Investmentfonds-Beratungsprogramm
Was ist ein Investmentfonds-Beratungsprogramm?
Ein Investmentfonds-Beratungsprogramm, auch bekannt als Investmentfonds-Wrap, ist ein Portfolio von Investmentfonds, die ausgewählt werden, um einer vorab festgelegten Vermögensallokation zu entsprechen. Das voreingestellte Vermögensallokationsmodell basiert auf den Zielen des Anlegers und wird in einem einzigen Anlagekonto zusammen mit den Dienstleistungen eines professionellen Anlageberaters angeboten.
In der Regel werden den Anlegern keine gesonderten Transaktionsgebühren, sondern regelmäßige (dh monatliche/vierteljährliche/jährliche) Vermögensverwaltungsgebühren berechnet, die auf dem Durchschnittswert der auf dem Konto gehaltenen Vermögenswerte basieren.
Wie ein Investmentfonds-Beratungsprogramm funktioniert
Investmentfonds sind eine einfache Möglichkeit für Anleger, Zugang zu Wertpapieren zu erhalten, die von einem Fachmann verwaltet werden. Es stehen jedoch Tausende von Investmentfonds zur Auswahl, und die Entscheidung, in welche investiert werden soll, kann schwierig und verwirrend sein. Investmentfonds-Beratungsprogramme erleichtern den Prozess, indem sie die Entscheidung in die Hände eines Fachmanns legen, der auf Ihren eigenen Kriterien basiert.
Im Gegensatz zu Managed Accounts,. bei denen der Finanzberater die volle Entscheidungsfreiheit über alle Anlageentscheidungen hat, ermöglichen Investmentfonds-Beratungsprogramme dem Anleger, mit dem Berater zusammenzuarbeiten, um die optimale Vermögensallokationsstrategie zu entwickeln. Der Berater hilft bei der Bestimmung des Modells, das am besten auf der Grundlage verschiedener Faktoren wie den Zielen des Anlegers, der Risikobereitschaft, dem Zeithorizont und dem Einkommen geeignet ist, und bietet gleichzeitig laufende Beratung und Anlageunterstützung.
Vorteile eines Investmentfonds-Beratungsprogramms
Anleger in Investmentfonds-Beratungsprogrammen können von niedrigeren Handelskosten und einem professionell beratenen Portfolio profitieren, das auf ihren persönlichen Anlageinteressen basiert. Die jährliche Verpackungsgebühr ist normalerweise basierend auf den Vermögenswerten im Programm gestaffelt. Sie kann je nach Programm zwischen etwa 0,25 % und 3 % liegen und wird zusätzlich zu den jährlichen Betriebsgebühren erhoben, die von den Fonds im Portfolio erhoben werden.
Mit dem Angebot an professioneller Beratung und Unterstützung durch einen erfahrenen Finanzberater, kombiniert mit den niedrigen Kosten sowie niedrigen Mindestanlagebeträgen, sind gegenseitige Beratungsprogramme eine großartige Möglichkeit für unerfahrene Anleger, den Markt zu erschließen.
Investmentfonds-Beratungsprogramme vs. Robo-Advisors
Investmentfonds-Beratungsprogramme können eine gute Anlageoption für Anleger sein. Die zunehmende Präsenz von Robo-Advisors hat jedoch eine Konkurrenz für diese Programme geschaffen. Infolgedessen haben viele Full-Service-Maklerunternehmen begonnen, ihren Kunden Robo-Advisor-Alternativen anzubieten. Schwabs Intelligent Portfolios ist ein Beispiel.
Robo-Advisor-Plattformen bieten in der Regel die gleichen Dienstleistungen zur Erstellung von Anlageprofilen und zum Portfolioaufbau. Sie bieten einige zusätzliche Vorteile, da der Service automatisiert ist, die Gebühren niedriger sein können und die Mindestinvestitionen normalerweise niedriger sind. Mit den niedrigeren Mindestinvestitionen können Robo-Advice-Wrap-Programme für Anleger angeboten werden, die mit nur wenigen tausend Dollar ein verwaltetes Portfolio aufbauen möchten.
Derzeit verwenden die meisten Robo-Advice-Wrap-Programme börsengehandelte Fonds (ETFs) anstelle von Investmentfonds. ETFs sind liquider als Investmentfonds und in der Regel zu geringeren Kosten erhältlich. Allerdings kann es je nach den gewählten ETFs schwierig sein, die Marktrenditen zu übertreffen, da die meisten ETFs einen Index abbilden. Dennoch kann die Option für neue Investoren gut sein.
Beispiel aus der Praxis
UBS bietet PACE (Personalized Asset Consulting and Evaluation) Select Funds an, ein gebührenpflichtiges, nicht diskretionäres Investmentfonds-Beratungsprogramm, das einen disziplinierten Ansatz zur Auswahl und zum Aufbau eines diversifizierten Portfolios von Investmentfonds verfolgt. So funktioniert PACE:
Ein Finanzberater erstellt ein Anlegerprofil, das Informationen über Ihre Anlageziele, Zeitrahmen und Risikobereitschaft enthält.
Sie und Ihr Finanzberater wählen aus einer Liste von Investmentfonds aus.
Sie haben die Wahl zwischen PACE Multi Adviser (eine breite Palette von No-Load- oder Load-Waved-Publikumsfonds zum Nettoinventarwert ) oder PACE Select Advisors (eine verfeinerte Liste führender No-Load-Fonds, die Ihnen von UBS Global Asset Management zur Verfügung gestellt wird).
Ihre Publikumsfonds werden laufend von UBS-Research-Experten überwacht.
Sie erhalten monatliche Abrechnungen.
Höhepunkte
Anleger in Investmentfonds-Beratungsprogrammen können von niedrigeren Handelskosten und einem professionell beratenen Portfolio profitieren, das auf ihren persönlichen Anlageinteressen basiert.
Den Anlegern werden keine separaten Transaktionsgebühren, sondern periodische Vermögensverwaltungsgebühren berechnet, die auf dem Durchschnittswert der auf dem Konto gehaltenen Vermögenswerte basieren.
Der Anleger arbeitet mit einem Berater zusammen, um eine Vermögensallokationsstrategie zu entwickeln, die den Zielen, Anlageinteressen, der Risikotoleranz und dem Zeithorizont des Anlegers entspricht.
Viele Maklerfirmen bieten Robo-Advisor-Dienste an, die Anlegern eine Alternative zu Investmentfonds-Beratungsprogrammen bieten.
Ein Investmentfonds-Beratungsprogramm, auch bekannt als Investmentfonds-Wrap, ist ein Portfolio von Investmentfonds, die ausgewählt werden, um einer vorab festgelegten Vermögensallokation zu entsprechen.
