap, on salkku sijoitusrahastoja, jotka valitaan vastaamaan ennalta määritettyä omaisuusallokaatiota. Esiasetettu omaisuuden allokaatiomalli perustuu sijoittajan tavoitteisiin ja tarjotaan yhdelle sijoitustilille yhdessä ammattitaitoisen sijoitusneuvojan palvelujen kanssa.
Tyypillisesti sijoittajilta ei peritä erillisiä transaktiomaksuja, vaan säännöllisiä (eli kuukausi-/neljännesvuosittain/vuosittaisia) varainhoitopalkkioita, jotka perustuvat tilillä olevien varojen keskiarvoon.
Kuinka sijoitusrahastojen neuvontaohjelma toimii
Sijoitusrahastot ovat sijoittajille yksinkertainen tapa hankkia ammattilaisten hallinnoimia arvopapereita. Valittavana on kuitenkin tuhansia sijoitusrahastoja, ja sijoituspäätös voi olla vaikeaa ja hämmentävää. Sijoitusrahaston neuvontaohjelmat helpottavat prosessia antamalla päätöksen ammattilaisen käsiin omien kriteeriesi perusteella.
Toisin kuin hallinnoidut tilit,. joissa rahoitusneuvojalla on täysi harkintavalta kaikista sijoituspäätöksistä, sijoitusrahastojen neuvontaohjelmat antavat sijoittajalle mahdollisuuden työskennellä neuvonantajan kanssa optimaalisen varojen allokointistrategian kehittämisessä. Neuvoja auttaa määrittämään, mikä malli on paras eri tekijöiden, kuten sijoittajan tavoitteiden, riskinsietokyvyn, aikahorisontin ja tulojen perusteella, samalla kun hän tarjoaa jatkuvaa ohjausta ja sijoitustukea.
Sijoitusrahaston neuvontaohjelman edut
Sijoittajarahastojen neuvontaohjelmiin sijoittajat voivat hyötyä alhaisemmista kaupankäyntikuluista ja ammattimaisesti neuvotusta salkusta, joka perustuu heidän henkilökohtaisiin sijoitusintresseihinsä. Vuosittainen wrap-maksu on yleensä porrastettu ohjelman varojen mukaan. Se voi vaihdella noin 0,25 %:sta 3 %:iin ohjelmasta riippuen, ja se on salkun rahastojen vuosittaisten toimintapalkkioiden lisäksi.
Ammattimaisen neuvonnan ja kokeneen talousneuvojan tarjoaman tuen, alhaisten kustannusten ja alhaisten vähimmäissijoitusmäärien ansiosta keskinäiset neuvontaohjelmat ovat loistava tapa aloitteleville sijoittajille päästä markkinoille.
Sijoitusrahastojen neuvontaohjelmat vs. Robo Advisors
Sijoitusrahastojen neuvontaohjelmat voivat olla hyvä sijoitusvaihtoehto sijoittajille. Robo-neuvojien lisääntyvä läsnäolo on kuitenkin luonut kilpailua näistä ohjelmista. Tämän seurauksena monet täyden palvelun välitysyritykset ovat alkaneet tarjota asiakkailleen robo-neuvojan vaihtoehtoja. Schwabin älykkäät portfoliot ovat yksi esimerkki.
Robo-advisor-alustat tarjoavat tyypillisesti samat sijoitusprofilointi- ja portfolionrakennuspalvelut. Ne tarjoavat joitain lisäetuja, koska palvelu on automatisoitu, palkkiot voivat olla alhaisemmat ja investointiminimit ovat yleensä alhaisemmat. Pienemmillä vähimmäissijoituksilla voidaan tarjota robo-neuvontaohjelmia sijoittajille, jotka haluavat rakentaa hallitun salkun vain muutamalla tuhannella dollarilla.
Tällä hetkellä useimmat robo-neuvontaohjelmat käyttävät pörssinoteerattuja rahastoja (ETF) sijoitusrahastojen sijaan. ETF:t ovat likvidimpiä kuin sijoitusrahastot ja niiden kustannukset ovat yleensä alhaisemmat. Valituista ETF:istä riippuen voi kuitenkin olla vaikeaa voittaa markkinoiden tuottoa, koska useimmat ETF:t seuraavat indeksiä. Silti vaihtoehto voi olla hyvä uusille sijoittajille.
Esimerkki tosimaailmasta
UBS tarjoaa PACE (Personalized Asset Consulting and Evaluation) Select Funds -rahaston, joka on maksullinen, ei-harkinnanvarainen sijoitusrahastoneuvontaohjelma, joka käyttää kurinalaista lähestymistapaa hajautetun sijoitusrahastosalkun valitsemiseen ja rakentamiseen. Näin PACE toimii:
Taloudellinen neuvonantaja luo sijoittajaprofiilin, joka sisältää tietoa sijoitustavoitteistasi, aikatauluistasi ja mukavuustasosta riskin kanssa.
Sinä ja talousneuvojasi valitset sijoitusrahastojen luettelosta.
Voit valita PACE Multi Adviserin (laaja valikoima nolla d tai kuormittamattomia sijoitusrahastoja nettoarvolla ) tai PACE Select Advisors (tarkennettu luettelo johtavista no-load-rahastoista, jonka UBS Global Asset Management tarjoaa sinulle).
UBS:n tutkimusammattilaiset valvovat sijoitusrahastojasi jatkuvasti.
Saat kuukausittaiset tiliotteet.
##Kohokohdat
Sijoittajat sijoitusrahastojen neuvontaohjelmiin voivat hyötyä alhaisemmista kaupankäyntikuluista ja ammattimaisesti neuvotusta salkusta, joka perustuu heidän henkilökohtaisiin sijoitusintresseihinsä.
Sijoittajilta ei peritä erillisiä transaktiomaksuja, vaan tilillä olevien varojen keskimääräiseen arvoon perustuvia kausittaisia omaisuudenhoitopalkkioita.
Sijoittaja kehittää yhdessä neuvonantajan kanssa varojen allokointistrategian, joka vastaa sijoittajan tavoitteita, sijoitusintressejä, riskinsietokykyä ja aikahorisonttia.
Monilla pankkiiriliikkeellä on robo-neuvontapalveluita, jotka tarjoavat sijoittajille vaihtoehdon sijoitusrahastojen neuvontaohjelmille.
Sijoitusrahastojen neuvontaohjelma, joka tunnetaan myös nimellä sijoitusrahastojen wrap, on salkku sijoitusrahastoja, jotka valitaan vastaamaan ennalta määritettyä omaisuusallokaatiota.
