Rådgivningsprogram för fondandelar
Vad är ett rådgivande program för ömsesidiga fonder?
Ett rådgivande program för värdepappersfonder, även känt som en fondinpackning, är en portfölj av värdepappersfonder som är utvalda för att matcha en förinställd tillgångsallokering. Den förinställda tillgångsallokeringsmodellen är baserad på investerarens mål och erbjuds på ett enda investeringskonto tillsammans med tjänster från en professionell investeringsrådgivare.
Normalt kommer investerare inte att debiteras separata transaktionsavgifter, utan periodiska (dvs. månatliga/kvartalsvisa/årliga) kapitalförvaltningsavgifter baserade på det genomsnittliga värdet av tillgångar som innehas på kontot.
Hur ett rådgivande program för fondandelar fungerar
Fonder är ett enkelt sätt för investerare att få tillgång till värdepapper som förvaltas av en professionell. Det finns dock tusentals fonder att välja mellan, och beslutet om vilka man ska investera i kan vara svårt och förvirrande. Rådgivningsprogram för värdepappersfonder gör processen lättare genom att lägga beslutet i händerna på en professionell baserat på dina egna kriterier.
Till skillnad från förvaltade konton,. där den finansiella rådgivaren har full frihet över eventuella investeringsbeslut, låter fondrådgivningsprogram investeraren arbeta med rådgivaren för att utveckla den optimala strategin för tillgångsallokering. Rådgivaren hjälper till att avgöra vilken modell som är bäst baserat på olika faktorer såsom investerarens mål, risktolerans, tidshorisont och inkomst samtidigt som den ger kontinuerlig vägledning och investeringsstöd.
Fördelar med ett rådgivande program för fondandelar
Investerare i fondrådgivningsprogram kan dra nytta av lägre handelskostnader och en professionellt rådgiven portfölj baserad på deras personliga investeringsintressen. Den årliga inpackningsavgiften är vanligtvis stegvis baserad på tillgångar i programmet. Det kan variera från cirka 0,25 % till 3 %, beroende på program, och kommer utöver de årliga driftsavgifterna som tas ut av fonderna i portföljen.
Med erbjudandet om professionell rådgivning och stöd från en praktiserad finansiell rådgivare, i kombination med de låga kostnaderna, samt låga minimiinvesteringsbelopp, är ömsesidiga rådgivningsprogram ett utmärkt sätt för nybörjare att komma åt marknaden.
Rådgivningsprogram för ömsesidiga fonder vs. Robo-rådgivare
Rådgivningsprogram för fondandelar kan vara ett bra investeringsalternativ för investerare. Den ökande närvaron av robo-rådgivare har dock skapat konkurrens om dessa program. Som ett resultat av detta har många fullservicemäklarfirmor börjat erbjuda robo-rådgivare alternativ för sina kunder. Schwabs intelligenta portföljer är ett exempel.
Robo-rådgivares plattformar tillhandahåller vanligtvis samma investeringsprofilering och portföljbyggande tjänster. De erbjuder några ytterligare fördelar genom att tjänsten är automatiserad, avgifterna kan vara lägre och investeringsminimum är vanligtvis lägre. Med de lägre minimiinvesteringarna kan robo-rådgivningsprogram erbjudas till investerare som vill bygga en förvaltad portfölj med bara några tusen dollar.
För närvarande använder de flesta robo-rådgivningsprogram börshandlade fonder (ETF) snarare än fonder. ETF:er är mer likvida än fonder och har vanligtvis lägre kostnader. Med detta sagt, beroende på vilka ETF:er som väljs, kan det vara svårt att slå marknadsavkastningen eftersom de flesta ETF:er spårar ett index. Ändå kan alternativet vara bra för nya investerare.
Exempel från verkliga världen
UBS erbjuder PACE (Personalized Asset Consulting and Evaluation) Select Funds, ett avgiftsbaserat, icke-diskretionärt rådgivningsprogram för värdepappersfonder som använder ett disciplinerat tillvägagångssätt för att välja och bygga en diversifierad portfölj av värdepappersfonder. Så här fungerar PACE:
En finansiell rådgivare skapar en investerarprofil som innehåller information om dina investeringsmål, tidsramar och komfortnivå med risk.
Du och din finansiella rådgivare väljer från en lista över fonder.
Du kan välja PACE Multi Adviser (ett brett utbud av fonder utan belastning eller belastningsbefrielse till nettotillgångsvärde ) eller PACE Select Advisors (en förfinad lista över ledande no-load-fonder från UBS Global Asset Management).
Dina fonder kommer att övervakas kontinuerligt av UBS-forskare.
Du får månadsutdrag.
Höjdpunkter
Investerare i fondrådgivningsprogram kan dra nytta av lägre handelskostnader och en professionellt rådgiven portfölj baserad på deras personliga investeringsintressen.
Investerare kommer inte att debiteras separata transaktionsavgifter utan periodiska kapitalförvaltningsavgifter baserade på det genomsnittliga värdet av tillgångarna på kontot.
Investeraren arbetar med en rådgivare för att utveckla en tillgångsallokeringsstrategi som uppfyller investerarens mål, investeringsintressen, risktolerans och tidshorisont.
– Många mäklarfirmor har robo-rådgivningstjänster, som erbjuder investerare ett alternativ till fondrådgivningsprogram.
- Ett rådgivande program för fondandelar, även känt som en fondinpackning, är en portfölj av fonder som väljs ut för att matcha en förinställd tillgångsallokering.
