Rådgivningsprogram for gensidige fonde
Hvad er et rådgivningsprogram for gensidige fonde?
Et investeringsrådgivningsprogram, også kendt som en investeringsforeningsindpakning, er en portefølje af investeringsforeninger, der er udvalgt til at matche en forudindstillet aktivallokering. Den forudindstillede aktivallokeringsmodel er baseret på investorens mål og tilbydes på en enkelt investeringskonto sammen med tjenester fra en professionel investeringsrådgiver.
Typisk vil investorer ikke blive opkrævet særskilte transaktionsgebyrer, men periodiske (dvs. månedlige/kvartalsvise/årlige) formueforvaltningsgebyrer baseret på den gennemsnitlige værdi af aktiver på kontoen.
Sådan fungerer et rådgivningsprogram for gensidige fonde
Gensidige fonde er en enkel måde for investorer at få adgang til værdipapirer, der administreres af en professionel. Der er dog tusindvis af investeringsforeninger at vælge imellem, og beslutningen om, hvilken man skal investere i, kan være svær og forvirrende. Rådgivningsprogrammer for investeringsforeninger gør processen lettere ved at lægge beslutningen i hænderne på en professionel baseret på dine egne kriterier.
I modsætning til administrerede konti,. hvor den finansielle rådgiver har fuld skøn over enhver investeringsbeslutning, giver investeringsforeningsrådgivningsprogrammer investoren mulighed for at arbejde sammen med rådgiveren om at udvikle den optimale aktivallokeringsstrategi. Rådgiveren vil hjælpe med at bestemme, hvilken model der er bedst baseret på forskellige faktorer såsom investorens mål, risikotolerance, tidshorisont og indkomst, samtidig med at den giver løbende vejledning og investeringsstøtte.
Fordele ved et rådgivningsprogram for gensidige fonde
Investorer i investeringsrådgivningsprogrammer kan drage fordel af lavere handelsomkostninger og en professionelt rådgivet portefølje baseret på deres personlige investeringsinteresser. Det årlige indpakningsgebyr er normalt opdelt efter aktiver i programmet. Det kan variere fra cirka 0,25 % til 3 %, afhængigt af programmet, og er et supplement til de årlige driftsgebyrer, der opkræves af fondene i porteføljen.
Med tilbuddet om professionel rådgivning og støtte fra en praktiseret finansiel rådgiver, kombineret med de lave omkostninger, samt lave minimumsinvesteringsbeløb, er gensidige rådgivningsprogrammer en fantastisk måde for nybegyndere at få adgang til markedet.
Rådgivningsprogrammer for gensidige fonde vs. Robo-rådgivere
Rådgivningsprogrammer for investeringsforeninger kan være en god investeringsmulighed for investorer. Den stigende tilstedeværelse af robo-rådgivere har imidlertid skabt konkurrence om disse programmer. Som et resultat er mange full-service mæglerfirmaer begyndt at tilbyde robo-rådgiver-alternativer til deres kunder. Schwabs intelligente porteføljer er et eksempel.
Robo-rådgiverplatforme tilbyder typisk den samme investeringsprofilering og porteføljeopbygningstjenester. De tilbyder nogle yderligere fordele, idet tjenesten er automatiseret, gebyrer kan være lavere, og investeringsminimum er normalt lavere. Med de lavere minimumsinvesteringer kan robo-rådgivningsindpakningsprogrammer tilbydes til investorer, der søger at opbygge en administreret portefølje med kun et par tusinde dollars.
I øjeblikket bruger de fleste robo-rådgivningsindpakningsprogrammer børshandlede fonde (ETF'er) i stedet for gensidige fonde. ETF'er er mere likvide end investeringsforeninger og har typisk lavere omkostninger. Når det så er sagt, kan det afhængigt af de valgte ETF'er være svært at slå markedsafkastet, da de fleste ETF'er følger et indeks. Alligevel kan muligheden være god for nye investorer.
Eksempel fra den virkelige verden
UBS tilbyder PACE (Personalized Asset Consulting and Evaluation) Select Funds, et gebyrbaseret, ikke-skønsmæssigt rådgivningsprogram for investeringsforeninger, der bruger en disciplineret tilgang til at udvælge og opbygge en diversificeret portefølje af investeringsforeninger. Sådan fungerer PACE:
En finansiel rådgiver opretter en investorprofil, der indeholder information om dine investeringsmål, tidsrammer og komfortniveau med risiko.
Du og din finansielle rådgiver vælger fra en liste over investeringsforeninger.
Du kan vælge PACE Multi Adviser (en bred vifte af gensidige fonde uden belastning eller belastningsfritagelse til nettoaktivværdi ) eller PACE Select Advisors (en raffineret liste over førende fonde uden belastning, bragt til dig af UBS Global Asset Management).
Dine investeringsforeninger vil løbende blive overvåget af UBS-forskere.
Du vil modtage månedlige opgørelser.
Højdepunkter
Investorer i investeringsrådgivningsprogrammer kan drage fordel af lavere handelsomkostninger og en professionelt rådgivet portefølje baseret på deres personlige investeringsinteresser.
Investorer vil ikke blive opkrævet særskilte transaktionsgebyrer, men periodiske formueforvaltningsgebyrer baseret på den gennemsnitlige værdi af aktiver på kontoen.
Investoren samarbejder med en rådgiver om at udvikle en aktivallokeringsstrategi, der opfylder investorens mål, investeringsinteresser, risikotolerance og tidshorisont.
Mange mæglerfirmaer har robo-rådgivertjenester, som tilbyder investorer et alternativ til investeringsrådgivningsprogrammer.
Et investeringsrådgivningsprogram, også kendt som en gensidig fondsindpakning, er en portefølje af investeringsforeninger, der er udvalgt til at matche en forudindstillet aktivallokering.
